曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手——闕又上 33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮最大綜效。 ★楊斯棓專文推薦 洪培芸、謝哲青、朱楚文　強力推薦 不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！ 購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？ 投資操作也不是理財的全部！ ※結合理性與感性的突破之作！特別收錄：闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯最深的體悟。 ●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。 ●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。 ●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。 ●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。 每個家庭必學！ 別讓你的理財操作只做半套！ 有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。 ◤本書重點◢ 一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。 從五大整體財務規畫出發，善用財務資源，達到一魚三吃的綜效！ ◎保險規畫 保險規畫，是五大財務規畫中重要的第一步，這一步錯了，常是步步錯，要麼經不起風險來襲，就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、台灣保險的劣勢與優勢。 ◎稅務規畫 稅法是法，也是規則，多項規則的融合及運用，就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6％勞退金的考量重點，以及被忽略的延稅有多龐大的效益。 ◎投資規畫 在投資規畫時，至少要考慮到六大要件， 若只考量其中一件，不但沒有綜效，而且會引領到錯誤的方向，可能就是理財悲劇的開始。 ◎退休規畫 退休規畫是人生財務的大會考，要如何有足夠退休資金過無虞的生活？退休規畫早做比晚做好，而且好很多， 就算剛開始資源不足也沒有關係，最起碼你知道距離目標還有多遠，要用多快的速度達標。 ◎遺產規畫 許多企業家或成功人士，一生中過了無數難關， 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好，絕不是只有找律師填填表格就可以。 ◤好評推薦◢ 我特別欣賞闕老師本書中透露的三個提醒：（1）學習用「從出生到往生」的時間軸，思考自己的金錢課題。（2）保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯，滿盤皆落索。（3）重視節稅，每一塊我們有權利爭取的錢，都不應該忽視。 ——楊斯棓，《人生路引》作者 闕老師的五大整體財務規畫，正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學，更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封18年的故事，我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀，還記得我閱讀的當下眼眶泛淚；這才明白闕老師何以如此堅持，讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險，甚至是生命被犧牲。 ——洪培芸，臨床心理師、作家

〈推薦序〉 又上之眼，凝望人間　　楊斯棓 五大整體財務規畫，是「以終為始」的體現　　洪培芸 Part 1　拉高財務規畫的視野 1-1　整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？ ‧投資者最想做的事，不一定是投資最應該做的事 ‧從出生到往生的五大整體財務規畫 1-2　從執行長還沒學會的技藝看個人理財 ‧公司資金面臨的五個選項 ‧有效運用資金，讓產生的報酬極大化 1-3　家庭理財的綜效 ‧整體財務規畫的核心 ‧天上飛來一座橋 ‧整體財務規畫強調物有輕重，事有緩急 Part 2　全方位理財的普通常識 2-1　普通常識，並不普通 ‧表面微小的差距，但結局的差異很巨大 ‧沒有普通常識，哪能換上有錢人的腦袋 2-2　我心目中的財務第一公式 ‧從財務第一公式看小孩的保費 ‧計算現值與未來值 ‧財務公式打開的視野 2-3　運用財務第一公式，抽絲剝繭理方向 ‧美國和國際股市50年的績效比較 2-4　世界第八大奇蹟的天機 ‧複利有太多好故事 ‧複利，為你帶來財富和樂趣 ‧一張表格，勝過千言萬語　 2-5　第二層思考、跨領域學習的必要和重要 ‧專業人士的鐵鎚人傾向 ‧第二層思考的重要性 Part 3　保險規畫 3-1　在保護傘下，規避人生的風險 ‧雙十法則 ‧保險工具，非榔頭鋸子之爭 ‧保險該怎麼買？了解保險的結構是第一步 ‧壽險的分類 ‧保費的運用會產生不同的結果 ‧保險結構的兩個主畫面 ‧最少的預算，處理四項風險 3-2　保險該怎麼買？ ‧保險趨勢的變革 ‧周而復始的困局該怎麼解決？ 3-3　保險規畫需要參考哪些準則？ ‧台灣的失能保險 ‧台灣醫療險的複雜度 ‧多數人都適用的買保險準則 ‧買保險從資金調配的戰略和戰術思考 ‧保險規畫的第一層和第二層思考 3-4　櫻桃理論選保險 ‧台美保險比一比 ‧彼得．林區選保險的理論 3-5　保險業強，為什麼經濟不強？ ‧台灣的投資者為什麼很可憐？ ‧30萬保險從業大軍的背後有何意涵？ ‧解決問題，要靠最接近問題的人 ‧30萬保險從業大軍的升等 3-6　是吳淡如危言聳聽？還是切中時弊？ ‧就算知道保險規畫和挑選原則，為什麼依然會犯錯？ ‧保險規畫處理人生四大挑戰時要有的認知 ‧光是健康險就能吸乾你的保險預算 3-7　保險規畫——美國篇 ‧專業工作VS任何工作的失能保險 Part 4　稅務規畫 4-1　合法省稅是權利，找回遺漏的財富 ‧自提6%勞退金的第一層和第二層思考 ‧是否自提6%勞退金的考量重點 4-2　人生的大哉問，稅的三小問，開啟了稅務規畫的序曲 ‧被忽略的延稅龐大效益 ‧延稅，有這麼大的差異嗎？ ‧在台灣找延稅項目 4-3　稅務規畫——美國篇 ‧為了少繳稅，你會選擇一個投資效益較差的工具嗎？ ‧全年度的省稅計畫 Part 5　投資規畫 5-1　投資規畫和管理，重中之重的一關 ‧為了更靠近投資規畫和管理 ‧投資規畫要考慮的六大要件 ‧只考慮一項要件，是理財悲劇的根源 5-2　投資規畫，適用自己的方法最好 ‧探討主動或被動投資的策略 ‧勒巴夫定律 5-3　為什麼你一定要學會用ETF＋資產配置？ ‧ETF有人面獅身的雙重特質 ‧選什麼樣的投資戰術 5-4　投資規畫——美股投資者可能值得關注的改變 ‧只關注美股的人，也要注意的投資市場 Part 6　退休規畫 6-1　人生財務規畫的大會考 ‧老王與老張的退休理財故事 ‧為退休做「安全」投資背後的盲點 6-2　退休規畫的準點校正 ‧退休金不足，純屬人禍 ‧有如孫悟空驚人之變的「72法則」 6-3　為什麼我們的退休金是老美的一半？ ‧台灣民眾的勞退金，竟然無法和一流企業共同成長 ‧台灣民眾退休金還不到老美的一半，真正元凶是什麼？ ‧解決退休金問題，兵分三路 6-4　退休規畫——美國篇 ‧退休規畫可以看出美國財務規畫師的功力 ‧確定提撥制與確定福利制 ‧美國省稅的退休方案 Part 7　遺產規畫 7-1　遺產規畫，斬六將易，過五關難 ‧遺產規畫不是找律師填填表格就好 ‧誰知道？任何事隨時都可能發生 7-2　財富的惋惜，還是財富的祝福？ ‧龐大的財富竟然沒有帶來相對應的財富榮耀 7-3　財富最佳的歸宿——史丹佛大學的故事 ‧失去律師事業，但機會悄然而至 ‧獨子離世與創辦史丹佛大學 ‧史丹佛家庭給了財富最好的歸宿 7-4　遺產規畫只剩下錢？人生最後超級的禮物 ‧有溫度的遺產規畫 ‧12項禮物是完整的全人訓練 ‧遺產規畫只重錢的傳承，就像竹籃子打水 7-5 遺產規畫——美國篇 ‧遺產規畫的四項工具 ‧遺產規畫絕對是一個人的智慧考驗 ‧生前信託的優點和缺點 ‧更上一層樓的遺產規畫，是人生態度與智慧的展現 寫在最後 尾語1　37年前，美國留學時重要的第一堂課 ‧在那個關鍵時刻，最好的方式就是誠實以對 ‧奇景光電的餘波盪漾 ‧寫下這一段陳述，我沒有一點掙扎和困擾 尾語2　一段塵封18年的故事，我生命的轉折點 ‧獲頒新人獎的日子，我卻面臨禍不單行 ‧生命的轉折點 ‧我的悲慘故事，你的借鏡 尾語3　希望你沒有白白受苦 ‧蘇東坡的憶亡妻：不思量，自難忘 ‧均衡追求的重要性 ‧國王的故事

作者：闕又上 出版社：先覺出版 書系：商戰系列 出版日期：2022-06-01 ISBN：9789861344188 城邦書號：A440151 規格：平裝 / 部分彩色 / 368頁 / 14.8cm×21cm