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從扛債人生走向財務自由:5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術
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  • 從扛債人生走向財務自由:5年清掉5千萬債務的3步驟優化理財術

  • 作者:王姵文(黑媽)
  • 出版社:方智
  • 出版日期:2020-11-01
  • 定價:310元
  • 優惠價:79折 245元
  • 書虫VIP價:245元 (成為VIP?)
  • 書虫VIP紅利價:232元
本書適用活動
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內容簡介

理債,財會來! 解決過去債務╳調整現在收支╳累積未來籌碼, 3步驟優化理財力,創造現金流! ★隨書附贈「財務陪跑計畫表」,讓黑媽陪著你一起學理財,別債苦! ★李雅雯(十方)/《與家人的財務界線》暢銷理財作家‧劉明智/南山人壽區部總監‧好評推薦! 從富家千金到扛債千萬,從提款卡號碼都不知道,到成為理財顧問。 理債專家黑媽告訴你,做好金錢風險災害管理,把壞債變好債,負債變正財! 懂得理債,財更樂意找上你! 工作這麼多年,你的錢都到哪裡去了? 抓出財務漏洞,停止無效記帳、苦苦償債,進而開始累積財富! 你的每一個現在,每一次理財決策,都緊繫著過去與未來! 她,曾家住花園豪宅,卻從17歲家道中落開始,經手處理大小債務——母親病倒,家中13間房產全數法拍;出社會多年,仍得靠信用卡周轉,勉力度日;父親離世,留下近5千萬債務,讓她成了背債兒;摯愛的先生猝逝,她連家中提款卡號碼都不知道,後來卻成為合格理財顧問…… 如今年屆中年,她終於穩住人生,走向財務自由。現在她立志以理債經驗與理財專業,幫助人們整頓現在的財務,脫離過去的負債,開始累積未來的籌碼。 ★3張表、3步驟看懂金錢流向,翻轉負向現金流,打造一生無虞的財務安全網! 20多年來,累積高達數千萬的債務處理經驗,黑媽體悟到債務壓得人生死氣沉沉,但理債理財方法是活的:信用卡不一定只會帶給你債務;買房就有房貸,但房貸其實不只是債;勤跑銀行,可能問到對你更有利的放貸方案;什麼債都沒有,真的就是財務健康?是不是因為恐懼未來,現在才不敢承擔更多責任?為了理想的退休生活,試過各種投資方法,但你的財務安全網真的夠全面穩固嗎? ‧自我檢視3報表,讓你走出「錢到哪裡去了?」的隱形金錢陷阱 ‧全面顧及過去債務、現在收支和未來財富的3步驟優化理財術,建構財務正循環 善用債與財,了解正確的理債觀念與積極安全的理財方法,你也能從負債開始創造正向現金流,走上財務自由之路。 ★工作這麼多年,為什麼錢都留不住? Step1:調整現在收支 透過自我檢視ABC 3 報表,抓出財務漏洞, 走出「錢到哪裡去了?」的隱形金錢陷阱! →A:關注現金流量——你的財務是否中風了? →B:關心資產負債——你的身價究竟值多少? →C:檢討投資損益——投資這麼多錢,到底是賺是賠? ★你的錢沒有不見! 只是分別跑到了過去的債務、 現在的支出與未來的規劃, 以不同形式融入你的生活! Step2:解決過去債務 從「收入」與「債務支出」的大小關係, 決定你的理債策略,擬定還款計畫! →收入>債務支出:償還債務+投資理財,別因債少就當溫水青蛙! →收入=債務支出:整合債務+增加收入,有效縮短還款年限! →收入

目錄

推薦序 讓她的苦難,成為你生命中的祝福劉明智 自序 是債也是愛 前言 學理財,別債苦 Part1從扛債人生走向財務自由 ‧解決債務第一步,核心用力! ‧聰明用卡,是人生資產的重要根基 ‧釐清信用債,找到對你更有利的借貸方案 ‧情緒勒索下的金錢綁架,該如何面對? ‧小心72法則,負債翻倍再翻倍 ‧買房就有房貸,但房貸其實不只是債 ‧沉重債務的一道曙光:卡債受害人自救會 ‧舉債致富沒那麼簡單!先冷靜想想,你有「壓榨性債務」嗎? ‧不得不跑的人生財務馬拉松,分秒必爭 ‧先理財、先理債,還是先投資?哪個先開始? ‧無痛減糖理財,讓財務更健康 ‧不懂聰明消費,也可以買得剛好,不為帳單煩惱 Part2調整現在收支―自我檢視ABC ‧財務體檢:你的財務狀況健康嗎? ‧自我檢視ABC:3 步驟報表,替財務大健檢 A:關注現金流量—檢視你的財務是否中風 A1:初階—生活支出表(適合沒在記帳的你) A2:進階—現金收支表(適合有在記帳的你) B:關心資產負債—你的身價到底值多少 資產負債表—資產 資產負債表—負債 財務紀錄—保單備忘錄 C:檢討投資損益—投資的實際績效 投資損益表 ‧自我檢視ABC:案例分享 自我檢視A1:初階—生活支出表:單身的小紅 從數字看到什麼問題? 怎麼解決財務問題?—從分門別類的支出逐步調整 自我檢視A2:進階—現金收支表(已婚的小綠) 從數字看到什麼問題? 怎麼解決財務問題?—收支不平衡,提升收入,解決眼前困境 補充:初階生活支出表與進階現金收支表的使用時機 自我檢視B:資產負債表(已婚的小綠) 從數字看到什麼問題? 怎麼解決財務問題?—專注增加淨資產 財務紀錄—保單備忘錄 自我檢視C:投資損益表(投資的小橘) 從數字看到什麼問題? 怎麼解決財務問題?—投資帳戶要和生活帳戶分開 看懂數字背後代表的意義 Part3解決過去債務 ‧你的錢沒有不見 常見的債務種類 從心態上釐清你的債務 ‧開始整頓債務—小黃的案例 理債3 大基本原則 現金流的債務思考 舉債之後的資金如何運用? ‧理債之路決策關鍵─從「收入」與「債務支出」的大小關係做決定 小黑的案例—收入> 債務支出:償還債務+投資理財 小白的案例—收入= 債務支出:整合債務+增加收入 小灰的案例—收入< 債務支出:盡快尋求法律協助 債清法第一階段:前置協商或法院調解 債清法第二階段:更生或清算 債清法的目的是保障,不是讓你欠債不還 ‧擬定還款計畫 設定還款圈目標 如何壓縮還款圈 還款計畫案例分享 個案1:37 歲單身小紫 個案2:45 歲單親媽媽小靛 個案3:40 歲已婚小藍 ‧4 點提醒,減少理債理論與現實之間的差距 認知到真實流量與虛無存量的不同 有時吃虧就是占便宜 避免被負面情緒綁架 富裕與貧窮只有一線之隔 Part4累積未來籌碼 ‧財務自由關鍵—增加收入與理財能力 你是理財保守派還是積極派? 保守派—以家庭責任出發 積極派—以財務夢想出發 ‧建構財務安全網 讓確定的保費,帶走不確定的風險 如何準備退休金? 為什麼一定要自己準備退休金? 退休金準備工具 思考準備退休金的兩大方向 退休是需要被獨立看待的財務準備 保險理財好處多,退休規劃不可少 退休規劃重點提要:以我的退休金藍圖為例 ‧資產規劃經驗談 資產規劃地雷1:過度的債務槓桿+沒有做好稅源準備 資產規劃地雷2:投資過度分散 資產規劃地雷3:與親友共同持有資產、互為保證 預先練習:預見資產背後隱藏的風險 ‧做好財務災害管理—保險怎麼買? 第一步:如何決定規畫順序—先解決你最擔心的事 第二步:如何決定購買險種—利用特定險種解決特定問題 第三步:如何決定保額—取決於你的責任與期望 關於壽險 關於醫療險 關於進階醫療險 關於意外險 ‧身後事規劃 如果你是被留下來處理後事的人 如何提前預備好自己的身後事? 結語面對未來的變化,從容不迫

作者資料

王姵文(黑媽)

現職保險業務員,多年來考取各式金融相關證照,具財富管理資格,為合格AFP認證理財規劃顧問,持續朝理財規劃專業領域邁進。 從17歲家道中落開始,即經手處理大小債務,29歲父母過世後繼承負債,開店倒店,37歲中年喪偶……背債理債逾20年,處理債務總金額多達數千萬,之後更在5年內清掉將近5千萬的家庭與個人債務!直到年屆中年,她終於穩住人生,到現在還做多個斜槓項目,並提供諮商服務,輔導客戶脫離負債狀態。當坊間出現一個又一個理財專家時,她不一樣,她要做的是「理債專家」!未來希望帶著兩個孩子一起,為自己的人生下半場譜寫新故事。 目前在臉書經營粉絲專頁「黑媽家庭經濟研究所」,立志以理債經驗與理財專業,加上保險核心理念,以及債務相關法律知識,協助更多的朋友與家庭盡快脫離負債,步上財務正循環。

基本資料

作者:王姵文(黑媽) 出版社:方智 書系:生涯智庫 出版日期:2020-11-01 ISBN:9789861755700 城邦書號:A380225 規格:平裝 / 單色 / 224頁 / 14.8cm×20.8cm
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