會員日
目前位置:首頁 > > 商管理財 > 投資理財
OL這樣理財最省力!
left
right
  • 書已絕版已絕版,無法販售
特別活動
.為粉領族量身訂做的理財隨手書!
 誰說愛美的妳,不能在做臉時談理財?誰說時尚的妳,包包不能放本理財書?誰說理財一定是長篇大論、暈頭轉向?這是一本為妳設計的理財隨手書,每天五分鐘,幫妳輕鬆搞定理財!

內容簡介

【OL一整個放鬆指南】系列第1本! 從現在→未來,為粉領族量身訂做的理財對策,每天5分鐘,輕鬆搞定理財! 妳是否覺得自己不擅長「理財」?也常有以下的煩惱? ◎ 為什麼努力工作卻還是存不到錢,難道非得錙銖必較地過日子不可? ◎ 總有一天會結婚、生小孩,該如何預備結婚、購屋與教育基金? ◎ 據說退休生活需要2000萬,到底要怎麼存? ◎ 當父母年紀愈來愈大時,會需要額外的醫療與看護費用,該如何及早做準備? 別擔心!本書將教妳“Step by Step”解決20個「OL特有的」金錢煩惱,讓妳導正用錢習慣、逐步累積財富! 【Step1】檢視妳的金錢缺口 【Step2】找到對應章節 【Step3】選擇適合妳的解決方案 【Step4】依每章實踐重點(Point)確認成效 【Final】變成有錢的小富婆! 本書提供粉領族 「人生中最重要的」5大理財觀念: ◎觀念1:財務管理首重節流,避免毫無計畫的支出,為明天的投資儲備更多的可能性。 .每個月訂出一天「理財日」 .出手購買之前先複誦「NEEDS?」or「WANTS?」 .辨識「充實自我的興趣」與「應該放棄的興趣」 ◎觀念2:在穩定的就業下,也須隨時有效率地投資自我,才能避免失業危機。 .挑戰無須辭職也能取得的證照 .短期賺取零用錢的工作也可當成副業 .一旦失業,勞工保險、健康保險以及稅金等,申請手續不可忘 ◎觀念3:認清任何資金流動的行為都會有風險性,就算是基本的儲蓄也須處處留心。 .拋開利率高低,選擇信譽良好的銀行 .保險的基本要求就是保障,「投資」與「保障」必須分開思考 .以貨到付款代替信用卡付款 ◎觀念4:以現有的收入與合理的支出來計畫人生。 .單身購屋可考慮中古屋,結婚購屋可重新檢視租屋的好處 .配合子女入學時間儲存教育基金 .依照實際生活所需的最低金額準備退休金 ◎觀念5:不要預約未來的幸福,除非妳已做好準備。 .徹底檢測自己的荷包 .資產不多的人可以選擇投資「信託基金」 .區分「可借的錢」與「不可借的錢」 【聯合推薦】 ◎暢銷理財作家 夏韻芬 ◎民視消費高手主持人 支藝樺 【OL一整個放鬆指南】 系列介紹: 理財、心靈、健康 系列全三冊──消除粉領族所有的煩惱! ◎《OL這樣工作最元氣!》2008三月中旬出版 NHK編|Women’s Career Promotion事務所顧問/藤井佐和子 監修 .心理學無法告訴妳的事 .讓妳輕鬆恢復上班活力 ◎《OL這樣改善就健康!》2008四月上旬出版 NHK編|醫學博士‧麻布MUSE診療所院長/渡邊賀子 監修 .女性辦公室症候群大解析 .給妳從頭到腳的健康對策

目錄

〈推薦序〉 ◎夏韻芬(知名理財專家)

◎TROUBLE 1 財務管理
.實踐1 每月訂一天為「理財日」,檢討妳的開銷
.實踐2 試試過一個月不用信用卡的生活
.實踐3 充分發揮存摺的功用,輕鬆設計自己的記帳本

◎TROUBLE 2 節省的秘訣
.實踐1 購物前先想一想:是「NEEDS」還是「WANTS」?
.實踐2 省下無謂的電話費
.實踐3 喝酒、聚會一次就好,盡情享受但不再續攤

◎TROUBLE 3 儲蓄計畫
.實踐1 先約略算出儲蓄金額,及每個月的應存數目
.實踐2 為了應付緊急狀況,一定要先存一筆「應急金」
.實踐3 意志薄弱的人,要採用「強迫性儲蓄法」

◎TROUBLE 4 興趣培養
.實踐1 區分「可充實自我的興趣」與「應該放棄的興趣」
.實踐2 有借錢傾向的人,要用「信封分裝法」管理金錢

◎TROUBLE 5 關於自我投資
.實踐1 瞭解「美好未來」的現實面
.實踐2 挑戰無須辭職也能取得的資格證照!
.實踐3 善用政府制度以減輕金錢上的負擔

◎TROUBLE 6 換工作須知
.實踐1 短期賺取零用錢的工作也可當成副業
.實踐2 別忽視公司發出的危險訊號!
.實踐3 決定換工作時,必須掌握3個重點

◎TROUBLE 7 失業對策
.實踐1 一定要確實拿到失業給付
.實踐2 勞工保險、健康保險以及稅金等申請手續不可忘!

◎TROUBLE 8 保險選擇要點
.實踐1 先掌握健康保險所涵蓋的範圍
※專欄 勞保vs健保使用差別
.實踐2 一針見血說給妳聽!聰明的投保方式
※專欄 醫療險分類表
.實踐3 「投資」與「保障」必須分開思考

◎TROUBLE 9 慎選往來銀行
.實踐1 建議忙碌的人多利用網路銀行

◎TROUBLE 10 網路購物安全嗎?
.實踐1 為了安全,以「貨到付款」代替信用卡
.實踐2 注意網路購物的陷阱
.實踐3 辨識可疑的網路商店

◎TROUBLE 11 卡片過多的危險
.實踐1 先瞭解各種卡片的功能
.實踐2 將信用卡控制在3張之內!
.實踐3 選擇符合自己生活型態的信用卡

◎TROUBLE 12 粉領購屋指南
.實踐1 單身購屋的人,可以考慮購買中古屋
.實踐2 重新檢視租屋的好處!
.實踐3 購買新屋要掌握的4項重點

◎TROUBLE 13 房屋貸款不可不看!
.實踐1 準備房價3~4成的自備款
.實踐2 瞭解的話就安心!固定利率VS變動利率
.實踐3 將貸款償還金額控制在年收入30%以下

◎TROUBLE 14 退休金哪裡來?
.實踐1 真相!妳只要這些退休金就夠了
.實踐2 確認妳的退休金來源
.實踐3 「繼續工作」也是個好方法

◎TROUBLE 15 父母的看護
.實踐1 瞭解政府制度的保障範圍
.實踐2 傾聽父母的需求
.實踐3 研究購買看護保險

◎TROUBLE 16 籌措結婚基金
.實踐1 訂定儲蓄的先後順序
.實踐2 結婚費用裡的這項可以刪除

◎TROUBLE 17 養兒育女
.實踐1 配合入學時間儲蓄學費
※專欄 各階段教育費用參考

◎TROUBLE 18 投資心法(1)
.實踐1 徹底檢測自己的荷包!
.實踐2 掌握風險的種類與特色

◎TROUBLE 19 投資心法(2)
.實踐1 要小心「適合新手的商品」
.實踐2 分散投資是資金運用的鐵則!
.實踐3 選擇股票的3個重點
.實踐4 瞭解購買股票的3個指標,並將「未來發展性」納入考量

◎TROUBLE 20 借錢的哲學
.實踐1 區分「可借的錢」與「不可借的錢」
.實踐2 借錢最好找銀行
.實踐3 利用防止詐欺法來保護自己

◎附錄 與理財相關的有用資訊

內文試閱

TROUBLE 1 財務管理

我的錢都花到哪裡去了?
工作太忙,根本沒辦法記帳……


試試用「存摺」,減少妳的不明花費

  妳是否時常叨念著:「錢總是在不知不覺中就花光」,而且不知道用到哪兒去了。有空時,總想出門逛逛,看見櫥窗裡的衣服、小東西就想買下來;當時雖然不覺得花了多少錢,但如果這種「衝動購物」的習慣一再出現,等到察覺時,可能會發現:自己怎麼已深陷入缺錢的惡性循環當中。

  想要減少用途不明的花費,首先就必須「確實掌握金錢流向」。要如何做到這點呢?那就是──「記帳」。如果從小就有記帳的習慣,大概不會覺得記帳辛苦;但對於沒有記帳習慣的人來說,可能是件難以付諸行動、持之以恆的事吧!

  不過,要是妳懂得靈活運用「存摺」,可以讓記帳變得容易許多。因為存摺裡確實記載著每一筆收入與支出,是個代替記帳本的好選擇;將存摺當記帳使用,就算是忙碌、怕麻煩的人,也應該都能辦得到才是!

  選一家在辦公室附近,附有ATM自動櫃員機/補摺機的銀行為主要理財銀行,利用午休時間或是工作空檔到銀行登錄存摺。倘若還嫌麻煩,那麼一個月登錄一次也行。但是,請妳一定要養成這個習慣,並確認財務收支的詳細內容。只要這樣簡單的動作,就能馬上提昇自己的財務管理能力喔!
 
◎實 踐 1:每月訂一天為「理財日」,檢討妳的開銷

  財務管理上,最重要的就是:「認清現況」。關鍵在於每個月確認收支狀況,尤其是每筆支出的詳細內容。不過,要每天蒐集收據、發票,或是記錄錢包裡的現金餘額等等,的確很麻煩。因此妳可以在每個月訂出一天「理財日」,在這一天記錄存摺的收支狀況,就能在掌握金錢流向時,也確認自己每個月可以自由花用的閒錢有多少。

  重點是,必須先算出每個月的基本支出費用。將房租、電費、瓦斯、自來水等公共費用,以及有線電視費、伙食費等等都列出來,算出最基本的生活支出費用需要多少。

  其中要特別注意的是「伙食費」。根據一項調查結果得知:未滿35歲單身女性「飲食」項目的支出,大約佔總消費金額的18.4%。假如妳的伙食費比例遠超過這個數字,就得檢視一下自己外食的次數是否真的太多了。

  從每個月的收入扣掉這些支出的餘額,就是能自由使用的閒錢。這種能自由運用的錢,可以用在投資,或是存起來;也可以用來購買自己想要的東西。所以,在理財日這一天,確認一下自己可以自由使用的閒錢吧!

※point:財務管理的根本是掌握收支現況,確認是否有不必要的支出!

◎實 踐 2:試試過一個月,不用信用卡的生活

  從自己的收入扣除必要的支出,就是可以自由使用的閒錢。「明明可以自由使用的閒錢不少,為什麼我怎麼也存不了錢?」假使出現以上的狀況就要好好想想:妳是不是「過度使用信用卡」了?

  「若是抱持著反正下個月才付款,買了再說!」這種心態,妳就會時常不知不覺地掏出信用卡消費。這麼一來,不僅容易亂花錢,一旦養成這種習慣,恐怕就會陷入負債的無底洞!所以,千萬得注意不要過度依賴信用卡。

  在此,建議妳先試著一個月不使用信用卡,購物時以現金支付,如此應該就能有效抑制過度消費。「可是帶現金在身上會很危險」。如果有這種顧慮,建議妳可以使用記帳卡(亦稱轉帳卡),用這種卡片購物可以立即從帳戶裡扣款,等同於現金交易。同時,轉帳卡的支出項目也會記錄在存摺裡,所以能夠簡單地由存摺管理金錢的收入與支出。

※point:利用「現金」或是「記帳卡」,抑制過度消費!
 
◎實 踐 3:充分發揮存摺的功用,輕鬆設計自己的記帳本

  假如妳是個怕麻煩、不善於使用記帳本的人,這裡要告訴妳幾個技巧: 利用存摺代替記帳本時,若將收入與支出集中在同一個銀行帳戶,更能輕鬆的進行金錢管理。有的人因為種種原因,開了好幾個銀行帳戶,但這樣一來,收支紀錄也會跟著零亂而無法集中。

  因此,先選擇一個財務健全的銀行開設帳戶吧!如果從薪資的匯入到公共費用的支出,以及信用卡或記帳卡的繳款等都集中在同一個帳戶裡,就能擁有完整的「個人資金進出紀錄」。此外,由於進出的金額及次數增加,也許還能同時累積信用點數,或是得到優惠利率等額外服務。

  其次是──認真記帳。雖然沒有每天記帳的必要,但是建議每個月至少選一天作為「理財日」,利用這一天做好記帳的工作。基本上,記帳的方法可以採用自己喜歡的方式:只要以月為單位劃出一條分隔橫線,並計算收支餘額就可以了。假如收入-支出的餘額是正數就沒問題;餘額要是負數,就得下工夫增加收入或是減少支出了。

※記帳本的製作方式:
1.以鉛筆註明從ATM領出的錢做何用途。檢查是否有浪費或是下個月開始可以刪減的費用。以一個月為一段落。若以發薪日為界線的話就容易明瞭。
2.請檢查信用卡公司的對帳明細表。用途不明的花費多半在這個項目出現。
3.如果一個月的收支餘額是負數的,那就要小心喔!

延伸內容

【推薦序】 ◎夏韻芬(知名理財專家 )

   很多上班族常常會有這樣的感覺:「奇怪?我的錢怎麼花的這麼兇?」、「不是才剛發薪水嗎?錢都到那裡去啦?」上班族大多數的錢總是花的不知不覺,因此妳不在意的小錢幾乎啃掉妳大部份的薪水!

  上班族在時間有限、體力受限之下,既要多賺又要省點花。在我看來,先學會省錢是第一步,在買東西前先讓腦袋冷靜一下吧,分清楚想要及需要,衝動購物只會讓自己陷入缺錢的常態。

  要有正確的觀念,才能夠過好日子。我常認為,投資理財的概念是一種「生活態度」,不是太複雜的數字遊戲,例價值選股也能夠套用在買東西的哲學上。例如:網拍的衣服因為便宜,妳常不知不覺的失血過多,但標回來的衣服有時因為品質不良或者容易過時,通常是一過季就束之高閣,這就是一種浪費;反觀價格昂貴品質優良的產品,假如妳保存得當,通常使用的年限就會無限拉長,並且還能提升妳本身的價值。所以,把快速不停汰舊換新的買衣習慣改為久久一次的價值選衣,妳會發現妳的荷包將節省不少。

  從現在開始,不要的衣物除了可以捐給舊衣中心之外,保存良好的就將它網拍掉吧!這樣不僅能將物品轉給真正需要的人,也能幫自己賺取小小的外快。趁著下次大掃除時,好好幫自己的衣櫃做減肥的動作,一年以上用不到的東西,估計妳往後也不會用到。在買每一樣產品時,都要核算是否符合投資成本。

  上班般族最該戒掉的就是信用卡,因為不是付現金,花錢總是不痛不癢的妳,開始改用現金付款吧,心裡有了顧忌才能抑止過度消費。每月都要準時將卡費繳清,千萬別落入循環利息的深淵成為卡債一族;唯有信用良好,日後才能順利向銀行借貸。

  為了避免衝動消費,從今天開始學習存錢給自己。拿到薪水的那一刻,第一件要做的事就是先扣除基本生活費、投資,剩下來的閒錢才是妳可以自由花費的金額。當然妳的身邊一定要存有一筆一年沒有工作都餓不死的急用金,並且絕對不能借貸投資,要在自己的收入範圍內過合理的生活。投資一定要錙銖必較,不要輕易聽信過了好幾手的明牌,請依照自己的年紀、風險規劃、需求、環境來設計一份最適合自的財務規劃。

  保險當然不可少。我在買保險時會直接請對方老實告知我,我病了可以拿多少,死了又可以拿多少,這樣才不會拉拉雜雜的買了一堆無法保障自己的產品。還有請把投資跟保險分開,若只有投資的需求,那麼依賴保險平台是無法為妳賺錢的,扣掉危險保費和保險前置費用後,妳認為妳真正的投資有多少?再者,不要奢望利用保險來節稅,除了人壽保險外,有投資就是要扣稅,一分一毫都跑不掉!

  投資從愈年輕開始愈好,「時間×複利」妳的小錢將累積成大錢。先訂下自己的目標,遊學、買房、結婚等。不同的目標有不同的投資法,分長期、短期、積極、保守。有了明確的目標,妳才會有動力衝刺。將目標的金額加上時間來計算,妳就知道每月該存多少,或是達成目標的時間該延後多少。退休和教育基金要分開投資,以免未來的教育費和妳的退休費衝突。倘若真的起衝突時,妳該如何是好?是要成全孩子還是守住自己的老本?記住一定要守住自己的退休金,因為小孩的教育能延後,但是我們的退休是無法延後的。

  為了避免這種狀況發生,請提早投資理財。不要認為退休離我們很遠,當妳開始領第一份薪水時就要為自己的退休做打算,政府的勞退一個月幾千元是無法為妳做什麼的,為了避免將來的自己變成伸手牌,靠政府、靠子女都不如靠自己實在!其實要說退休,不如說是讓自己的財富自由,讓自己的退休生活不致匱乏也不用再為生活費打拼,為自己的興趣自在的生活!

  做好財務管理,知道錢財的正確流向,就像健康檢查的重要性,沒檢查常不知道自己身體的真實狀況,結果都會發現自己還是有問題。每天記帳,還有好好整理手中的發票,不僅能清楚的知道錢花到那裡去,還能順便對發票一舉兩得。從今天起就開始記帳吧,一個簡單的動作將提升妳的財務管理能力。

  新的年度,提醒大家千萬不要意氣用事的辭職,穩定的薪水不但支持妳生活的基本開銷,也是妳投資金額的重要來源。若真的要辭職就要先找到接替的工作,不但供給生活所需的資金不會中斷,也不會陷入急於找工作,只要有就好的惡性循環,工作將愈換愈差。

  本書提供了多方面的生活理財態度,與我很多的理財態度都不謀而合,因此我深信只要妳的習慣正確,理財其實並不困難,就像我認為若妳的「收入-支出」不是負數,通往幸福的道路就不遙遠了。再套一句我常說的話:「生活理財化、理財生活化」,養成良好的理財習慣,內化成唯一的生活態度,妳就能成為「理財省力」的高級OL!

作者資料

渡邊貴子(財務規劃師)/監修

大學畢業後進入日本全日空航空公司工作,擔任國際線空服員約6年時間,曾任職奧地利航空與俄羅斯航空聯合航班國際線座艙長。其後擔任NHK青森廣播電台播報員、自由播報員職務。取得財務規劃師資格後,經常出席東京電視台、BS JAPAN、日經CNBC、NIKKEI等各大媒體之股市、經濟分析等商業性節目;到目前為止,訪談的企業領導人超過450人。現在仍持續參與演講以及著作等活動。

NHK/編

麥田編輯部.台灣資訊增修

基本資料

作者:渡邊貴子(財務規劃師)/監修NHK/編麥田編輯部.台灣資訊增修 譯者:陳美瑛 出版社:麥田 書系:生活新主張 出版日期:2008-03-04 ISBN:9789861733425 城邦書號:RD4032 規格:膠裝 / 雙色 / 128頁 / 13.3cm×20.4cm
注意事項
  • 若有任何購書問題,請參考 FAQ