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現在才知道:小小上班族,也能投資、理財、保險、買房
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  • 現在才知道:小小上班族,也能投資、理財、保險、買房

  • 作者:東森綜合台
  • 出版社:高寶
  • 出版日期:2013-05-15
  • 定價:280元
  • 優惠價:85折 238元
  • 書虫VIP價:221元 (成為VIP?)
  • 書虫VIP紅利價:209元

內容簡介

你工作得這麼辛苦,你賺來的錢卻躺在銀行休息! 物價、房價拼命漲,通膨讓錢愈來愈薄,薪水族一定要學會投資,才能幫自己加薪! 看《現在才知道》學投資理財,簡單易懂,馬上能操作,讓你的錢有效去賺錢! 【精采內容】 .「投資好複雜,我實在搞不懂!」 理財知識並不難:投資不是賺差價,就是賺利息,只要你會加減乘除,什麼投資方式都難不倒你! .「我每個月只領22K,這樣能投資嗎?」 投資不需要花很多錢:每個月只要提撥3,000元,也能積少成多。 .「投資真的能賺到錢嗎?」 風險可以控制:當你愈懂得理財知識,你所承擔的投資風險就愈低! 『現在才知道』這些投資訣竅,一點也不遲! 由憲哥和季芹所主持的《現在才知道》節目,從輕鬆聊天中一步步引出最具實用性的消費、理財、投資等話題,並邀請多位專家點出常見的盲點及你不可不知的重點。《現在才知道》一書精選3大觀念、21個主題,運用實際案例、清晰的圖表,點通觀眾的投資理財觀念,弄懂投資常見的四大標的:股票、基金、保險和房地產。錯過節目的觀眾,本書替您整理重點、節錄精華;看過節目的觀眾,擁有本書就像是把理財專家帶在身邊,隨時隨地為您解惑! 精彩重點包括: ◎教你算出退休金要準備多少錢,如何賺到、存到退休金。 ◎教你妥善分配薪水,投資、儲蓄、日常開銷如何能面面俱到。 ◎針對單身、已婚等不同階段的薪水族,給予中肯、不投機的投資建議。 ◎教你看懂保單,學會判斷該買「定期壽險」還是「儲蓄險」。 ◎破解股市名師的投資話術,成功閃躲投資消息面的陷阱。 ◎聽懂黑心房仲業務的行話,站穩買房談判的利基點。 ◎全面診斷中古屋的屋況,避開漏水屋、噪音屋、凶宅! ◎用三低購屋法在高房價時代省錢買小宅,先求有再求好! 【本書特色】 ◎《現在才知道》為東森綜合台精心規劃的平民財經節目,自2011年8月開播至今,已屢屢創下收視佳績!由熟稔投資理財的憲哥和美麗聰慧兼具的季芹共同主持,將小市民難懂的財務金融理論,轉化成輕鬆簡單的理財知識,連小學生都能輕鬆學會理財知識。 ◎本書精選截至目前為止最精華、最實用的3大觀念、21個主題,運用實際案例、清晰的圖表,讓你釐清投資理財觀念,弄懂投資最主要的四大標的:股票、基金、保險和房地產。 ◎錯過之前節目的觀眾,本書替你整理重點、節錄精華;看過節目的觀眾,擁有本書就像是把理財專家帶在身邊,隨時隨地為您解惑! 【專業推薦】 ◎朱紀中(SMART致富雜誌總編輯) ◎林筠騏(理財周刊總編輯) ◎李兆華(MONEY錢雜誌執行副總編輯) ◎孫慶龍(鑫圓滿證券投顧總監) ◎葉小綺(女人變有錢雜誌副總編輯) ◎劉憶如(兩岸暢銷理財書作家) ◎盧燕俐(樂富文化事業總編輯)

目錄

◎自序(一)  每個人生階段都需要知道的事/憲哥
◎自序(二)  改變我人生最重要的節目/季芹
◎推薦序(一)學理財,好簡單/朱紀中
◎推薦序(二)致富要有道/林筠騏
◎推薦序(三)《現在才知道》──容易消化吸收的「營養口糧」/葉小綺
◎推薦序(四)生活中的理財知識,能量最驚人/李兆華
◎推薦序(五)現在才知道的財富公式/劉憶如

◎Part 1 個人理財
‧1.每天少喝一杯咖啡,就能輕鬆千萬退休
‧2.呆薪族小錢滾出大「錢」途
‧3.理財抗通膨,加薪不求人!

◎Part 2 投資術
‧4.懶人投資術,讓你輕鬆獲利穩穩賺
‧5.微利放大術,每月加薪一萬不求人!
‧6.不用內線也能翻倍賺的股票必殺技
‧7.趕搭權證列車!花小錢賺大錢
‧8.打破基金投資迷思,變身理財常勝軍
‧9.錢進債市!挑好債、穩穩賺
‧10.賺進氣象財,靠天吃飯超EASY
‧11.買對外幣,世界財富在身邊

◎Part 3 保險
‧12.買對保險原來這麼簡單
‧13.看懂保單省荷包,不再傻傻繳保費
‧14.買對不買貴,保險密技大公開
‧15.我的優質保單多功能,會賺錢又有保障?
‧16.理財兼保障,你的保單買對了嗎!
‧17.靈活操作投資型保單,有投資又有保障

◎Part 4 房地產
‧18.買房門檻高,該怎樣滾出頭期款?
‧19.搞懂三撇步,讓你買房省千萬
‧20.中古屋購屋祕訣大公開
‧21.黃金屋教戰選購
‧22.聰明買房繳房貸,做個富二代
‧23.破解房仲建商祕密,聰明驗屋不花冤枉錢
‧24.廉價求售屋陷阱多!這些房子你敢住嗎?!

內文試閱

【Part 1 個人理財】
1 每天少喝一杯咖啡,就能輕鬆千萬退休


  每個人都會遇到「退休」這個問題,退休是收入的終止,花費的開始。那我們該準備多少錢來預備退休呢?退休的目標必須要好好考量!根據統計,台灣每三個人就有兩個人沒有規劃自己的退休生活。到底該如何規劃我們的退休人生?

■退休要準備多少錢才夠?

  根據主計處統計國人平均每年的年支出是259,845元,依此推算,平均每個月的支出是21,654元,在飲食方面,每月只能花4,036元,等於一餐才45元,連個便當都買不起;而衣著費僅581元,醫療保健費2,290元,交通及娛樂費各2,000出頭。這是較為簡易、基本的算法,但這個數字僅能維持基本生活,且真要這樣過日子也未免太拮据。不過光是用這個數字來算,若是退休後還要活20年,就需要準備5,196,960元。若是活了30年,則需要準備7,795,350元!

   退休的試算金額是以平均月收入乘以12個月,再乘以退休的預估年限(如20、30年),即為退休的總金額。但估算歸估算,我們並不需要太過擔心退休金額會超出預期,因為在這期間若有進行投資理財,就會產生孳息的收入,算是額外的報酬率。所以,建議年輕人不要以為退休離自己還很遠,退休規劃絕對是越年輕開始越容易。

■每月固定儲蓄,小錢就能變大錢


  大部分的人會覺得:「退休要準備這麼多錢啊?怎麼可能辦得到?」雖然感覺退休規劃實行起來有難度,但不管你有沒有錢、願不願意,每個人都必須面對退休這件事。若是在每個月有固定儲蓄的前提下,越早開始準備越輕鬆,越晚做缺口越大,要投入的金額越高。

   舉例來說,大學剛畢業沒幾年的玉喬(25歲),如果她預計在55歲那年退休,請問每個月要固定存下多少才夠退休後用?例如,以每天少喝一杯咖啡來算,玉喬一個月可以省下3,000元,這種定期定額儲蓄既可以對抗物價通膨,還可藉此錢滾錢,若將這筆儲蓄購買8%年報酬率的投資工具來定存的話,30年後就可以存到384萬;若是一個月定期定額5,000元,30年後就可以存下640萬。也就是說,如果選對投資標的,每個月定期定額儲蓄,有可能在不經意的情況下,輕輕鬆鬆以「省下一杯咖啡」的錢,來達成目標。所以,建議30歲以前的年輕人,要有犧牲享受的心理準備,未來才有機會將小錢變大錢!

【Part 2 投資術】
4 懶人投資術,讓你輕鬆獲利穩穩賺!


   許多人覺得投資很難,擔心一不小心就蝕本而歸。到底該怎麼做,才能聰明投資穩穩賺呢?如果你不懂標的物、不會看盤都沒關係,因為投資首要考量的不是利潤多寡,而是你能掌控多少風險,只要選擇風險低、走勢穩健的投資方式,就有獲利的可能!

■懶人投資有道,小資本、免看盤!

  投資股票最怕碰到看著大盤指數大漲,偏偏自己手中的持股卻動也不動,甚至還逆勢下跌的情況。「懶人投資術」第一招,建議利用ETF(股票指數型基金)來獲利,不但不必看盤、選股,近九年來成長獲利25倍的優質前景,可以輕輕鬆鬆為自己賺大錢。所謂的ETF(股票指數型基金)是一種基金,同時具有股票和基金的性質,就是一種能將任何股價指數轉化成可供投資人買賣的基金,能有效分散風險;除此之外,ETF可以以即時的價格每天殺進殺出,隨時進去、退出來,但不必像基金先贖回,再以明天的價格交易,又因其具備股票的功能,並非一檔股票,而是連結一籃子的股票,是懶人投資術中非常好的投資工具。

   簡單來說,因為投資指數不用懂個股,簡單易懂又便宜。而且它和直接買股票最大的差異在於買進一檔ETF相當於買進一籃子雞蛋,可以有效分散單一標的風險,避免單一標的價格大起大落的情況。例如2008年的金融風暴前,若持有雷曼兄弟的股票現在已一毛不剩,但若是持有美國金融股ETF,現在仍有機會跟著景氣復甦上漲。這是因為我們無法事先知道哪一檔基金在未來可以創下長年的績效,但是選擇ETF,卻可以確保長年投資下來,可以勝過其他基金的績效。台灣目前有10幾檔的股票指數型基金,每一檔設計連結的股票各異。舉例來說,現階段台灣成交量最大的股票指數型基金的「0050」,它連結了台灣50檔最重要的權值股,也就是說,投資ETF(0050)等同買到50檔重要強檔基金。

■不懂股市也能躺著賺!

  ETF(股票指數型基金)簡單方便就能入場投資,買賣時機可參考大盤指數,而這也是近年來ETF受到越來越多投資人青睞的原因,不只在全球大流行,最近五年台灣的台股基金呈現衰退的情況下,ETF也能逆勢增長,且過去九年加權報酬指數至少打敗57%的共同基金。

   投資ETF(股票指數型基金)有哪些優勢和好處呢?第一,成本低。一般來說,不管是買賣任何基金,都需要支付基金公司手續費、交易稅、經理費、保管費等四大費用,但不管是哪種費用,ETF的成本相對來說都較為便宜,合計上述四大費用,一般國內股票型基金平均費用約為1.3%,ETF總費用率平均只需要0.27%,一般國內的基金交易稅是0.3%,ETF交易稅是0.1%。第二,投資組合透明、操作機制靈活。投資人能夠清楚知道自己所買的一籃子股票中有哪些投資標的,透明又簡單。第三,有效分散風險。由於其連結多檔股票,有的標的連結30檔股票,有的標的連結50檔股票,相較之下能發揮規避風險的功能。

   有不少人對投資ETF(股票指數型基金)興致勃勃,卻擔心手上資金不夠用,因此錯失投資先機。事實上,發行股票指數型基金的投信公司針對小額投資的族群,推出了「定期定額」和「單筆投資」的投資方式,就算月花三千也能投資ETF,只要向基金投信公司購買即可,快速又方便。但是,其實不同收入和性格的族群,有不同的ETF購買技巧,因其不必看盤、看太多的理財報表和了解財經趨勢,簡單易上手,建議投資新手、忙碌的人、穩健型的人的族群可以購買ETF作為長期投資。然而,ETF(股票指數型基金)也分為高、低價位,但每個人收入不同,到底該怎麼買ETF呢?以剛出社會的新鮮人來說,每月若能存一、兩萬元,建議每個月盤後購買ETF零股;而工作三~五年的小資族,每月若能存三~七萬元,則建議從月薪撥款,每月固定投資一張;對工作十~十五年以上的職場老鳥來說,單季或半年有領獎金者甚至初領到年終獎金,則能夠利用拿到獎金後,定期買進ETF,配置區分購買其他投資標的。

   不過,在投資ETF(股票指數型基金)之前,還是要有投資風險意識。投資ETF需注意標的的漲跌趨情勢,則有兩個風險:第一,市場風險。由於股票指數型基金連結標的不一,需注意投資標的波動狀況,若是看錯市場行情的話,因此選到沒有未來發展的標的,最後還是有跌賠的可能。第二,流動性風險。投資人需注意投資標的好不好脫手,考量投資標的賣出難易度,以免面臨賣不掉的狀況。

■真的有高報酬、低風險?

  「債券型基金」顧名思義投資標的是債券,是以債券為主的組合投資,購買債券就等同於把錢借給債券發行機構,以收取固定利息來獲益,主要細分為公司債、政府債、市政府債、高收益債等等,每一種債券型基金內容各異。我們長久以來對債券型基金的印象,大多為報酬率不高、風險較低,其實這是許多人的迷思。有些人會問,只要不要被倒帳,不就沒有不賺錢的道理嗎?試想,我們到銀行存定期存款,不就等於把錢借給銀行,我們曾經虧錢過嗎?相信並沒有人存定存虧過錢吧。因為台灣的銀行機構到現在還沒有倒閉過,即便有些銀行經營不善,也頂多被收管而已,投資者還不曾有過虧損的經驗。其實債券型基金除了有共同基金專家操作和分散風險的優點外,一般的投資組合包括政府公債、公司債、債券附買回、短期票券及定期存款等等,均為享有固定孳息收入的投資組合,故為風險極小的投資工具。

   債券投資比股票容易,投資風險低,近年來確實吸引不少人投資。自2009年起,每年投資人投入債券型基金的資金淨流入金額不斷增加,截至2012年為止,債券型基金在全球的總投資規模已達到54,863.49億台幣,投資金額增長了四倍之多。債券型基金是高收益、低風險的投資工具,其中又以政府公債基金獲利潛力大,建議投資者可以鎖定一些以政府債為主的債券型基金,以「定期定額」的方式購買,免看財報即有獲利,相信很快就可以滾出第一桶金。

■投資債券基金,常見的三大迷思

  債券型基金那麼夯,好像每個月有錢入袋,感覺風險又低,利息又比定存高,所以,到底是不是所有的債券基金都適合投資呢?我們到底應該如何去買呢?

迷思1:配息率越高越好?

  其實配息率越高,代表債券基金的信用風險越高。以全球債券型基金評比來看,優等生國家如美國、德國等等,信用最高,利率較低;中等生國家為台灣、韓國、馬來西亞、印尼等等,信用中等,利率中等;其他新興市場如希臘,信用較低,利率最高。除此之外,許多人也紛紛好奇,「高收益債券」是高報酬,是不是也等於「高風險」?沒錯,事實上,想要選擇投資等級的債券型基金、或是計畫長期持有的投資者,建議避免選擇高收益債券型基金,雖然其報酬率比起股票型基金來得少,但是相對穩定許多,也是整體資產配置中不可缺少的一環。

迷思2:配息越多,基金越賺錢?

  其實「配息率+淨值漲跌幅>0」,才算賺錢。因為債券的收益分為兩種,第一是配息,第二是債券的價格上漲下跌的淨值。若是購買有配息的債券基金,但遇到債券價格下跌的情況,等於本金縮水沒有賺錢。所以,投資者需注意全球景氣情勢,當全球景氣差時,許多政府會推出降利息的優惠方式吸引買氣,表示債券價格上漲,故政府降息就是買債券的好時機。當市場實質利率高於票面利率的時候,債券價格會下降;當實質利率低於票面利率的時候,則債券價格反而上漲。

迷思3:選有配息的比不配息要好?

   其實淨值波動大要選有配息的基金,波動小選累積型的基金。因為投資債券型基金的投資者,有一部分的人是屬於退休族群,必須靠著債券型基金所支付的配息生活,所以屬於這類屬性的投資者就應該選擇有配息的基金。然而,有另一部分的投資族群本身還在工作,具有固定收入,投資債券型基金目的是希望淨值可以以複利成長,因此,建議應該選擇不配息的基金。

【Part 3保險】
12 買對保險原來這麼簡單


  關於買保險,有些人認為某些險種非買不可,但也有人覺得沒出事、沒用到,就等於白繳而心有不甘。其實保險就像雨傘一樣,下雨的時候才會用到,但也只需要一把,足夠就好,多了也是浪費,重點就在保障足夠、保得合適!

■打造你的專屬保單!

  保險到底有多重要?其實保險的功能在於分擔風險,當面對生命中不可承擔之重時,可以透過保險公司來幫忙分散風險,減輕突發且沉重的經濟壓力。根據2011年調查顯示,平均每個人的保單有2.5張,國人平均每人每年醫療費用約33,661元,而國人平均壽命79.35歲,所以平均每個人一輩子的醫療費用支出至少267萬。如果以國人平均月薪4.3萬來算,必須不吃不喝六年才能應付一生所需的醫療費用。可想而知,年紀越大,醫療支出費就越重。所以,保險保對了,就能保得安心又有保障。以下我們就來看看這三個不同族群的人的保單,分別有哪些得失利弊。

保險人:退休族A男

   購買項目:壽險3萬5、意外險1萬5、儲蓄型保險2萬,總計年繳約7萬。

   保單問題:代表退休族群的A男,早年對保險忌諱,直到中年才開始買保險。但退休族群應著重退休規劃和醫療保障,而他的保單卻沒有醫療險!


保險人:單身小資女B女


   購買項目:壽險3萬6、儲蓄險2萬4、意外險、醫療險保單一5萬5、醫療險保單二6萬5、投資型保險12萬,總計年繳約30萬。

   保單問題:都會單身小資女B女特別在意醫療保障的雙重保護,所以買了兩張醫療保單,但是單身族群應該視需求來買保單、解決問題,而非買越多越好,B女的保單過多、需求重疊,反而浪費!

保險人:中壯年族C男

   購買項目:身故給付、生存給付、意外醫療、疾病醫療、手術醫療、癌症醫療、實支實付、重大疾病給付、長期看護給付、傷殘給付、投資型保單,總計年繳200多萬。

   保單問題:C男身為中壯年族群,確實應該多注重身體疾病、意外身故,但他的保單項目過多,保費過高了!


  在上述評估檢視保單後,你是否也對自己的保單產生疑慮呢?若是對保單項目內容和金額有所疑慮,千萬不要急著解約打折領回,應先諮詢多方意見,並透過專家精算成本考量之後再行動。

■人生必買三保單你買了沒?!

  其實,要買到足夠的保障,不見得要花大錢,只要用對方法,你也可以花小錢,買到千萬元保障!畢竟保險本身的任何形式的險種,都有其功能和保障,只要挑對保單,並兼顧保戶的需求和期待內容,選擇最合適的保單,用有預算的金額將保險內容發揮到極致,就能聰明投保。那麼,到底人生必買三大保險有哪些呢?

保險1:意外險

  根據行政院衛生署公布的2012年國人十大死因,意外事故為國人死因的第6名,但許多人在投保時,往往會優先考慮投保儲蓄險和醫療險,忽略保費便宜、保額又高的意外險。雖然許多意外事故發生在自己身上時,很有可能讓自己的所有規畫「一夕翻盤」,意外險一定不可少。

   其實意外險是由外來突發的意外,在經濟有限的情況下,意外險要保產險公司的意外險較划算,另外也要特別確認是否有保意外醫療險。但值得注意的是,意外險本身保費便宜,因此有著低保費高保障的優點,但保障範圍相對也小,必須是意外事故致死,意外險才會給付,關鍵在於外面來的、單獨的、直接的、且唯一的意外事故。許多人都以為疾病也是意外險,其實疾病並非是意外死亡,這點意外險並不會給付。若是對意外險仍有爭議,建議可以參考死亡證明書上法醫所開立的致死原因即可了解。

保險2:醫療險

  國人最需要的險種是醫療險,簡單來說,就是送醫過程所產生的費用,第一個遇到的是救護車、急診費用支出;第二個是一般門診、門診手術、意外門診等等的門診手術支出;第三個則是住院後的療養看護、失能照顧等費用支出。

   大體而言可細分為兩大類:第一,「實支實付」保障住院時的花費,以住院醫療為前提來補足健保不足的地方;第二,「日額給付」補充生病時得額外需求,在除去醫療費用的前提下,一天給付2,000~3,000元的醫療補助,視保戶額度而定。

   醫療險類別很多、看似複雜,可以用「穿衣服」的概念來理解。健保就像是穿內衣褲,是每個人都必須要穿上的,一般醫療(實支實付、住院日額)就像是衣服和褲子,也是必須要穿戴整齊的;門診醫療則像是領帶,則是額外的裝飾,並非必需品。也就是說,醫療險像是把基本衣服穿好,購買「實支實付」則承擔一般住院的費用,購買「日額給付」則可額外承擔補給品、營養品,若工作中斷停止收入,也可將日額給付視為薪資的補償。若是預算足夠時,也可增加癌症險。不過要注意的是,保單理賠爭議有八成都來自醫療險。爭議的情況像是:如果得了癌症,治療後沒有其他症狀,只是覺得身體虛弱、常感冒,保險公司會認為並非癌症併發症,就不會理賠。因此,購買醫療險之前,最好了解自己所買的保單包含哪些範圍,確認自己重視的部分都有涵蓋,將來才有保障。

保險3:壽險

  所謂的壽險就是身故保險金,無論是意外或任何疾病死亡給付都會給付。簡單來說,用途在於保戶期望身故後,能使用一筆錢可以照顧家人的安家費。那麼,我們應該如何規劃壽險,要怎麼保才能有保障呢?建議保戶攤開我們的人生問題,逐一做好準備,做好六個「壽險需求分析」:一、日常生活費用(本人、配偶、子女);二、房屋住宅費用;三、父母孝養費用(本人、配偶);四、子女教育費用;五、未償貸款餘額(含房屋貸款);六、最後喪葬費用。

   以「日常生活費用」來說,若家庭生活費是一個月5萬,12個月則為60萬,若小孩從12歲到22歲共有十年時間,約要600萬的生活費用;以「父母孝養費用」來說,假設每個月給父母2萬元孝養金,而今年爸媽年紀60歲,以平均年齡75歲扣去60歲還有15年的時間,再以每個月2萬乘以12個月再乘以15年,則需準備200至300萬的孝養金費用。以上兩項支出,皆可透過壽險定期險來規劃設算,透過設定福利、搭配定期保額雙管齊下,一一解決所有的人生問題。

作者資料

東森綜合台

東森綜合台 32頻道 東森綜合台成立於1997年9月,以「娛樂、生活、資訊」為節目核心,打造一系列強檔卡通、國內外熱門偶像劇與華人戲劇以及娛樂綜藝等資訊節目,內容多元貼近生活且豐富的節目類型,成為觀眾喜愛的娛樂節目頻道。東森綜合台更以成為國際性的優質綜合頻道為期許目標,帶領觀眾進入更豐富的娛樂數位媒體新視界。 粉絲團: www.facebook.com/ettv32ch Youtube官方頻道: www.youtube.com/ettv32

基本資料

作者:東森綜合台 其他:禹鐘月/文字整理賴憲政/審訂者 出版社:高寶 書系:RICH致富館系列 出版日期:2013-05-15 ISBN:9789861858555 城邦書號:A52A118 規格:平裝 / 雙色 / 256頁 / 14.8cm×21cm
注意事項
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