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怪老子教你:理專不想告訴你的穩穩賺投資法
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  • 怪老子教你:理專不想告訴你的穩穩賺投資法

  • 作者:怪老子蕭世斌
  • 出版社:Smart智富
  • 出版日期:2014-08-25
  • 定價:300元
  • 優惠價:79折 237元
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本書適用活動
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內容簡介

每年穩賺10%的秘訣竟是如此簡單! 精算達人怪老子最新力作 暢銷書作家怪老子繼《第一次領薪水就該懂的理財方法》、《怪老子帶你看懂財報選好股》兩本暢銷書之後,再推重量級大作《怪老子教你——理專不想告訴你的穩穩賺投資法》 你厭倦繁雜的投資術語嗎?你不想再為投資績效起伏煩惱憂心嗎?你一定要翻開這本書!怪老子將分享他實際採行近20年,卻是理專不會想告訴你的投資法,因為實在太簡單!靠投資穩定獲利,不用那麼辛苦。 怪老子的投資法,挺過科技泡沫、金融海嘯、歐債風暴,就算曾在高點買進,如今仍享有倍數報酬率,秘訣就是跟隨全世界景氣的長期成長軌道,投資布局全球的基金,打造每年成長10%的獲利成績。 【本書重點】 1. 採行定期定額長期投資法,不需要波段操作,不管是預算不高的小額投資人、沒時間短線進出的上班族、想穩穩守住資產的退休族都適用。 2.千百檔基金,要買哪一檔?教你用免費網站,挑出長期報酬率最優秀的基金。 3.買基金到底有沒有複利啊?用EXCEL算給你看,不需要忙著獲利了結,也能有複利效果! 4. 基金有淨值波動、匯率風險?怪老子絕對比你更保守,他將告訴你安全的避險方法。 5. 手續費比股票貴,買基金到底划算嗎?釐清一個重要觀念,讓你從此拋開對手續費成本的迷惑。

目錄

※自序※ 選對市場長抱,輕鬆獲利 第一篇※建立正確觀念,站穩投資腳步 1-1 不用苦學財經知識,穩穩賺錢比你想像更簡單 1-2 投資方法自己找,別被牽著鼻子走 1-3 誰說基金沒有複利效果 1-4 3年賺3成 VS.10年賺1倍,哪個比較好? 1-5 穩賺的秘密,靠指數就夠了 第二篇※股票型基金這樣挑,賺遍全世界 2-1 基金績效,其實都跟指數差不多 2-2 省煩惱,直接選全球股票型基金 2-3 利用MSCI網站看各組別指數績效 2-4 利用晨星網站,動手挑基金 2-5 持有愈久,績效受進場時間的影響愈不明顯 第三篇※債券型基金,資產組合重要支柱 3-1 債券型基金是必備的低風險資產 3-2 只要長期持有,安全又能賺贏定存 3-3 不選高收益債基金,就不擔心被倒債 3-4 債券型基金怎麼挑? 3-5 高配息基金的利息好誘人,可以買嗎? 第四篇※用最低風險,獲得最穩健報酬 4-1 股票基金+投資等級債券基金 完美配置資產 4-2 退休後不要把錢全部丟定存 4-3 該不該停利?告訴你基金最佳贖回時機 4-4 費用五花八門,買基金真有賺頭嗎? 4-5 一檔基金分A股B股AT股,暗藏費用玄機 4-6 買基金要考慮台幣升貶嗎?匯率風險可以這樣避免 4-7 投資台股,直接買0050

序跋

  當我還在職場的時候,同事及長官都認為我有一項很不一樣的特質;就是能將複雜的理論或觀念,以一般人容易懂的方式表達出來,這也是我一直引以為傲的地方。因為如此,我對自己有個期許,希望退休後有機會將學得的知識及經驗,傳承給需要的人。   正統的投資理論,許多人有心想學習,卻是摸不著頭緒。而我剛好相反,因為擁有理工背景,看起來繁雜的財務公式,反而讓我更能獲得投資的精髓。將理論完全吸收之後,加上長年的投資實務,我有一個重大發現——投資其實可以很簡單,只要長期持有趨勢往上的投資組合,就能夠輕鬆獲利。   我指的簡單,並非指投資理論本身;那些艱深的理論,只有專業投資機構才需要,例如指數編製公司、基金公司的研究團隊及經理人等。早期複雜的投資環境,經過這些專業機構的長期淬鍊,已經將投資標準化,而且有指數來衡量績效。像我們這樣的一般投資者,實務操作就變得非常簡單,只要運用這些機構提供的資訊,挑選出符合自己需求的標的即可。   主動型基金或指數型基金,就是這些專業機構的產品,是不錯的投資標的,而且投資方式比起個股簡單許多。然而基金產品琳琅滿目,多數人在挑選時,常常不知所措;許多投資者甚至錯把基金當個股,以為需要勤於波段操作才能獲利。其實不用這麼麻煩,不論是股票型基金或債券型基金,只要選對市場,定期定額投入,長期持有即可。   課堂上,我常把我的銀行對帳單用投影機打在螢幕上。學員看到期初才投入30.6萬元、現在淨值已經102.8萬元,累積獲利236%,幾乎所有人都急著抄寫投資標的;我立即跟他們說:「不要抄了,同樣的一檔基金,我投資一定可以賺錢,你們可就未必喔!」。   我接著說,「選擇投資組別,比選個別基金還重要。只要選對組別,不論是哪一檔基金,表現都不會差太多。而另一個重點,你們敢持有這麼長的時間都不贖回嗎?」我所持有的這檔基金,是1997年投入至今,可是經歷過科技泡沫及金融海嘯的大空頭洗禮。   由於我的投資知識大部分來自於教科書,而我一向喜歡照表操課,相信書上所言,短期股價是無法預測的,只要長期持有一組股票組合,就會獲得該市場的績效。而主動型或被動型基金,就是一個投資組合,績效都會跟市場差不多。那麼只要基金所投入的市場,經濟會持續成長,投資組合就會長驅而上。   擁有了這些知識,我才敢在兩次大跌時,仍然沒有停損及停利。而且從開始學習投資至今,除了換掉績效比指數還差的基金之外,基本上都是長期持有,現在才能夠擁有足以傲人的績效,對自己的投資方式也更具信心。   課堂中,我非常努力的將自己所學傳授給學員,常有學員公開感謝我的無私分享;對於自己的努力得以回報,心中相當欣慰。我也會跟他們說,我都已經是退休人士,個人成就重於私人利益,我又何必留一手?而且,並非我毫無私心,而是教導大家用這個方法賺錢,自己並不會少賺一毛錢,何樂而不為也。   我非常樂於分享,更期盼我的經驗得以幫助其他人;希望藉由本書,除了導正大家過去的錯誤觀念,讓徬徨的投資者找到正確方向,得以靠著投資讓資產穩定增加,盡早達到財務自由的目標。

內文試閱

  股票型基金的操作,很多人都誤以為跟個股一樣,希望靠著找出最佳買賣點,波段操作獲利,偏偏買賣點沒有想像中那麼好找,一不小心就會成為追高殺低的輸家。   一檔股票的價格,未來是否會上漲,跟這家企業未來的獲利有密切關係;投資人必須能夠精挑個股,了解公司的基本面和趨勢,才能買到有上漲潛力的股票。要具備這種本事,需要有過人的能力及精力去追蹤與研究;若只想靠小道消息,能夠賺錢那才是奇蹟。 股票型基金長期表現與指數連動   對於投資人而言,買股票型基金雖然是透過基金持有股票,但跟自己買股票的操作策略完全不同。這是因為,基金和指數的績效其實都差不多,我們只要選對區域,挑選追蹤該區域指數的基金,也不用特別找進場時機,只要定期定額執行買進持有策略就可以。   直接來看證據,投資全球已開發國家的股票型基金,例如安本環球世界股票型基金,最近20年(1993.2.1~2014.2.17)的績效,明顯與MSCI世界指數一致。再看投資太平洋區域的股票型基金組別,不論是富達太平洋基金、貝萊德太平洋股票基金、景順太平洋基金,都以MSCI太平洋指數為對比指數,因此這些太平洋基金的績效也跟指數相去不遠。   還不相信?我們再觀察新興市場,像是安本環球、富達、瑞萬通博、羅素等全球新興市場股票基金,都以MSCI新興市場淨報酬指數為對比指數,而基金績效都與指數表現很類似。 經濟因素對基金的影響,勝於個股漲跌   看出來了嗎?長期下來,基金表現是跟著對比指數走,而指數又反映經濟景氣,當經濟景氣熱,股市表現就好;經濟景氣衰退,股市表現就差。西元2000年科技泡沫之後,2004年經濟開始好轉,所以指數與基金的表現也跟著往上,直到金融海嘯經濟景氣反轉,指數及基金又跟著下跌。簡單來說,基金的表現跟該地區的指數與經濟狀況連動,因此投資基金,就等於是投資該區域的經濟發展。   或許讀者有個疑問,難道基金經理人的選股與操作技巧,對於基金表現沒有影響嗎?說實話,基金公司與經理人並不具有關鍵性的影響。根據「資產組合理論」(Portfolio Theory),當很多檔的股票組合在一起時,個別股票的好壞就會相互抵銷掉,並不會左右整體組合的績效,只剩下系統因素(亦即經濟景氣)的影響。所以,當多檔股票組合在一起,不需要針對每一檔個股去做短線操作,只要該區域的經濟成長,該投資組合的價值就會跟著成長。   而基金所持有的股票數量非常龐大,總量有數百檔甚至於幾千檔,基金經理人及研究團隊能做的,只能從布局著手,想辦法去建立一組可以打敗對比指數的投資組合,也就是和指數公司在比賽,看誰的投資組合表現比較好。   但指數公司畢竟不是省油的燈,想要打敗指數談何容易?從國外大型的投資機構熱衷指數型基金及ETF,就可以略知一二。指數型基金的布局,跟指數完全一樣,連基金經理人都沒有,操作方式是簡單到不行的買進持有,績效還常常打敗其他主動式基金。   所以,基金公司通常會將對比指數的投資組合做部分的修改,只要修改後的投資組合表現比指數好,績效就有機會打敗指數,否則就會比指數差。我們可以到晨星(Morningstar)的網站,將同組別基金以10年的年化報酬率排名,可以發現,幾乎只有前五名的基金公司有機會勝過指數。 長期持有,淨值下跌也無須停損   既然股票型基金的上漲,是來自於該投資區域的經濟成長,那麼我們投資股票型基金就很簡單了;不需要去判斷個股的基本面、股價會不會上漲,只要選擇經濟確定會成長的區域,長期持有基金就可以了。   長期持有,對於許多人確實有心理障礙,萬一剛好落在金融海嘯的最高點,隨後眼睜睜的看著淨值一路往下跌,跌幅甚至達-50%,難道真的不用停損嗎?如果能事先知道會跌那麼深,沒有理由不停損。但前文已經說明了,基金長期的走勢,是跟經濟景氣連動,而我們也無法預期短期的走向,那麼只要確定這個區域的經濟會長期成長,就不用害怕。   若我們買的是布局全世界的全球股票型基金就更不用擔心,因為全球景氣一定是往上走,淨值未來也一定會反彈。20年來,MSCI世界指數雖然有上下波動,但長期趨勢是持續往上,且一波比一波還要高。若遇到下跌,不僅不用停損,而是應該持續定期定額扣款,甚至用多餘資金加碼攤平成本。等下一波景氣回升,淨值稍微反彈,就能開始獲利;時間愈長,投資績效也會愈穩定。

作者資料

怪老子蕭世斌

本名蕭世斌,「怪老子理財」站長,《Smart智富》月刊專欄作家;台灣科技大學電子工程學系畢業,曾於科技業任職25年。 40歲時才發現,終日勤奮工作不一定能帶來財富,於是開始自學理財。從統計學、財務管理等基礎理論開始學起,搭配Excel進行財務規劃,並成功應用在投資實務上,50歲時如願達成財富自由。 離開職場後,成立「怪老子理財」網站,不定期發表理財與投資文章;亦成立「怪老子學堂」,教授理財及投資課程;至今仍常受財經媒體之邀,撰寫專欄文章及提供投資建議。 另著有《怪老子帶你看懂財報選好股》、《怪老子教你:這樣算解答一生財務問題》、《怪老子教你:理專不想告訴你的 穩穩賺投資法》、《第一次領薪水就該懂的理財方法》、《薪水族非懂不可的理財課》DVD。 怪老子理財 網站:www.masterhsiao.com.tw/ FB粉絲專頁:zh-tw.facebook.com/masterhsiao 相關著作:《怪老子帶你看懂財報選好股全新增修版》

基本資料

作者:怪老子蕭世斌 出版社:Smart智富 出版日期:2014-08-25 ISBN:9789867283535 城邦書號:2BB037 規格:平裝 / 雙色 / 250頁 / 15cm×21cm
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