只要錢存得夠多 報酬率低一點也能賺大錢 臉書「上流哥投資理財粉絲團」版主上流哥還在職時只花2年時間就當上基金經理人，而他操盤的公募基金長期績效與同類型基金相比，排名在前1/5，他自己長達19年的投資資歷平均每年投報率贏過大盤5.97個百分點。他早在35歲時就已經達到財務自由，但一直到40歲出頭才正式退休。雖然上流哥在投資這一塊表現優異，但他認為這年頭想要財務自由，會存錢比會投資更重要。畢竟即使你的投資能力再怎麼強悍，本金小也賺不了多少錢，但是只要你能透過存錢把本金變得夠大，之後投資起來絕對報酬才會高。 本書必看重點 ◎破解各種消費陷阱，讓你荷包滿滿、再也不漏財 ◎介紹三大防騙原則，讓你避開投資陷阱 ◎傳授財務自由心法，讓你穩健到達財務自由 ◎公開資產配置方法，讓你即使遭遇股災也免驚 ◎自序 可能是因為我愛分享，也可能是因為我想炫耀，所以早在念中央大學企業管理研究所的時候（2003年），我就開始撰寫投資相關的文章。早期網際網路還沒有那麼發達，因此，我是利用Email的方式來宣傳我的投資理念。 當時我常會針對自己有在投資的股票撰寫一些分析與看法，寫完之後再寄給我所有的同學和朋友。收到Email的同學和朋友，那時候多數都還沒有開始投資，不過，因為他們知道我比較懂投資，所以幾年之後，當我開始操盤公募基金（編按：公募基金是指以公開方式向公眾投資者募集資金，並且以證券為投資對象的證券投資基金）時，有不少人都會買，而且也跟上台股這波10年大多頭。 2005年年底，Yahoo!奇摩開通部落格的功能，由於部落格可以接觸的讀者群更廣，因此，大約2006年，我就改成在部落格上面寫投資的文章。當時部落格的名稱叫做「遊民邁向十億之路」，大家從外號的轉變就可以看出我在心境上的不同，我已經從昨日的遊民變成今日的上流哥了（笑～）。基本上，我的外號都是自我解嘲跟搞笑用的，大家可以不要太當真。 在撰寫部落格的時候，文章幾乎都偏向個股的分析，偶爾會加上一些盤勢解讀。可是，事後回想，如果當時我沒有進去證券業，就這樣一直寫下去，搞不好我會是台灣第一批的網路投資理財達人。不過，我2007年回鍋投信當研究員，受限於法規的限制，加上寫投資相關的部落格與研究員的工作有利益衝突，因此我就停了。 一直到2012年，也就是我操盤公募基金的第3年，當時績效非常好，我操盤的基金幾乎是台股基金裡最優秀的基金之一。從2009年9月1日操盤以來，我的累積報酬率約有40%，是累積績效前幾名的基金。對比元大台灣50（0050）報酬率只有13%，同業更慘，平均值大概是5%不到，我覺得沒有把自己的基金推廣出去讓大家知道，非常可惜。我個人認為，讓大家去買我所操盤的公募基金，就是幫助散戶最好的方式（詳見圖1）。 基金公司本來就是每週、每月、每季、每年都需要檢討基金績效，並且和基金受益人報告（我猜一堆基金受益人都還不清楚，這些資料都是稍微找一下就有的公開資訊，投信公司應該也會寄給受益人），因此我就想說，乾脆自己來成立一個FB（臉書）粉絲專頁，名稱就叫做「豐台灣基金粉絲團」，來作為自己跟受益人溝通的管道。 但是，金管會與投信投顧公會在基金行銷上限制非常嚴格，因此，在粉絲專頁上，我頂多只能把自己的週檢討、月檢討報告貼出來，不太能吹噓績效，也不太能鼓吹投資人買進。除了檢討報告之外，我有時候也會評論一下時事新聞，或者向投資人解說一下我的價值投資觀念。 之所以會這樣做，是因為我認為，如果受益人可以了解基金經理人的想法，就可以理解他們所投資的基金，以及績效表現為什麼好或不好。知道原因後，受益人就比較可能在基金遇到逆風時撐下去，也願意長抱，才不會一直發生受益人在我操作績效好的時候買進，在我操作績效不好的時候賣出的錯誤反向操作。我向來是推廣好基金應該買在經理人操作績效不好時，減碼在經理人操作績效良好時，然而實務上，多數受益人都是反向操作。 基本上，粉絲專頁在我操盤績效最好的時候（2013年），大概就是1,000人左右的小眾社團，而且我猜這1,000人裡面，真正是我受益人的人數恐怕也不多，就算有也不是多數，因此，實質上並沒有發揮多大的行銷與溝通功能。而粉絲專頁在2017年時被人檢舉，雖然我寫的內容都符合規定，但是，有次比較粗心，貼投影片（PPT）時，忘記把自家公司的Logo去掉，因此才被人檢舉。 事後回想，這個檢舉相當專業，還直接檢舉到金管會，說我不當行銷。我猜是產業內的人搞的鬼，搞不好還是被我自己公司的人檢舉。不過，我得罪過的人太多，要猜是誰很難！反正，被檢舉後我就把粉絲專頁停掉，一直到2019年，我離開業界後才重新打開，並且改名為「上流哥投資理財粉絲團」。 重新打開粉絲專頁後，因為我已經不在投資界了，所以我想怎麼寫就怎麼寫，而且我有公募基金經理人的資歷（這是其他理財達人比較少有的），可以寫一些大家比較不知道的投信業實務，再加上自己也有長達20年（1年基金＋19年股票）的投資故事可寫，因此，除了讓大家學到我的經驗與觀念之外，我更希望用自身的幽默感，增加投資理財文章的趣味性，讓大家無痛學到投資理財的觀念。 我認為，應該有不少粉絲本來是想來看我寫的笑話，最後也順便學到投資理財的觀念。目前（2019年11月）粉絲專頁已經重開約半年，粉絲人數約有6,800人，是之前的5倍～6倍。我希望之後可以吸引更多的粉絲，好讓更多人能了解我的投資理念。我的「上流哥投資理財粉絲團」在痞客邦還有個分館，那是因為FB看舊文很不方便，所以特別有做個備份在痞客邦。 我會一直執著於開設部落格和粉絲專頁，是因為我在擔任基金經理人時，就一直有個想法，想教育台灣的投資人關於理財的觀念。台灣的教育體系在理財這塊一直很貧乏，明明理財是非常重要的事情，重要性可能還不下於工作專業和性教育，可是性教育現在學校都有在教，投資理財的相關課程卻好像還是很缺乏。即使是企管系、財金系等商學科系，所教的東西也與實務差距很大，我認為有必要再把投資理財的實務經驗跟一些理財觀念補充進來。 因為我的專業就是投資，所以常有朋友會問我投資理財相關的問題，不同的人每問一次，我就要講一次。一直重複同樣的事情，感覺有點沒效率，因此，我在2012年乾脆寫了「理財投資基本篇」，放在部落格與粉絲專頁上，把簡單的投資理財觀念、基金觀念、篩選基金的方法、投資理財書目都寫進去，叫他們先去看3遍，看完後還有疑問再來問我，這樣就省事多了。 而我之所以會想要動筆撰寫本書，除了是自己本來就喜歡寫寫東西之外，還有一點就是我想做功德，回饋一下社會。我有幸在一個自由的環境學習，剛好我又有一點點投資天分，能比其他人更早達到財務自由的目標，因此想多做一點事情來回饋社會。因為我的專長是投資理財，所以我回饋社會最有效率且最有意義的方法，就是推廣正確的投資理財觀念。 投資人要了解，理財成果的好壞大大影響到你的財務狀況，也會影響到你的人生與生活品質，甚至還影響到你的家人、朋友。大家常常講到錢，整天把錢掛在嘴上，絕對不是市儈。你從「有錢能使鬼推磨」、「錢不是萬能，但沒有錢卻萬萬不能」這幾句名言就可以知道，錢真的很重要。沒錢的人根本沒資格說自己不在乎金錢，只有有錢到一定程度的人，才能不被金錢左右。如果大家可以提升理財商數（編按：指正確認識金錢的能力和正確使用金錢的能力），肯定也可以提升大家的生活品質，這正是我撰寫本書的目的。 本書共分為7章，第1章介紹我的投資理財生涯，讓大家可以了解一個在台灣念書、工作的普通上班族，如何從零開始到財務自由。而且近幾年來，我看到身邊親友的負面經驗，讓我發現到一個事實，許多人無法財務自由不是投資能力差，而是口袋有破洞，因此，第2章、第3章與第4章，我會教大家如何堵住口袋破洞，學會防騙三原則讓大家不再被騙，學上流哥過簡樸的生活，反而可以存下更多的錢；第5章、第6章會教大家穩健投資的工具與方法，同時規畫你的財務自由與退休之路；第7章會介紹目前投資市場的現況與資產配置的建議，讓大家在泡沫充斥的年代也能保住本金、穩健獲利。本書最後還附有我推薦的投資書目，對於初學者而言，看書是投資報酬率最高的一件事。 最後，希望讀者看完本書後都能腳踏實地的理財，知道存錢比投資更重要，也不要被行銷手法糊弄，迷失了理財的方向。我相信，只要大家都走在對的理財道路上，不管速度快慢，終究都能走到財務自由的終點線。

推薦序 自序 第1章 上流哥事蹟 1-1 上流哥的投資歷史：第一次破產 1-2 我的職涯經驗參考 1-3 我的理財經驗參考 1-4 19年績效：價值投資在台股的應用成果 第2章 堵住口袋破洞──消費失控 2-1 堵住口袋破洞 2-2 消費狂潮 2-3 買奢侈品 2-4 一年到頭的節日讓你從年頭花到年尾 2-5 重大支出：買房、買車、買保險 2-6 自求簡樸 第3章 堵住口袋破洞──遇到詐騙 3-1 虛擬貨幣是商品不是貨幣 3-2 小心銀行行員、理專 3-3 小心理財達人 3-4 其他種類的詐騙 3-5 防騙3原則 第4章 堵住口袋破洞──不當投資 4-1 外幣交易 4-2 追熱門基金 4-3 追熱門股票 4-4 地下期貨、開槓桿 4-5 買樂透、胡亂創業 第5章 穩健投資與積極儲蓄並重 5-1 ETF是適合多數散戶的最好投資工具 5-2 被動式投資工具的潛在風險 5-3 被動式投資與主動式投資並不衝突 5-4 不要存股 5-5 存錢比投資更重要 5-6 投資小常識 第6章 財務自由的規畫 6-1 什麼是財務自由？ 6-2 多少錢才算財務自由？ 6-3 財務自由的變數 6-4 財務自由的變數 第7章 投資市場現況──泡沫充斥 7-1 股市泡沫 7-2 房地產泡沫 7-3 債市泡沫 7-4 資產泡沫的一些觀念 7-5 近期用美股角度看世界會有偏差 7-6 我自己的泡沫經驗 7-7 泡沫末期的資產配置 後記 從小教小孩理財 投資書目

　　可能是因為我這個人喜歡分享，也可能是因為我想炫耀，我其實早在中央大學念企業管理研究所的時候（2003年），就開始寫投資相關的文章。早期網際網路還沒有那麼發達，我是利用寄Email來宣傳我的投資理念。 　　 　　當時常常會針對自己有在投資的股票寫一些分析與看法，寫完後寄給我所有的同學和朋友。收到信的同學、朋友，那時候多數還沒有開始下場投資，但也因此知道我似乎比較懂投資，幾年後，當我開始操盤公募基金時，倒是不少同學、朋友有買，並有跟上台股這波十年大多頭。 　　 　　2005年底，Yahoo！奇摩開通部落格功能，由於部落格可以接觸的讀者群更廣，因此，大約在2006年，我就從寄Email轉變成在部落格上面寫投資文，當時的部落格名稱部落格名稱叫做「遊民邁向十億之路」。大家從外號的轉變就可以看出我在心境上的不同，我已經從昨日的遊民變今日的上流哥了（笑）。基本上我的外號都是自我解嘲跟搞笑用的，大家可以不要太當真。 　　 　　在撰寫「遊民邁向十億之路」部落格時，我年紀小還不懂事，投資文章幾乎都在分析個股，偶爾也會加上一些盤勢分析。事後回想，如果那時候我沒進去證券業，就這樣一直寫下去，搞不好我會是台灣第一批的網路投資理財達人。不過我2007年回鍋投信當研究員，受限於法規的限制，加上寫投資部落格與研究員的工作有利益衝突的問題，不能繼續寫下去，我就停掉了。 　　 　　一直到2012年，我操盤公募基金的第3年，當時績效非常好，我操盤的基金幾乎就是台股基金裡最優秀的基金之一。自2009年9月1日操盤以來，我的累積報酬率約有40%，是累積績效前幾名的基金，對比元大台灣50卓越基金（簡稱台灣50，股號0050）報酬率只有13%，同業更慘，平均大概是5%不到，我覺得沒有把我的基金推廣出去讓大家都知道非常可惜。我認為讓大家去買我的公募基金，就是幫助散戶最好的方式。 　　 　　而且基金本來就每週、每月、每季、每年都需要檢討績效，並和基金受益人報告（我猜一堆基金受益人還不清楚這些，這些資料都是稍微找一下就有的公開的資訊，投信公司應該也會寄給受益人），我就想說，乾脆自己成立一個FB基金粉絲專頁（專頁名稱就叫做豐台灣基金粉絲團）來作為跟受益人直接溝通的管道。 　　 　　話雖如此，由於金管會與投信公會在基金行銷上限制非常嚴格，在粉絲專頁上，我頂多只能把我的週檢討、月檢討報告貼出來，不太能吹噓績效，也不太能叫大家買進。而除了檢討報告以外，我有時候也會評論一下時事新聞，或者向大家解說我的價值投資觀念。 　　 　　之所以會這樣做是因為我認為，如果受益人可以了解基金經理人的想法，就可以理解這檔基金為什麼現在績效好或不好。知道原因之後，受益人就比較可能在基金逆風時撐下去，願意長抱，才不會老是發生受益人在我操作績效好時買進，在我績效不好時賣掉的錯誤反向操作。我向來是推廣好基金應該買在基金經理人操作績效不好時，減碼在操作績效好時，結果實務上，多數受益人都反著操作。 　　 　　基本上，這個粉絲專頁在我操盤績效最好的時候（2013年），大概就是頂多1,000人的小眾社團。而且我猜這1,000人裡面，真正是我受益人的人數恐怕也不多，就算有也沒佔到多數，所以實質上也沒有發揮多大的行銷與溝通功能。之後粉絲專頁在2017年時被人檢舉，雖然我寫的文章內容都符合規定，但那一次就是比較粗心，貼投影片（PowerPoint）時，忘記把公司logo去掉而已。 　　 　　事後回想，這檢舉還真的很專業，還直接檢舉到金管會說我不當行銷，我猜是產業內的人搞的鬼，搞不好還是被我自己公司的人檢舉。不過我得罪過的人太多，你要猜是誰很難啊！反正，被檢舉後我就把粉絲專頁停掉了，一直到2019年我離開業界以後才重新把它打開，並且改名為「上流哥投資理財粉絲團」。 　　 　　重新打開粉絲專頁以後，因為我已經不在投資界，我也可以不用再工作，所以我可以想怎麼寫就怎麼寫。而且我有公募基金經理人的資歷（這是其他理財達人比較少有的），我可以寫一些大家比較不知道的投信業實務。加上我自己也有長達20年經歷（1年投資基金、19年投資股票）的投資理財故事可寫，因此除了讓大家學到我的經驗跟觀念外，我更希望用我的幽默感，讓投資理財文章的趣味性增加，讓大家無痛學習到投資理財的觀念。 　　 　　我想，肯定有不少粉絲本來是想來我粉絲團看看我寫的笑話的，結果最後順便也學到投資理財觀念了。目前（2019年11月）粉絲團大概已經重開半年多，粉絲有6,000多人，人數是之前的5、6倍。我希望之後可以吸引更多粉絲進來，好讓更多人能夠了解我的投資理念。我粉絲團還有個痞客邦分館，主因是FB看舊文很不方便，所以特別有做個備份在痞客邦。 　　 　　會一直執著於開設部落格和粉絲專頁是因為我在擔任基金經理人時，就一直有個想法，我想教育台灣人投資理財這一塊的觀念。我們的教育體系在理財這塊一直很貧乏，明明理財是非常重要的事情，重要性可能還不下於你的工作專業和性教育，可是性教育現在學校都有在教，投資理財的相關課程卻好像還是很缺乏。即使是企管系、財金系等商學科系的學校教育，所教授的東西也與實務差距很大，我認為有必要再把投資理財的實務經驗跟一些理財觀念補充進來。 　　 　　由於我的工作專業就是投資，常有朋友會問我投資理財相關的問題，不同的人每問一次，我就要講一次。一直重複同樣的事情，感覺有點沒效率，所以我在2012年時乾脆寫了「理財投資基本篇」放在部落格跟粉絲團上面，直接把簡單的投資理財觀念、基金觀念、選基金的方法、投資理財書目都寫進去，叫他們先自己去看三遍，看完還有疑問再問我，這樣就省事多了。 　　 　　而我之所以會想要動筆撰寫此書，除了我自己本來就喜歡寫寫東西，還有一點是我想做功德，回饋社會一下。我有幸在一個自由的環境學習，剛好我又有一點點投資天份，能夠比別人提早達到財務自由的目標，可以多做一點事情來回饋社會。因為我自認為我專長是投資理財，所以我回饋社會最有效率，且最有意義的方法，就是推廣正確的投資理財觀念。 　　 　　要知道理財的成果好壞大大的影響你的財務狀況，也會影響到你的人生跟你的生活品質，甚至還影響了你身邊的家人、朋友。大家常常講錢，整天把錢掛嘴上，絕不是因為市儈，你從「有錢能使鬼推磨」、「錢不是萬能，但沒有錢卻萬萬不能」、「貧賤夫妻百事哀」這幾句成語、名言就可以知道，錢真的很重要。沒錢的人根本沒資格說我不在乎金錢，只有有錢到一定程度的人才可以不被金錢左右。如果大家可以提升理財商數（編按：指正確認識金錢的能力和正確使用金錢的能力），肯定也可以提升大家的生活品質，這也是我撰寫此書的目的。 　　 　　本書共分7章，第1章介紹我的投資理財生涯，讓大家可以了解一個在台灣唸書、工作的普通上班族，如何從0開始到財務自由為止的投資理財實務。而最近幾年來，我看到身邊的人的負面經驗也讓我發現到一件事實，許多人無法財務自由不是因為投資能力差，而是口袋有破洞，所以第2、3、4章我會教大家如何堵住口袋破洞，防騙三原則讓大家不再被騙錢，學上流哥過簡樸生活，讓大家可以存更多錢下來。之後第5、6章會教導大家穩健投資的工具與方法並且規畫你的財務自由與退休之路。第7章介紹目前投資市場的現況與資產配置的建議，讓大家在泡沫充斥的年代也能夠保住本金，穩健獲利。書籍最後還附有我推薦的投資書目，對初學者而言，看書是投資報酬率最高的一件事。 　　 　　最後，希望讀者看完這本書以後都能夠腳踏實地的理財，知道存錢比投資更重要，也不要被行銷手法唬弄，迷失了理財方向。我相信，只要大家都往對的理財道路走，不管速度快慢，最後都能走到財務自由的終點線。

作者：上流哥 出版社：Smart智富 書系：其他投資類 出版日期：2019-12-19 ISBN：9789869824460 城邦書號：WBSI0090A1 規格：膠裝 / 全彩 / 352頁 / 17cm×22cm