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財務自由實踐版:打造財務跑道,月光族、小資族也能過自己想要的生活
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內容簡介

★個人賺錢能力和投資能力,左右你所能累積的個人資產! ★從兩手空空到財務自由,強化賺錢能力及改善財務狀況的致富練習。 ▊沒有富爸爸,也能財務自由。 打造財務跑道,讓你不再為錢工作,拿回生活主控權。 工作多年存不了錢? 找不到理想的工作? 最強財務自由實踐版,全方面檢視你的財務和工作。 作者羅傑.馬是CFP®認證理財規劃師、媒體評選最有影響力的100位理財顧問之一、《富比世》(Forbes)特約撰稿人、Google廣告策略師,教你如何量身打造屬於自己的「財務跑道行動計畫」,做自己想做的工作,順利駕馭金錢。 這本書是你的財務和職業教練,指導如何早日過自己想要的生活。 ●簡單易懂的實例和練習,教你打造實現財務自由的財務跑道。 ●透過調整工作、強化賺錢能力、副業或轉職,工作更順心。 ●提供簡單的方法,儲蓄、增長和保護你的資金,讓你的理想生活更有底氣。 讀完本書,你會充滿力量,能夠追求自己想要的生活,而不必犧牲你認為重要的事。從現在開始,任何人都能讓自己的生活變得更好,頭腦更清晰,平衡工作與生活,達成遠大目標。 【實踐重點】 本多終勝,先儲蓄、控制支出 打造一條夠長的財務跑道 做好工作,持續創造穩定收入 打造穩健的投資組合,再創穩定現金流 製作個人財務報告卡,改善財務 保護財富,稅務規劃、保險規劃 【本書特色】 1.第一本整合工作與財務兩個主題,具體說明透過優化個人財務與工作,幫助你盡快達成財務自由,早日過自己想要的生活。 2.重新看待工作與金錢觀,全方面檢視你的財務與工作,邁向財富自由之路! 3.本書收錄多位職場和財務界翹楚,包括職場策略家、理財規劃師、企業家、《財富》500大企業高階主管、勵志演說家、獵人頭公司、人生教練、暢銷書作家慷慨分享的個人經驗,幫助你實踐財務自由。 推薦人 綠角/財經作家 Sandy Su 蘇盈如/國際獵頭/暢銷書《2030轉職地圖》作者 ——專文推薦 李柏鋒/台灣ETF投資學院創辦人 蔡至誠/PG財經筆記版主 Jenny/ JC 趨勢財經觀點版主 ——好評推薦 〔專文推薦〕 處理財務,不能不考慮工作。處理工作,不能不考慮財務。 這本書就是教讀者如何同時考慮工作與財務這兩個重要面向。兩者相輔相成,幫助你走上職業生涯與個人財務都滿足與快樂的人生道路。 ——綠角 閱讀此書的過程中,我發現作者有條不紊地透過財務與職涯規畫的角度,協助讀者一步一步拆解自己的優劣,激發屬於自己的獨立思考邏輯與動機,繪畫出想要的職業與生活。 ——國際獵頭/暢銷書《2030轉職地圖》作者 Sandy Su 蘇盈如 〔國際讚譽〕 「如果你想知道,自己為何會在不加思考的情況下,進行工作和金錢的決定,或者閉眼睛選擇『看起來似乎不錯的東西』,請立即購買這本書。我真希望多年前當我晉升企業成功人士,失去方向時,就聽過作者提出的秘訣、策略和建議。Work Your Money是一本引人入勝的書,提醒我們專業和財務上的成功盡在掌控之中。」 ——就業女爵(Career Contessa)創辦人兼執行長羅倫.麥固溫(Lauren McGoodwin) 「Work Your Money對想要事業有成而非追逐事業的人來說,是一本完美的書。這本書的實用性極高,不僅能激勵你,而且還能幫助你認識到,為了使事業和金錢符合你的價值,你究竟該怎麼做。任何感到工作困頓或對自己職業不滿意的人必讀。」 ——克莉斯汀.王(Kristin Wong),《賺錢》(Get Money)作者 「坦率、友善又有趣,馬羅傑原本是一名銀行家,後來轉任Google成員和理財規劃師,他根據自己獨特的背景,幫助讀者處理自身最大的壓力。這本充滿力量的書,告訴我們如何透過簡單的步驟,來掌握個人金錢,我能建立有意義的事業,達成自我實現的生活。」 ——妮可.拉賓(Nicole Lapin),《富女人.女老闆》(Rich Bitch and Boss Bitch)作者 「你最有價值的資產是什麼?極有可能就是你自己——以及你在未來幾十年中將獲得的薪水。這是作者書中獨特並具有啟發性的出發點,本書吸收了這份寶貴的資產,告訴你如何將它轉變,獲得你想要的職業和財務生活。尤其是在作者的引領下,你的旅程即將變得精彩而豐富。」 ——HumbleDollar.com編輯兼《華爾街日報》前個人理財專欄作家喬納森.克萊門(Jonathan Clements) 「Work Your Money針對生活中最具挑戰性的兩個主題——工作滿意度和財務健康,注入煥然一新、鼓舞人心的元素。作者是職業發展和個人理財領域的重要新聲音,他使複雜變得容易理解,困難變得能夠克服,嚴肅變得不再沈重。所有年輕專業人員都應該閱讀這本指南,必能改善你的事業和財務狀況。」 ——法蘭‧豪瑟(Fran Hauser),《柔韌》(The Myth of the Nice Girl)作者,Digital at Time公司前總裁 「作者對財務自由的精彩介紹,熟練地幫助讀者實現自己想要的道路。憑藉切實可行、洞察性的建議,為了追求你所規劃的生活,本書就是你需要的催化劑。」 ——史考特.銓屈(Scott Trench),《一生無憂》(Set for Life)作者,BiggerPockets執行長 「將生活、工作和金錢最佳化,必能幫你走上自我實現和幸福的道路。作者提供了大量實用的建議,從今天起,你能夠也應該立即實行。」 ——艾倫.羅斯(Allan Roth),《二年級學生如何打敗華爾街》(How a Second Grader Beats Wall Street)作者

目錄

〔目錄〕 推薦序∣在工作與財務,找回人生主導權/綠角 推薦序∣所有工作者都應該啟動自己的投資思維模式/蘇盈如 前言 Part 1: 開始做打算 Chapter 1: 你的價值超出你的想像 Chapter 2: 關於工作的所有說法都是錯誤的 Part 2: 找到你的出發點 Chapter 3: 你的工作還好嗎? Chapter 4: 製作個人財務報告卡 Chapter 5: 如何延長財務跑道 Part 3: 工作最佳化 Chapter 6:一份「好」工作對你來說是什麼樣子? Chapter 7: 如何調整你的工作 Chapter 8: 發掘副業,探索新機會 Chapter 9: 準備換工作 Chapter 10: 付諸行動換工作 Part 4: 財富最佳化 Chapter 11: 設定目標並釐清目標成本 Chapter 12: 關於投資你需要知道的事 Chapter 13: 如何建構你的投資組合 Chapter 14: 保護你的財富 Part 5: 如何堅持到底並享受旅程 Chapter 15: 別把精力放在你無法掌控的事情上 Chapter 16: 不要一個人埋頭苦幹

延伸內容

【推薦序】在工作與財務,找回人生主導權
◎文/綠角(財經作家) 《財務自由實踐版》的作者是羅傑.馬,前投資銀行員工,現為財務顧問。 本書特別之處,在於它將工作與財務這兩個主題,進行統整的討論與處理。 投資相關書目很少討論工作這個面向,甚至把工作直接當成一個必須擺脫的問題。許多倡議透過投資達成財富自由的書,正是以「不再需要工作」為號召。 大多人認為每天上班工作是一種負擔,是為了養家餬口不得不做的事。這樣的討論方向,也符合大多人的想法。 但他們不願正視的事實是,工作很重要。 不僅一生中可觀的時間會在工作中度過,一生中大部分的財富也來自工作。你的工作是否讓你得到成就感、覺得有意義、是否帶來足夠的收入,至關重要。 許多人選擇逃避這個問題,認為工作不快樂、收入不多,就忍吧。只要投資獲利夠高,就可以很快擺脫工作,也可以累積足夠的財富。 這是捨本逐末。投資不是不良職業生涯的解決方案。投資其實不容易賺錢的事實,往往讓人最後才發現,以為投資可以解決所有工作相關問題,其實只是讓自己繼續留在這個讓人不滿的工作崗位的迷藥。 你以為的解答,其實正是造成你職業生涯停滯不前的重大阻礙。 工作會決定你的成就感、你的生活型態、你的財富等級。找到合適的工作,值得投入心力。 作者正面迎擊這個問題,如何從自己的過往經歷、閒暇時的活動偏好、其他人對你的看法,找到自己有興趣也擅長的地方。 同時考慮自己想要的生活型態、居住地點等面向,一步步有系統的推導出理想的工作選擇。 這才是正確的處理方法。不喜歡自己目前的工作、每天行屍走肉的上班,就應該處理這個問題,而不是說:「工作不好沒關係,我把投資做好就可以了。」 作者是美國人。印象中,美國個人主義盛行,學校時代就鼓勵學生追求個人興趣。但作者的親身經歷可以讓我們看到,他也是自認為大學念甚麼科系,畢業後就應從事這個科系最好(收入最高)的工作。他沒想過自己要的是什麼,就選擇「大家都說好」的工作。 每天,包括每個周末,作者都在投資銀行忙到沒日沒夜,覺得人生似乎不太對。但是,自己住曼哈頓、做的是人人稱羨的高收入工作,不是應該要滿足了嗎? 典型的讓社會與他人期待,決定自己要做什麼的例子。 讓別人為你決定,那很簡單。你不用想、甚至不必負責。工作不滿意,就可以說,「啊,這是我父母希望我做的工作。」 事實是,別人無法為你的人生負責,人生不快樂的後果也只有你自己在承擔。努力想一下,自己要的到底是甚麼,你可以將自己的人生導向真正讓你感到滿足與快樂的道路。 而像作者,他是做了一份不喜歡的工作後,才轉換到自己喜愛的職業。這個轉換與找尋的過程,需要財務方面的支援。 我們常把累積資產視為一個需要長時間之後才能享用成果的歷程。但作者提到,你其實可以從現在就享有資產累積的成果。 譬如你已經存了足夠一年的生活費,其實你有些資本,可以讓你脫離現在的工作一年,有時間去嘗試或找尋更適合自己的工作。 一個健康的財務狀況,讓你在工作上有所選擇。而一個更好的工作選項,讓你的人生更快樂,財務更富足。 處理財務,不能不考慮工作。處理工作,不能不考慮財務。 這本書就是教讀者如何同時考慮工作與財務這兩個重要面向。兩者相輔相成,幫助你走上職業生涯與個人財務都滿足與快樂的人生道路。
【推薦序】所有工作者都應該啟動自己的投資思維模式
◎文/Sandy Su 蘇盈如(國際獵頭/暢銷書《2030轉職地圖》作者) 在這個充滿變數的社會中,競爭愈來愈激烈,人人面臨隨時都會被大環境淘汰的危機。在資訊豐富的世界裡,你可以看到許多人為了擺脫低薪瞎忙的生活,四處請益並設法讓自己更快達到財富自由的境界。但有些人為了生活選擇不愉快的工作,又或者有些人擁有愉快的工作卻只有少少的收入,反而陷入經濟困境。不知道各位是否發現,近幾年的熱門書籍幾乎都以身心靈或理財為主,因為愈來愈多人在工作上不如意,導致身心受到影響。 這次受邀為這本《財務自由實踐版》寫序,作者從銀行家轉變為Google財務規劃師,用專業的經驗帶領讀者,如何用分析的步驟、工具更認識自己的工作,透過財務的動力駕馭更有意義的生活。此書教導讀者如何更深層地探索自己,找出理想與工作之間的差距,也提到職場上最重要的人脈網資源,如何善用這些資源來加速財富最佳化。 我認為所有工作者,不管是否有投資計畫或意願,都應該啟動自己的投資思維模式。這邊分享我所遇到的故事。我在十六歲剛搬去英國住宿家庭的那一年,獨居的房東太太便提醒我:如果妳的未來十年會在英國度過,那麼妳應該要物色屬於自己的不動產,將房租省下來拿去繳房屋貸款,可以考慮畢業後再結算房貸的投資,累積屬於自己的財富。 後來,我面試第一份工作的時候,就拿著這個財務目標來說故事,展現自己的野心,最後因為「狼性」特質而被錄取。我一直以為這只是巧合與幸運。但我踏入獵頭、人資的世界後,在面試人選的過程中,陸續聽到來自世界各地的應徵者的故事,像是來自歐洲的求職者便很直白地表達,要這份工作的原因是需要金錢來完成他的財務計畫。令我印象深刻的是,其中一位應徵者很有條理地敘述自己的財務目標是購入三棟不動產,透過固定的被動收入來轉型投資副業,進而改善她家人的生活。接著,她敘述如何(how)在工作上耕耘,達到業績要求來得到公司的獎金,進而協助她達到財務目標。 我在自己的工作領域發現,歐洲人因為教育環境與文化,對錢的看法相當直接與明白,而且能夠具體敘述自己的計畫和步驟。我甚至遇過主管指定找有財務目標的工作者來加入團隊,因為這樣的人才在工作表現上特別專注與付出。除此之外,我也觀察到當求職者有明確的細節目標時,表達內容和方式會充滿動力,與他人做出差異。因此我常常鼓勵臺灣人準備面試時,最好置入財務規畫的思考邏輯,來詮釋自己的上進心。 閱讀此書的過程中,我發現作者有條不紊地透過財務與職涯規畫的角度,協助讀者一步一步拆解自己的優劣,激發屬於自己的獨立思考邏輯與動機,繪畫出想要的職業與生活。這不一定是要激勵你開始投資,而是讓你更清楚知道工作的意義。如果你有徹底執行了有規畫性的投資,那麼你的生活將過得更充實,因為你可以感受到你是為了生活品質而工作。 尤其對工作倦怠的朋友,可以透過這本書的帶領,用財務規劃的角度,重新思考關於成功、財富的議題,或許在冥想過程中能找出新點子,豐富自己的生活。
前言 從外表上來看,我身旁的一切都在軌道上:三十歲不到,住在曼哈頓中心,為一家頂級投資銀行工作,事業蒸蒸日上,常吃米其林星級餐廳,而且經常到世界各地著名景點旅行。這就是我在高中和大學期間努力讀書的原因―就是為了能夠過著這種「夢想生活」。不過,在我心中,卻總感覺有些不對勁。 工作和金錢是我努力奮鬥的核心,儘管人們都認為我已擁有「好」工作和充足的存款。許多清晨,當我聽到鬧鐘響起,心裡卻開始害怕去辦公室工作;因為我上班時間很長又不固定,常常得忙到深夜,甚至是淩晨時分才回到家,週末也多半要加班。如此緊湊的行程安排,讓我錯過了朋友的生日聚會,不時要取消約會,更沒有什麼時間放鬆或充電。 我實際的工作內容並非表面那樣光鮮亮麗、令人嚮往,更糟的是,這個工作並不是我的興趣所在,我可不想就這麼過一輩子。不過,諷刺的是,就在我試圖想要釐清如何將生活導回正軌,改變處境的同時,卻有別人向我尋求建議,想要知道如何能走上和我一樣的路――這讓我對於該做些什麼(如果有的話)來改善工作而感到困惑。 至於個人理財方面,我的狀況也好不到哪去。身為移民的第二代,我一向很會存錢(有時甚至太過極端),所以當然不是月光族。即使如此,金錢壓力仍然讓我喘不過氣;事實上, 只要我一停下工作,立刻就開始擔心自己的財務狀況。一路走來,我犯遍了教科書上所有與金錢有關的錯誤。 一開始,我很容易陷入混亂。還記得自己第一次看到401(k)退休金計畫裡,有25種不同的投資方案選項時,腦袋裡一片空白,完全不知該如何開始規劃我的投資策略。經過幾個月的痛苦掙扎,我決定投降,草率地將資金平均分配到四個「看起來不錯」的共同基金中。 除此之外,我還向錯誤的對象尋求財務指導。例如當時我會聽電視上的名嘴談話,獲取有關股市方向的線索。更糟的是, 我還笨到聽從那些預測從來沒準過的傢伙口中的建議,來操作手上的資金。簡單的說,我沒有掌握自己的財務,反而讓財務控制了我。 過去十年來,我逐步地做了必要的改變,走出一條適合個人興趣、能力以及目標為優先的道路。今天,我在Google 的事業有成,同時還經營一家理財規劃公司,並且在兩者之間取得平衡,而這家公司能幫助他人解決我曾經面對過的財務問題。現在的我,終於在事業和財務上都感到踏實了。 但是我現在的成就,一路走來的過程並不容易。起初,我害怕採取行動和嘗試;而當我開始行動,卻經常失敗。回首過往,我意識到其中的許多艱難掙扎,都源自於我把專業和財務需求,當成是人生中分別獨立的部分,而非相互融合在一起。藉由理財規劃師的工作,我發現許多客戶都像過去的我一樣,也在努力均衡這兩個問題。既然你正在讀這本書,我猜想,你可能也處於相同的情況。 我希望當我還是二十歲出頭、忙亂摸索改善自身事業和財務卻屢屢失敗的時候,能夠獲得像本書這樣的資源。在寫這本書的過程中,我諮詢了許多工作和財務方面的專家,大家慷慨地分享見解;這些專家包括了職業策略家、理財規劃師、企業家、《財富》500大企業高階主管、勵志演說家、獵人頭公司、人生教練、新聞記者和暢銷書作家。為了尋求共通的連結,我自己也深入研究事業和財務的相關課題。一直以來,我都嘗試將自己以及理財規劃客戶的經驗,與向別人學到的東西連結起來。 事業和財務課題確實具有內在本質上的連結,不過我想,結合這兩個主題的書,鐵定不會是什麼能讓人悠閒地在海灘上閱讀的東西;想要涵蓋這兩個主題,又不會讓讀者們看了會想一頭撞死,我只會提供使你能夠掌握大局,並採取行動所需的訊息,而不是讓你陷入太多細節的泥沼裡。 除了介紹概念外,本書偶爾還會穿插一些我自己或他人經歷過的故事。這些故事全都是真實發生過的,但為了維護個人隱私,避免透露機密訊息,故事裡的一些細節(例如人物、團體和公司名稱)則會稍做更動。 不過,我提醒過,這是一本需要實際操作的書;更明確地說,我會請你回答一些有關個人需求和價值觀的問題,這可能需要你深思熟慮一番。另外,我還會提供一系列針對你的職業和財務狀況的練習,希望你能花一些時間逐一練習,這樣你可以為了實現目標,而建立一個真正適合自己的路線圖。 希望這本書能夠幫助你在個人職業和財務決策兩方面取得平衡點,讓你獲得更穩定、滿足和平靜的人生。儘管前方的道路並不輕鬆,但我可以向你保證,這麼做是值得的,因為你一定能讓個人財富最佳化,不再為生活汲汲營營。 接下來,就讓我告訴你該怎麼做。

作者資料

羅傑.馬(Roger Ma)

羅傑.馬 (Roger Ma)是紐約lifelaidout公司屢獲殊榮的CFP®認證理財規劃師、Google廣告策略師,也是《富比世》(Forbes)特約撰稿人。在2017年得到投資新聞網InvestmentNews評選為「40位40歲以下」傑出人士,以及在2018年和2019年得到Investopedia評選為最有影響力的100位理財顧問之一。馬羅傑對個人的理財建議,散見於各大媒體出版,包括彭博社(Bloomberg)、哥倫比亞電視廣播新聞網(CBS News)、消費者新聞與商業頻道(CNBC)和華盛頓郵報(The Washington Post)。 馬羅傑過去在投資銀行界工作七年。擁有卡內基美隆大學商業和經濟學學士學位。他和妻子珍(Jenn)、兒子歐文(Owen)以及兩隻貓,喬西(Josie)和金龜(Junebug),一起住在紐約。 你可到lifelaidout.com網站獲得關於馬羅傑的更多訊息。

珍.羅伯茲.馬(Jenn Roberts Ma)

珍.羅伯茲.馬 (Jenn Roberts Ma)是紐約市區作家、編輯和傳播專業人員。她的工作經驗涵蓋各行各業不同的傳播職務。馬珍妮還在許多金融、旅遊和生活風格出版刊物中擔任特約作者。她擁有維吉尼亞大學英國文學學士學位。 馬珍妮(Jennifer)是馬羅傑引以為傲的妻子,寵溺兒子歐文(Owen)的母親(當然,還有兩隻毛寶貝Josie和Junebug)。

基本資料

作者:羅傑.馬(Roger Ma)珍.羅伯茲.馬(Jenn Roberts Ma) 譯者:鹿憶之 出版社:新樂園 出版日期:2020-10-14 ISBN:9789869906036 城邦書號:A4150020 規格:平裝 / 單色 / 344頁 / 14.8cm×21cm
注意事項
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