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富足一生的理財必修課:從小資存錢到財產傳承的完整規畫
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  • 富足一生的理財必修課:從小資存錢到財產傳承的完整規畫

  • 作者:廖義榮(Taylor)
  • 出版社:Smart智富
  • 出版日期:2020-11-09
  • 定價:380元
  • 優惠價:79折 300元
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  • 書虫VIP紅利價:270元
本書適用活動
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內容簡介

學校老師沒教, 但人生必懂的理財觀 ◎上班工作好累,自已出來開店做老闆比較輕鬆? 【正解】老闆常常全年無休,不但沒有人發給他薪水,還要背負成本、貸款的壓力,未必會比當員工還輕鬆。 ◎和男/女朋友感情升溫,想要買房同居,房子掛誰名下都沒差? 【正解】小倆口你儂我儂時,房子掛誰名下當然沒有差。但萬一分手了呢?有一棟房子卡在中間,可能會增加處理難度。 ◎賺錢養家全都交給另一半,我只要負責貌美如花就可以? 【正解】一個好的家庭,是要由夫妻雙方共同經營的。只有雙方一起坐下來討論、好好協商,才能有效降低家庭財務壓力。 ◎過年壓歲錢可以不用留給小孩,爸媽拿來運用更有效? 【正解】一年一度的壓歲錢,是讓小孩學習處理金錢的最佳機會,錯過可惜。可以嘗試將部分壓歲錢交給小孩自己掌握,讓他們趁早學會如何管理金錢。 上述是許多人一生當中,可能會面臨到的財務問題。然而現在的學校教育,卻很少教導這一塊,使得許多人在理財這條路上走得跌跌撞撞,找不到正確方向。 面對這個情況,擁有國際CFP®(認證理財規劃顧問,又稱金融理財師)證照、現為IFA(獨立財務規劃顧問)的廖義榮認為,其實每個人都應該花一點時間坐下來,好好談論「金錢」。只要你知道如何管理你的財富、認清你的財務目標,相信你一定能夠過上富足的生活。 本書必看重點 ◎詳述「完整記帳6步驟」,讓你學會把錢花在刀口上。 ◎傳授「婚前財務健診」祕招,讓你不受另一半負債拖累。 ◎介紹「聰明節稅法」,讓你的荷包不再大失血。 ◎設計「財商養成計畫」,讓小孩長大不再為錢煩惱。 ◎善用「信託等工具」,讓你能自保,子女也不會為遺產爭吵。 ◎自序 人一輩子的工作有時候是帶一點機緣跟巧合的,我在大學念的是農學院的科系,沒有想到畢業之後,從事的卻是電腦資訊業的工作。我曾經是宏碁電腦OEM(貼牌製造,又稱原始設備製造商)外銷部門的業務,後來也自己跑去開一家貿易公司,出口電腦到蘇聯(編按:即目前的俄羅斯)。 有一次,一位外國客戶問我說,「你是工程師嗎?」我回答,「我不是,我是業務,不是工程背景出身的。」他又問,「那你怎麼對電腦解釋得那麼清楚?」我笑笑說,「因為我蠻認真學習的。」還有另一次,我們公司出口產品到荷蘭的一家公司,但是電腦主機板故障,於是我就特地飛過去,替客戶一片片去修理。由此可見,人的潛能其實是無窮大的,即使是農業背景出身,靠自己的努力也是能夠在工程界闖出一片天。 不過後來因為蘇聯解體,貿易公司的生意不能繼續做,於是我就選擇轉行,進入壽險業做業務,一做就是10幾年。但是做久了之後,一再重複的工作內容,讓我覺得沒有什麼成長學習的空間。正好在2004年,國際CFP®(認證理財規劃顧問,又稱金融理財師)這個證照引進到台灣來考試,這讓我看到一個新的成長契機。 因為保險規畫只是財務規畫中的一個環節,而CFP®標榜「為客戶提供完整規畫、以客戶利益為主」的理念吸引了我,從事「獨立財務規劃顧問(IFA)」的工作,看起來也蠻富挑戰性的。於是2004年我就開始去考CFP®證照,一直到2007年考完之後沒多久,我就離開了保險公司,出來做IFA的工作。不過一開始,其實我對IFA這個工作沒有什麼多深刻的感覺,直到2008年金融海嘯之後,我的想法才開始轉變。 當時有一位客戶,因為買了連動債的商品,資產已經虧損了80%,他要求我去幫忙。後來我陪著他去找銀行經理,去談如何解決他的問題。那時候才發現到一個問題是,我們的金融業其實只是在做推銷,金融從業人員可能連他們賣的是什麼東西都不知道。因為那連動債商品,在銀行給客戶的說明文件上清楚寫著,「本商品只適合法人購買、不適合銷售給個人。」銀行本身也沒注意到商品可能會有的風險,就拿來當固定配息的商品推銷給客戶。消費者更是可憐,他們的資訊有限,也無從去判斷商品的好壞,只是因為聽信金融從業人員的話術,然後就購買了。 接連碰到一些有類似問題的客戶,讓我覺得,我們的金融業是非常需要被改變的。在金融業追求利潤的前提下,不應該一直在銷售商品,卻很少去關心客戶的權益需求,另外,金融業其實應該要主動告知客戶可能的風險在哪裡。商品銷售的前提應該是先了解客戶的需求、財務狀況等之後,再來用合適的商品滿足客戶的需求,而這些就是IFA在為客戶做的。 了解到金融業以推銷為主軸的服務模式,無法滿足客戶的需求後,慢慢地,我對做IFA工作的價值有了更深的體會,於是更深入去研究、探討相關的專業。我身邊有一群和我一樣的人,本來是對IFA這個行業沒有太多認識就一頭栽進來,最後變成是把推廣財務規畫這個事情當做是一個使命在做。 之後,在因緣巧合之下,朋友引薦我在《今周刊》開始寫理財規畫相關的專欄,後來又轉到「商周財富網」撰寫。就這樣,每天早起固定會做的事情就是寫專欄文章。時間過得很快,一轉眼,居然已經寫了6年了。寫文章這件事本身其實是一件苦差事,當看了諸多文章卻找不到一個靈感當題目的時候;當面對諸多複雜的資訊,必須把它整合成一般消費者看得懂的文章的時候……凡此種種,都是寫文章常碰到的事。 但是當我看到文章才剛發布沒多久,閱覽人數就數萬人,或者有時候一篇文章加上其他媒體的推播,閱覽過的人數都有幾十萬人時,對於能夠這樣散播正確的理財觀念跟知識給許多人,就會覺得再辛苦都值得了。由於我的文章讀者範圍很廣,涵蓋了小資族、中產家庭、高資產族群等,許多人看了文章以後,都來找我幫他們做財務規畫,次數一多,也讓我逐漸累積出蠻多財務規畫相關的經驗。 而我之所以會想寫《富足一生的理財必修課:從小資存錢到財產傳承的完整規畫》這本書,主要目的也是希望把我這幾年寫的文章整理起來,供讀者使用。網路上閱讀文章也許方便,但是跟讀一本書不同的是,書會更有架構、有邏輯,它會引發你去思考,而不只是片段的去看網路上的資訊而已。 根據我多年擔任IFA的經驗來看,人一生的財務規畫絕對不是只有數據而已,它牽涉到法律、保險、信託、投資等等,這些觀念在本書中都會有相對應的文章。當你靜下心來,花一點時間看看這本書,也許能夠讓你重新思考一下,人生各個階段中可能以前沒注意到的議題。 如果你能跳脫單純購買商品的思維,自主去思考自己的需求、財務目標是什麼,有需要時也願意尋求財務顧問的協助,將能更有效率的運用自己的財務資源,來完成人生各階段的目標。 如果不被金融業無所不在的銷售話術所迷惑,願意從自己的需求出發,客觀地去看你整體需要的財務規畫是什麼,然後挑選適當的金融工具做規畫,相信在理財的路上你將可以少走很多冤枉路。 最後,也期待IFA這個行業,在台灣能夠更加普及,讓更多人願意投入這工作,幫助更多社會大眾為自己個人及家庭做好理財的工作。 若大家有任何財務相關的問題,都可透過Email(ifa8862@gmail.com)與我連絡。祝大家都能夠擁有完整的理財規畫,順利達成自己設定的財務目標。

作者資料

廖義榮(Taylor)

擁有國際CFP®(認證理財規劃顧問,又稱金融理財師)證照,曾在宏碁電腦等資訊公司做外銷業務,現在是專職的IFA(獨立財務規劃顧問),專門幫客戶解決個人與家庭財務規畫、稅務、信託、資產傳承等財務問題。 除了擔任IFA之外,廖義榮目前也正在創業,為建立理財電子商務平台而努力,希望讓社會大眾都能利用AI人工智能系統,為自己個人與家庭做好財務規畫。此外,他還身兼媒體理財專欄作家身分,固定在《商周財富網》的〈名人堂──理財宅急便〉中撰寫理財相關文章,是一位在財務領域深耕許久的專家。 【網站】明智理財網 www.ifa-cfpsite.com 【E-mail信箱】 ifa8862@gmail.com

基本資料

作者:廖義榮(Taylor) 出版社:Smart智富 書系:其他投資類 出版日期:2020-11-09 ISBN:9789869879781 城邦書號:WBSI0098A1 規格:膠裝 / 雙色 / 380頁 / 15cm×21cm
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