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全方位理財的第一堂課:你一生必學的五大財務規畫
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  • 全方位理財的第一堂課:你一生必學的五大財務規畫

  • 作者:闕又上
  • 出版社:先覺出版
  • 出版日期:2022-06-01
  • 定價:440元
  • 優惠價:79折 348元
  • 優惠截止日:2024年7月30日止
  • 書虫VIP價:348元,贈紅利17點 活動贈點另計
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內容簡介

曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手——闕又上 33年投資理財經驗與智慧的精華,讓你一生的理財發揮最大綜效。 ★楊斯棓專文推薦 洪培芸、謝哲青、朱楚文 強力推薦 不懂五大財務領域,你的理財永遠只做了半套! 購買股票、基金、房地產和定存,竟然不算投資規畫? 投資操作也不是理財的全部! ※結合理性與感性的突破之作!特別收錄:闕又上塵封18年的往事,影響他投資理財生涯最深的體悟。 ●有人沒有足夠和恰當的保險規畫,一次意外,就足以摧毀家庭的財務根基。 ●有人保險規畫做到滿分,但排擠了投資和退休的資金需求,造成理財的績效不佳。 ●有人遺產規畫不妥,死後事業無法傳承,甚至衍生爭產糾紛。 ●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法,結果付出慘痛的代價。 每個家庭必學! 別讓你的理財操作只做半套! 有別於以往談飆股、退休前投資,在本書中,暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野,從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發,涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫,教你真正善用自己的財務資源,讓每一筆錢都實現效益最大化。 ◤本書重點◢ 一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否,而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段,都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。 從五大整體財務規畫出發,善用財務資源,達到一魚三吃的綜效! ◎保險規畫 保險規畫,是五大財務規畫中重要的第一步,這一步錯了,常是步步錯,要麼經不起風險來襲,就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、台灣保險的劣勢與優勢。 ◎稅務規畫 稅法是法,也是規則,多項規則的融合及運用,就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6%勞退金的考量重點,以及被忽略的延稅有多龐大的效益。 ◎投資規畫 在投資規畫時,至少要考慮到六大要件, 若只考量其中一件,不但沒有綜效,而且會引領到錯誤的方向,可能就是理財悲劇的開始。 ◎退休規畫 退休規畫是人生財務的大會考,要如何有足夠退休資金過無虞的生活?退休規畫早做比晚做好,而且好很多, 就算剛開始資源不足也沒有關係,最起碼你知道距離目標還有多遠,要用多快的速度達標。 ◎遺產規畫 許多企業家或成功人士,一生中過了無數難關, 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好,絕不是只有找律師填填表格就可以。 ◤好評推薦◢ 我特別欣賞闕老師本書中透露的三個提醒:(1)學習用「從出生到往生」的時間軸,思考自己的金錢課題。(2)保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯,滿盤皆落索。(3)重視節稅,每一塊我們有權利爭取的錢,都不應該忽視。 ——楊斯棓,《人生路引》作者 闕老師的五大整體財務規畫,正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學,更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封18年的故事,我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀,還記得我閱讀的當下眼眶泛淚;這才明白闕老師何以如此堅持,讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險,甚至是生命被犧牲。 ——洪培芸,臨床心理師、作家

目錄

〈推薦序〉 又上之眼,凝望人間  楊斯棓 五大整體財務規畫,是「以終為始」的體現  洪培芸 Part 1 拉高財務規畫的視野 1-1 整體財務規畫為什麼是理財的第一上位? ‧投資者最想做的事,不一定是投資最應該做的事 ‧從出生到往生的五大整體財務規畫 1-2 從執行長還沒學會的技藝看個人理財 ‧公司資金面臨的五個選項 ‧有效運用資金,讓產生的報酬極大化 1-3 家庭理財的綜效 ‧整體財務規畫的核心 ‧天上飛來一座橋 ‧整體財務規畫強調物有輕重,事有緩急 Part 2 全方位理財的普通常識 2-1 普通常識,並不普通 ‧表面微小的差距,但結局的差異很巨大 ‧沒有普通常識,哪能換上有錢人的腦袋 2-2 我心目中的財務第一公式 ‧從財務第一公式看小孩的保費 ‧計算現值與未來值 ‧財務公式打開的視野 2-3 運用財務第一公式,抽絲剝繭理方向 ‧美國和國際股市50年的績效比較 2-4 世界第八大奇蹟的天機 ‧複利有太多好故事 ‧複利,為你帶來財富和樂趣 ‧一張表格,勝過千言萬語  2-5 第二層思考、跨領域學習的必要和重要 ‧專業人士的鐵鎚人傾向 ‧第二層思考的重要性 Part 3 保險規畫 3-1 在保護傘下,規避人生的風險 ‧雙十法則 ‧保險工具,非榔頭鋸子之爭 ‧保險該怎麼買?了解保險的結構是第一步 ‧壽險的分類 ‧保費的運用會產生不同的結果 ‧保險結構的兩個主畫面 ‧最少的預算,處理四項風險 3-2 保險該怎麼買? ‧保險趨勢的變革 ‧周而復始的困局該怎麼解決? 3-3 保險規畫需要參考哪些準則? ‧台灣的失能保險 ‧台灣醫療險的複雜度 ‧多數人都適用的買保險準則 ‧買保險從資金調配的戰略和戰術思考 ‧保險規畫的第一層和第二層思考 3-4 櫻桃理論選保險 ‧台美保險比一比 ‧彼得.林區選保險的理論 3-5 保險業強,為什麼經濟不強? ‧台灣的投資者為什麼很可憐? ‧30萬保險從業大軍的背後有何意涵? ‧解決問題,要靠最接近問題的人 ‧30萬保險從業大軍的升等 3-6 是吳淡如危言聳聽?還是切中時弊? ‧就算知道保險規畫和挑選原則,為什麼依然會犯錯? ‧保險規畫處理人生四大挑戰時要有的認知 ‧光是健康險就能吸乾你的保險預算 3-7 保險規畫——美國篇 ‧專業工作VS任何工作的失能保險 Part 4 稅務規畫 4-1 合法省稅是權利,找回遺漏的財富 ‧自提6%勞退金的第一層和第二層思考 ‧是否自提6%勞退金的考量重點 4-2 人生的大哉問,稅的三小問,開啟了稅務規畫的序曲 ‧被忽略的延稅龐大效益 ‧延稅,有這麼大的差異嗎? ‧在台灣找延稅項目 4-3 稅務規畫——美國篇 ‧為了少繳稅,你會選擇一個投資效益較差的工具嗎? ‧全年度的省稅計畫 Part 5 投資規畫 5-1 投資規畫和管理,重中之重的一關 ‧為了更靠近投資規畫和管理 ‧投資規畫要考慮的六大要件 ‧只考慮一項要件,是理財悲劇的根源 5-2 投資規畫,適用自己的方法最好 ‧探討主動或被動投資的策略 ‧勒巴夫定律 5-3 為什麼你一定要學會用ETF+資產配置? ‧ETF有人面獅身的雙重特質 ‧選什麼樣的投資戰術 5-4 投資規畫——美股投資者可能值得關注的改變 ‧只關注美股的人,也要注意的投資市場 Part 6 退休規畫 6-1 人生財務規畫的大會考 ‧老王與老張的退休理財故事 ‧為退休做「安全」投資背後的盲點 6-2 退休規畫的準點校正 ‧退休金不足,純屬人禍 ‧有如孫悟空驚人之變的「72法則」 6-3 為什麼我們的退休金是老美的一半? ‧台灣民眾的勞退金,竟然無法和一流企業共同成長 ‧台灣民眾退休金還不到老美的一半,真正元凶是什麼? ‧解決退休金問題,兵分三路 6-4 退休規畫——美國篇 ‧退休規畫可以看出美國財務規畫師的功力 ‧確定提撥制與確定福利制 ‧美國省稅的退休方案 Part 7 遺產規畫 7-1 遺產規畫,斬六將易,過五關難 ‧遺產規畫不是找律師填填表格就好 ‧誰知道?任何事隨時都可能發生 7-2 財富的惋惜,還是財富的祝福? ‧龐大的財富竟然沒有帶來相對應的財富榮耀 7-3 財富最佳的歸宿——史丹佛大學的故事 ‧失去律師事業,但機會悄然而至 ‧獨子離世與創辦史丹佛大學 ‧史丹佛家庭給了財富最好的歸宿 7-4 遺產規畫只剩下錢?人生最後超級的禮物 ‧有溫度的遺產規畫 ‧12項禮物是完整的全人訓練 ‧遺產規畫只重錢的傳承,就像竹籃子打水 7-5 遺產規畫——美國篇 ‧遺產規畫的四項工具 ‧遺產規畫絕對是一個人的智慧考驗 ‧生前信託的優點和缺點 ‧更上一層樓的遺產規畫,是人生態度與智慧的展現 寫在最後 尾語1 37年前,美國留學時重要的第一堂課 ‧在那個關鍵時刻,最好的方式就是誠實以對 ‧奇景光電的餘波盪漾 ‧寫下這一段陳述,我沒有一點掙扎和困擾 尾語2 一段塵封18年的故事,我生命的轉折點 ‧獲頒新人獎的日子,我卻面臨禍不單行 ‧生命的轉折點 ‧我的悲慘故事,你的借鏡 尾語3 希望你沒有白白受苦 ‧蘇東坡的憶亡妻:不思量,自難忘 ‧均衡追求的重要性 ‧國王的故事

作者資料

闕又上

1985年赴美,現為財務規畫師(CFP)、美國又上成長基金經理人。近三十年的投資管理生涯,歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗,失敗後再成功的經驗彌足珍貴。截至2016年年底過去八年的年均複利是17%,2017年上半年基金成績28.86%領先標普500的9.2%,但2018年一檔重壓操作失手。 他自嘲前八年是操盤手,這兩年則是被盤操。失敗必然有的教訓首次在本書揭露。他說以後若有機會逆轉,這一次烙在身上的刀疤,就更能增添人生的精彩! 優異的操盤成績,獲《路透社》(Reuters)譽為「擊敗華爾街的無名小子」。 2016年5月紐約時報曾專訪,徵詢他對巴菲特買蘋果股票的意見,文章標題是「巴菲特的布局說明蘋果已成熟」(Warren Buffett Stake Suggests Apple Is All Grown Up),為《商業周刊》、《CMONEY》專欄作家。 著有《每年10分鐘,讓你的薪水變活錢》《你沒學到的巴菲特:股神默默在做的事》《華爾街操盤手給年輕人的15堂理財課》等暢銷書,曾名列博客來年度百大暢銷書榜。

基本資料

作者:闕又上 出版社:先覺出版 書系:商戰系列 出版日期:2022-06-01 ISBN:9789861344188 城邦書號:A440151 規格:平裝 / 部分彩色 / 368頁 / 14.8cm×21cm
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