金融科技之發展、群眾募資之剖析、 電子商務之運作、行動支付之變革、 金融科技之創新，以及密碼貨幣之發展……等， 本書簡明扼要綜述，是欲投身金融科技相關產業， 掌握此不可逆潮流脈動者的最佳入門指引！ 近年來全球金融科技的發展方興未艾，數位金融產品與服務如雨後春筍般地出現，並融合於客戶生活的便捷性，消費者愈來愈能適應科技技術的進步與創新活動，對於新創新產品的接納時間也縮短。 隨著資訊通訊科技發展與物聯網興起，多元化應用的創新金融與商業模式，已呈現不可逆性開展。金融科技加速改變民眾消費模式、借貸與投資理財活動，智慧手機交易模式，更吸引著資金投向金融科技業。 在國外，金融科技發展是以破壞式創新模式呈現，以非金融業的網路公司和新創公司等，以互聯網為基礎，透過金融創新與科技服務顛覆著傳統金融業相關法制，並打破框架，形成數位化金融模式之劃時代發展。而國內金管會對於金融科技的發展卻持保守思維，以防微杜漸角度考量，以防弊為主和興利為輔，並未考慮金融創新的急迫性。要積極面向數位化金融的未來趨勢，本書條理式的綜觀與分析，為金融數位創新的改革契機提出了最佳的指引。

【第1章】全球金融科技趨勢　1 金融數位化vs數位金融化　3 全球金融科技生態圈/以顧客為中心的思維變革/客戶行為的破壞性階段 傳統金融與數位金融的差異性　8 傳統金融與物聯網思維/傳統金融與物聯網金融優勢比較 金融科技應用領域　12 金融科技對個人與機構的影響範疇/金融科技發展的因應策略/中國大陸網 路金融創新與衍生問題 金融科技推動願景與挑戰　24 【第2章】群眾募資發展與種類　30 群眾募資的源起　30 群眾募資的定義　32 群眾募資的優缺點/群眾募資分類 群眾募資平台　35 兩岸群眾募資平台介紹/群眾募資分析 捐贈與報酬基礎型群眾募資　42 股權基礎型群眾募資　45 股權型群眾募資法案/台灣創櫃板設立/創櫃板審查與輔導/產官學創櫃板申請輔導 借款基礎型群眾募資　53 P2P網路借貸發展狀況/ P2P借貸平台模式/台灣P2P網路借貸發展/台灣P2P 網路借貸適法性 中國大陸P2P網路借貸　62 中國大陸P2P網路借貸規定/中國大陸P2P網路借貸問題叢生 群眾募資風險與法律相關問題　65 【第3章】群眾募資與資金融通　68 創業資金融通　68 天使基金(Angel Fund)投資/天使投資人、天使基金與創業投資的比較/夾層融資(Mezzanine Financing)業務 產官學界創新創業支持計畫　76 台大創業生態系內涵/創業圓夢計畫/創業家簽證 創業活動與歇業　80 中國大陸股權眾籌與創業板　82 股權眾籌介紹/中國大陸創業板發展/天使基金推展/中國天使投資與創投 附錄　90 有限合夥制/閉鎖性公司 【第4章】第三方支付　92 電子商務發展與付款方式　92 電子商務發展趨勢/第三方支付發展沿革/第三方支付交易流程 台灣第三方支付發展現況　100 第三方支付產業與跨境代收代付業務現況/第三方支付案例 中國大陸第三方支付發展　109 中國大陸第三方支付主要業者/阿里巴巴金融業務發展模式 線上到線下實質交易(O2O)　116 O2O的定義/ O2O發展階段/ O2O交易流程說明 第三方支付詐欺案例　122 第三方支付安全防護　123 【第5章】行動支付　125 支付卡應用技術　126 支付卡應用層面　127 非接觸式(感應式)晶片化支付/非接觸式(感應式)行動支付 移動式刷卡讀卡機模式　137 3D Secure交易安全驗證機制/動態密碼/行動動態密碼系統/行動憑證驗證 代碼化興起　144 電子錢包支付模式　147 藍芽支付　148 生物辨識支付模型　150 行動支付發展　154 台灣行動支付發展/國外手機信用卡行動支付業者/中國大陸行動支付發展/ 國外銀行業行動支付 行動支付生態圈　164 【第6章】金融業金融科技發展　169 全球金融科技創新　169 數位銀行業發展階段/數位銀行虛擬創新服務/金管會推動金融科技/ 金融資訊安全分享架構與流程 銀行業進軍FinTech領域　177 銀行區塊鏈應用/開放投資金融科技公司/數位帳戶開辦/台灣數位分行的 建置/機器人理財顧問服務/行動提款/銀行行動支付業務/數位銀行案例 保險業金融科技發展　193 網路保險的優勢與弱勢/中國大陸網路保險銷售平台 證劵期貨業金融科技發展　200 群益期貨金融科技模式/股東e票通專用平台 網路基金銷售平台　206 基金銷售平台與智能理財/基富通證劵介紹/中國大陸網路基金銷售平台/ 網路金融商品銷售風險與監管 金融科技指數編制　215 【第7章】金融科技專利與監理　217 電子支付對經濟的貢獻度　217 電子支付比率　218 金融科技專利　221 專利分析與商業布局/金融科技生態圈 金融科技監理　234 監理沙盒/台灣金融科技創新法案 金融科技租稅優惠　244 金融科技的挑戰與因應　245 【第8章】金融業大數據　252 大數據定義　252 金融業大數據之應用/大數據的特性/資料生命週期 大數據的發展趨勢　269 巨量資料模式/大數據的隱私權問題 連結開放資料　280 巨量資料的經營策略/資料整合商與大數據分析商發展 巨量資料的挑戰與契機　290 【第9章】密碼貨幣發展趨勢　294 貨幣支付型態的演進　294 商品貨幣/金屬貨幣/信用貨幣/塑膠貨幣/數位貨幣 貨幣矩陣　312 電子支票/電子現金/電子錢包/電子貨幣/虛擬貨幣/資訊協議 B2B跨境支付價值鏈的問題　329 【第10章】密碼貨幣與區塊鏈(Block Chain)　331 去紙幣化　331 比特幣的緣起與介紹　333 虛擬通貨監管程度/比特幣流通/挖礦(Mining)方式 區塊鏈技術演進階段　346 區塊鏈交易流程/區塊鏈關鍵技術/區塊鏈分支的形成 區塊鏈要素與特性　358 區塊鏈要素/區塊鏈特性/區塊鏈技術應用與優勢 比特幣交易所　363 比特幣SWOT 分析　374 比特幣生態圈　376 【第11章】第二代密碼貨幣發展　377 第二代密碼貨幣類型　377 Mastercoin/以太坊(Ethereum)/ NXT/合約幣 全球密碼貨幣　386 區塊鏈技術演進階段與未來發展　392 去中心化應用/去中心化自治組織/去中心化自治公司/去中心化自治社會 群眾募資成功案件:密碼貨幣　395 Augur/ Lisk/ DigixGlobal/比特股 區塊鏈相關應用與發展策略　402 區塊鏈相關應用/區塊鏈發展策略 區塊鏈與股權型群眾募資　410 索引　413

　　還記得一年多前，有位研究助理問我，「區塊鏈」是什麼?當下隱約記得與比特幣有關，因平時有剪報的習慣，大概知道卻也說不出個所以然，心裡總覺得有點虛的感覺，又覺得這是未來重要的課題。為了保持顏面及維繫學術嚴謹度，立刻下達指令蒐集相關資料。不多時日，研究助理拿了一張區塊鏈生成圖，繼續問者何謂「拜占庭將軍問題（Byzantine Generals Problem）」?此刻「書到用時方恨少」的感覺油然而生，也開始體會「教學相長」的實質內涵。就這樣一個探知全新領域摸索的小雪球，開始搖擺滾動著…。 　　 　　回首留學美國七年，很榮幸進入中原大學服務，除教學外，承蒙長官提攜，曾經歷各種兼任學校行政工作和銀行借調歷練的機會。轉眼十幾年後，有機會卸任行政工作，正開始追求半個陶淵明式生活之際。約莫兩年前，過去曾指導的研究生詢問有關群眾募資提案合作意願，經分析後，覺得無相關技術與產品在身，揮灑空間有限，但尚未有正式的群眾募資協會在台，且一般民眾對群眾募資的認識普遍不深，甚至存有負面看法，對創新創意團隊的幫助受限。因此，開始聚焦於對社會大眾提供群眾募資相關知識傳遞與教育伸展的舞台。再者，適逢政府宣布2015年行動支付元年、2016年金融科技元年的啟發下，深刻感同提升金融科技對全球經濟與金融發展的重要性與迫切性，而民間亦尚未設立相關以教育為宗旨的協會單位。故四處奔走聚集志同道合、友情贊助、親友關懷、同儕扶持、指導學生力挺等社會賢達人士努力下，經一年半的時間，終於催生出「社團法人全球群眾募資與金融科技服務協會」。在申請過程中，才知需經由內政部提出申請，因金融科技涉及金融業與科技業，會知金管會和科技部許可，群眾募資會連結新創公司和中小企業歸經濟部管，協會屬於教育性質則需教育部通過，歷經5個政府相關部會的認可，也算是一項紀錄吧。 　　 　　既然協會定調為教育推廣性質，在蒐集相關書籍後，發現大多為英文、日文翻譯本亦或中國大陸版本，甚少屬於台灣金融科技發展脈絡連結的教材。在閱讀吸收其有關金融科技內涵處，總覺得仍有一種隔岸搔癢之憾。因此，趁著在2016年初，榮幸申請到教授休假(sabbatical leave)半年的期間的機會，赴日本姊妹校新潟大學數學系研究訪問近將一個月，特別感謝田中環教授的安排，參加學術與戶外活動，有幸與資訊科技和大數據學者專家交流切磋，並著手蒐集最新金融科技相關資料。遂開始醞釀撰寫「金融科技」一書，以啟迪全球金融科技教育知識先鋒、務實兩岸金融科技創新專業脈絡為訴求，透過近年來收集的剪報、雜誌、網路報告、中英文期刊與書籍等，啟動爬格子的日子，並繪製相關圖表，希望以圖文並茂和易於融會的方式呈現給讀者。 　　 　　從新潟大學研究室的窗外，面向海水湛藍平穩如鏡的日本海，可聽到海鷗聲聲的呼喚，不時打開窗戶引進冰冷呼嘯的海風，欲平衡一下室內暖爐的溫熱煩躁氛圍，令人從江郎才盡的苦楚滋味中，回神過來繼續掙扎。海面遠處可遠望佐渡島，1601年納入德川家康的領地，在江戶時期發現金礦，當時全盛產量位居世界黃金產量前位之一，乃幕府時期重要財源。很難想像寧靜的海水，在12世紀也曾波濤洶湧過兩次強烈的颱風，在1274年「文永之役」與1281年「弘安之役」，吞噬了無數忽必烈蒙古大軍與高麗的聯軍將士和船舶，而被日本人膜拜為「神風」。讓橫踏歐亞所向無敵的蒙古鐵騎，於九州福岡的博多灣戰敗原因有三，其一、日本曾「舉國茹素」哀悼南宋亡國，而不願向高傲逼人的元朝進貢俯首稱臣，並激發武士團結一心，做好防禦準備。其二、高超淬鍊鋼材技術所製造的武士刀，足以近身肉搏削斷蒙古刀劍。其三、元朝皇帝限時造船的壓力下，地方官員強徵河川航行的平底船充數，而非適用於遠洋航行具有穩定舵船隻的建造，哪勘「神風」的叨擾而沉沒。 　　 　　對照金融科技席捲潮流而言，若政府和企業無法因應與積極改革，一昧地排擠趨勢發展而進行鎖國心態，相關法律與配套措施付之如闕。高層毫無警覺心導入前端技術與設備建置，疏於資訊安全防護，亦未能有效強化員工技術升級、招募專業人才與轉型培訓，仍依戀於舒適的熟悉場域。當平靜海面開始怒吼時，如同蒙古鐵騎一般，在尖叫驚慌中與淬鍊不足的刀劍一同消失於無情波浪裡。當座擁著400公里長的佐渡島金礦坑道鑿盡時，宣告江戶時代風華的結束，誠如企業生命的循環亦將耗損殆盡。 　　 　　為推動金融科技相關教育，從日本回台後，先身士卒地投入資策會所舉辦的大專院校金首屆金融科技種子教師，參與英國Open University的金融科技遠距課程。由於第一次修讀此類課程，心想應屬輕鬆自在又逍遙的營養課程，怎知每節均有各類形式不一的影片觀看和網頁瀏覽，並以申論題貫穿。每章修讀後還有指定作業練習，而期末還需提出專題報告，並限定字數。好不容易利用暑假花了一個半月的時段和精力才搞定，對金融科技的概況才有所體會。後續也參加相關研討會與演講活動，從金融科技相關新創團隊和金融業者我提供的訊息中吸收新知，對金融科技實務操作漸漸地略有深一層的體驗與輪廓浮現。經一年夙夜匪懈日子，採過去「由後往前」看書準備考試的習慣，從最後有關區塊鏈章節往前撰寫至金融科技發展趨勢。開始較為懵懂吃力，卻有漸入佳境而豁然的感覺，一晃眼書已逐漸成型，好似將珍珠般的資料串成珍珠項鍊，並順利於財金系「金融科技」課程授課與相關演講邀約。 　　 　　非常感謝先父陳穎鋒牧師，自小對我「大考大玩，小考小玩」的叮嚀。母親郭玉植牧師以「諄諄善誘」的自由學習方式教導，以及愛妻昭華耐心的校稿與暫採「放牛吃草」的政策，無憂地在研究室挑燈夜戰專心寫作，半夜後才返家的忍讓，同時全力細心教導兒子仲聞。由於平日晚起晚歸無法在家交會見面，謝謝仲聞在睡覺前，會三不五時，打電話問候並閒聊當日發生見聞與加油打氣。除維繫親子情感外，有如強心針一般，使人恢復活力地繼續夜拚奮戰。感謝宛捷細心的編輯、詩慧精心的美編、和親友們的鼓勵、指正與期待，希冀此書的內容能為兩岸金融科技的發展，提供讀者增長相關專業知識的基石。

作者：陳若暉 出版社：城邦印書館 出版日期：2017-09-05 ISBN：9789869487306 城邦書號：3AD1003 規格：平裝 / 單色 / 288頁 / 19cm×26cm