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精算師給你做得到的安心退休指南
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內容簡介

退休理財,這樣就夠! 你需要準備的退休金,或許沒有你想像的多; 首席精算師洞察現實,告訴你退休財務最重要的事。 作者為加拿大精算師暨退休理財顧問,本書擺脫金融業者試圖推銷給你的傳統退休建議,完整分析退休財務相關的各個面向,顛覆你對退休問題的迷思,獨特的觀點和務實的建議,將令你耳目一新,例如: 1.多數人工作時期花在自己身上的錢,絕不會超過總收入50%,因此退休後你的所得替代率將可遠低於70%。 2.即使在低利率時代退休,你每年花掉5%儲蓄,也不必煩惱錢會不夠用。 3.生活支出到了某個年紀幾乎都會減少,因此你或許不必存到那麼多錢。 4.年金險將愈來愈貴,但投保年金險仍是值得的。 作者捨棄專業術語,利用精算師的專業和淺顯易懂的方式,教你為自己想要的退休生活做好財務規畫。 情境案例解析,給你退休問題的所有解答: . 退休的所得替代率要設多少? . 計算個人財富累積目標? . 退休前需要存多少錢? . 找出自己的儲蓄策略? . 估算自己的壽命和長照的財務負擔? . 如何為退休儲蓄做資產配置? . 需不需要買年金險? . 退休後合理的長期支出策略? 【好評推薦】 「對於退休規畫有興趣的人,無論是業餘或專業,這本書都可以派上用場。書中的建議具原創性、考慮周全,而且客觀;想法很有組織,且表達清晰。在向來充斥數字與迷思的這個領域,這本書堪稱智慧入門。」 ——麥爾坎.漢米爾頓(Malcolm Hamilton),退休金精算大師及C.D. Howe研究院資深研究員 「佛瑞德列克.維特斯的新書一開始便指出,傳統的退休財務『法則』,例如70%退休收入目標和4%退休支出率,充滿著觀念漏洞。他逐一用自己的規畫、儲蓄和投資法則加以取代,綜合他做為一流精算師的專業經驗、常識,以及對讀者的同理心。這是一本很有價值的退休指南。」 ——安集思(Keith Ambachtsheer),多倫多大學羅特曼管理學院,年金管理國際中心名譽主任 「破解退休迷思。睿智,明確,具說服力,令人安心。」 ——羅伯.卡瑞克(Rob Carrick),《環球郵報》(The Globe and Mail)個人理財專欄作家 「佛瑞德列克.維特斯非常高明地破解了一些退休的財務迷思,給了我們大家一個希望,儘管我們有過度支出的習慣,也不會在死前花光所有錢。」 ——巴特.艾斯特(Bart Astor),暢銷書《AARP Roadmap for the Rest of Your Life》作者 「佛瑞德列克.維特斯是一位傑出的年金與退休專家,他的新書《精算師給你做得到的安心退休指南》是退休書單上的必讀新書。維特斯將確切的數據與哲學反思做出有趣組合,駁斥許多傳統退休建議。特別的是,他提出理由確鑿、令人信服的主張,亦即大多數人需要的退休收入遠低於金融業希望你相信的。他亦深入探討如何負擔你可能的長期照護需求,並且對長照保險的價值做出精闢又有說服力的評估。」 ——大衛.艾斯頓(David Aston),《MoneySense》雜誌退休專欄作家 「佛瑞德列克.維特斯的書對想要做退休長期規畫和很晚才想做規畫的人來說,都是很好的指導。他帶領讀者越過道聽途說的軼聞和籠統的平均統計,提供他們工具,對於自己的前景與情況做出明智的思考。富含資訊、省思與睿智,本書對剛開始規畫的人很實用,對想要進一步、對自己的目標與方法有新想法的人也很實用。」 ——比爾.羅伯森(Bill Robson),C.D. Howe研究院總裁兼執行長 「思慮周全,平易近人,具權威性,維特斯改寫退休財務的書籍。」 ——安潔拉.希克曼(Angela Hickman),《金融郵報》(Financial Post)個人理財主編

目錄

推薦序 前言 致謝 第1部 退休收入目標 第1章 退休之路 第2章 對70%退休前收入目標的質疑 第3章 瞄準真正目標 第4章 新經驗法則 第2部 財富目標 第5章 量化你的財富累積目標 第6章 利率維持低檔的原因 第7章 支出如何隨年齡減少 第8章 死神放假去 第9章 估算自己的平均餘命 第10章 未來需要長照嗎 第11章 長照費用 第12章 新財富目標 第3部 累積階段 第13章 挑選儲蓄率 第14章 完善你的投資策略 第15章 溫柔的儲蓄方法 第4部 提領階段 第16章 理性的輪盤賭博 第17章 重新審視4%法則 第18章 大家討厭年金的原因 第5部 退休漫談 第19章 職場年金計畫是否適合你 第20章 泡沫麻煩 第21章 活在當下 第22章 美好人生 附錄A~D

延伸內容

【推薦序】
◎文/財經專欄作家怪老子      有一次坐計程車經過新北市永和區,司機突然嘆氣說永和的路沒有一條是直的,時常讓人搞錯方向。然而,為何台北東區的路卻是東、南、西、北,方方正正,非常整齊?道理很簡單,台北東區是先有都市計畫之後,房子才根據道路的規畫才蓋出來;而永和卻剛好相反,因為是老城區,都是已經蓋了房子之後,路才根據既有狀況修出來的。      任何事情都是一樣,唯有事先做好規畫,才能夠獲得期望的結果。退休這件事也是一樣,唯有事先已經規畫好將來的退休生活,事先做好財務規畫,再按計畫實行,退休之後才有機會實現夢想的生活。      我從50歲開始退休,我當時敢在50歲就退休,就是因為退休前我就用Excel,做了一個退休後的財務規畫,確定未來現金流量是足夠的,我用那張Excel跟太太商量,反覆協商後才做出退休的決定。退休至今已經10多年了,我的退休生活過的比規畫前還要充實,主要退休財務早已規畫好,已經無後顧之憂,就可以全力衝刺自己的夢想,將自己所學分享給年輕人。      本書作者是位專業的退休理財顧問,有多年經驗,除了強調未雨綢繆非常重要之外,也告訴我們退休金並沒有想像中多,可以不用過度擔憂。當然,每個人希望的退休生活都不一樣,有些人只要粗茶淡飯,主要追求悠哉的過完餘生,也有人強調餐餐美食且每年要出國幾次才過癮。但不論是哪一種,如果沒有詳細規畫,一切都只是夢想。作者對每一項退休後所需之道的細節,也都有鉅細靡遺的解說,相信對讀者會有很大幫助。      尤其是醫療費用及長期照護時,該如何做才能提供實際上的財務保障?退休規畫的重點之一就是萬一生病怎麼辦?其實,面對不可預期的突發狀況,最好的方式就是透過保險來規避財務風險。退休後人的身體本來就會愈來愈虛弱,醫療及長照的需求自然增加,該如何規畫好保險需求,也是退休規畫的重要議題,作者在這方面也相當重視,用了相當大的篇幅討論相關議題,值得大家參考。      國人對退休規的目前正處於起飛階段,年輕世代也已經開始重視退休金的準備,至於實務上該如何做,相信本書可以做為退休規畫之藍圖。

作者資料

佛瑞德列克.維特斯(Frederick Vettese)

佛瑞德列克.維特斯(Frederick Vettese) 作者佛瑞德列克.維特斯(Frederick Vettese)是莫努謝普爾公司(Morneau Shepell)首席精算師,該公司是大型人力資源諮詢和科技公司,也是北美5大確定給付制年金保險的保險商之一。作者一直從事退休諮詢與職場年金計畫的精算服務,他近來頻頻公開活動,在專業會議演說,並在全國性報紙和其他媒體撰寫退休議題的文章。在休閒時間,作者熱中打高爾夫球和彈鋼琴。他在加拿大多倫多出生及長大,目前仍與妻子蜜雪兒居住在當地。 《精算師給你做得到的安心退休指南》是佛瑞德列克.維特斯第2本著作。2012年,加拿大財政部長比爾.莫努(Bill Morneau)和佛瑞德列克.維特斯合著《The Real Retirement》,說明為何加拿大並未經歷退休危機。佛瑞德列克.維特斯的聯絡方式:fvettese@morneaushepell.com。

基本資料

作者:佛瑞德列克.維特斯(Frederick Vettese) 譯者:蕭美惠 出版社:Smart智富 書系:外版書 出版日期:2019-10-07 ISBN:9789869768191 城邦書號:WBSF0019A1 規格:平裝 / 雙色 / 350頁 / 17cm×22cm
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