【推薦序】　◎夏韻芬（知名理財專家 ）

　　 很多上班族常常會有這樣的感覺：「奇怪？我的錢怎麼花的這麼兇？」、「不是才剛發薪水嗎？錢都到那裡去啦？」上班族大多數的錢總是花的不知不覺，因此妳不在意的小錢幾乎啃掉妳大部份的薪水！

　　上班族在時間有限、體力受限之下，既要多賺又要省點花。在我看來，先學會省錢是第一步，在買東西前先讓腦袋冷靜一下吧，分清楚想要及需要，衝動購物只會讓自己陷入缺錢的常態。

　　要有正確的觀念，才能夠過好日子。我常認為，投資理財的概念是一種「生活態度」，不是太複雜的數字遊戲，例價值選股也能夠套用在買東西的哲學上。例如：網拍的衣服因為便宜，妳常不知不覺的失血過多，但標回來的衣服有時因為品質不良或者容易過時，通常是一過季就束之高閣，這就是一種浪費；反觀價格昂貴品質優良的產品，假如妳保存得當，通常使用的年限就會無限拉長，並且還能提升妳本身的價值。所以，把快速不停汰舊換新的買衣習慣改為久久一次的價值選衣，妳會發現妳的荷包將節省不少。

　　從現在開始，不要的衣物除了可以捐給舊衣中心之外，保存良好的就將它網拍掉吧！這樣不僅能將物品轉給真正需要的人，也能幫自己賺取小小的外快。趁著下次大掃除時，好好幫自己的衣櫃做減肥的動作，一年以上用不到的東西，估計妳往後也不會用到。在買每一樣產品時，都要核算是否符合投資成本。

　　上班般族最該戒掉的就是信用卡，因為不是付現金，花錢總是不痛不癢的妳，開始改用現金付款吧，心裡有了顧忌才能抑止過度消費。每月都要準時將卡費繳清，千萬別落入循環利息的深淵成為卡債一族；唯有信用良好，日後才能順利向銀行借貸。

　　為了避免衝動消費，從今天開始學習存錢給自己。拿到薪水的那一刻，第一件要做的事就是先扣除基本生活費、投資，剩下來的閒錢才是妳可以自由花費的金額。當然妳的身邊一定要存有一筆一年沒有工作都餓不死的急用金，並且絕對不能借貸投資，要在自己的收入範圍內過合理的生活。投資一定要錙銖必較，不要輕易聽信過了好幾手的明牌，請依照自己的年紀、風險規劃、需求、環境來設計一份最適合自的財務規劃。

　　保險當然不可少。我在買保險時會直接請對方老實告知我，我病了可以拿多少，死了又可以拿多少，這樣才不會拉拉雜雜的買了一堆無法保障自己的產品。還有請把投資跟保險分開，若只有投資的需求，那麼依賴保險平台是無法為妳賺錢的，扣掉危險保費和保險前置費用後，妳認為妳真正的投資有多少？再者，不要奢望利用保險來節稅，除了人壽保險外，有投資就是要扣稅，一分一毫都跑不掉！

　　投資從愈年輕開始愈好，「時間×複利」妳的小錢將累積成大錢。先訂下自己的目標，遊學、買房、結婚等。不同的目標有不同的投資法，分長期、短期、積極、保守。有了明確的目標，妳才會有動力衝刺。將目標的金額加上時間來計算，妳就知道每月該存多少，或是達成目標的時間該延後多少。退休和教育基金要分開投資，以免未來的教育費和妳的退休費衝突。倘若真的起衝突時，妳該如何是好？是要成全孩子還是守住自己的老本？記住一定要守住自己的退休金，因為小孩的教育能延後，但是我們的退休是無法延後的。

　　為了避免這種狀況發生，請提早投資理財。不要認為退休離我們很遠，當妳開始領第一份薪水時就要為自己的退休做打算，政府的勞退一個月幾千元是無法為妳做什麼的，為了避免將來的自己變成伸手牌，靠政府、靠子女都不如靠自己實在！其實要說退休，不如說是讓自己的財富自由，讓自己的退休生活不致匱乏也不用再為生活費打拼，為自己的興趣自在的生活！

　　做好財務管理，知道錢財的正確流向，就像健康檢查的重要性，沒檢查常不知道自己身體的真實狀況，結果都會發現自己還是有問題。每天記帳，還有好好整理手中的發票，不僅能清楚的知道錢花到那裡去，還能順便對發票一舉兩得。從今天起就開始記帳吧，一個簡單的動作將提升妳的財務管理能力。

　　新的年度，提醒大家千萬不要意氣用事的辭職，穩定的薪水不但支持妳生活的基本開銷，也是妳投資金額的重要來源。若真的要辭職就要先找到接替的工作，不但供給生活所需的資金不會中斷，也不會陷入急於找工作，只要有就好的惡性循環，工作將愈換愈差。

　　本書提供了多方面的生活理財態度，與我很多的理財態度都不謀而合，因此我深信只要妳的習慣正確，理財其實並不困難，就像我認為若妳的「收入－支出」不是負數，通往幸福的道路就不遙遠了。再套一句我常說的話：「生活理財化、理財生活化」，養成良好的理財習慣，內化成唯一的生活態度，妳就能成為「理財省力」的高級OL！