◎現在不買房，老了會後悔？該租還是該買房，不婚不生世代如何抉擇？ ◎股票，不投資的風險比投資更大。進場前該做哪些功課？ ◎多數人關心「月薪」多少，但有錢人在乎的是年薪收入。差別在哪？ 本書作者金炅必是韓國首席金錢訓練師，擁有延世大學商學院財務碩士學位，曾任職於三星集團教育部門。 過去9年間，他主持名為「Talk About the Salary」的薪資管理研討會，為超過2,600名上班族，提供系統化理財建議。 是網路調查中，年輕世代最想見到的理財諮詢師Top1。 許多上班族看似經濟獨立，但賺來的錢大部分都交給父母，很多人甚至不知道自己目前戶頭裡到底有多少，這些錢是怎麼花掉、又花去了哪裡。 精確來說，「開始賺錢」甚至待遇高，並不意味著經濟獨立，唯有對自己的消費和投資結果負責，才算是真正的經濟獨立。 這是不婚或婚而不生世代必學的「一人經濟」金錢管理術。 ◎從今天起，關心金融的波動與錢的流向 投顧老師帶你飛？小心你的錢先飛。 學投資，先看懂三數字：利率、匯率和股價， 逼自己每天都要讀一則經濟新聞，並記錄自身資產的變化。 更重要的是：別誤信平均值。為什麼？ 例如，當媒體說房價平均降了0.14％，數字背後代表什麼？ ◎收入不能只看月薪，有概念的人更在意年終和分紅 ‧該存多少月薪才夠，比例怎麼抓？ 剛出社會的年輕人或單身者，每月的儲蓄率應達「全年收入」、而非「月薪」的70%。差別在哪裡？ 銀行利率這麼低，怎麼存錢才能把小錢變大錢？ ‧沒有規定用途的錢，永遠留不住 領到薪水的那一天就把薪資轉入4個帳戶： 薪資帳戶、消費帳戶、預備金帳戶及綠洲帳戶。 每個帳戶還有使用的優先順序。什麼是綠洲帳戶？ ◎一人老後的三大支柱：有房、有股、有被動收入 ‧現在不買房，老了會後悔？（沒有房東要租給老年人） 房子是最容易長期持有的資產， 你不太可能持有一支股票30年，卻可能持有一間房子30年以上。 買房需要多少錢？頭期款又該怎麼存？ 另外，買房的關鍵可能是買小不買大，市中心住宅可能越小越值錢。 ‧股票，不投資的風險比投資更大，因為錢只會越來越薄 你每個月繳給國家的勞保、國民年金，政府也同樣拿去投資股票了。 投資者有5大類型：保守、穩健、平衡、成長、積極型。 每種投資人各有適合的投資產品： 保守、穩健型，建議先買債券型ETF，別碰股票；平衡型，選中等風險ETF； 成長、積極型，可以大膽購買各類ETF及股票。 ‧五大工具，打造穩定被動收入 光靠勞保退休金養老，你將又老又窮。作者提供五大工具， 教你規畫退休後的被動收入： 退休金、儲蓄型保險、房地產，以及退休後勞動所得。怎麼搭配？ 「開始賺錢」不表示一個人能經濟獨立。 不婚與不生世代必學的「一人經濟」金錢管理術，小錢變大錢。 自媒體工作者／30節約男子 「要不要來點稀飯套餐」社群版主／稀飯 《A大的理財金律》作者／Ａ大（ameryu） 小資族理財達人／914理財日誌

推薦序一 理財與資產，是我走向人生自由的底氣／30節約男子 推薦序二 致身處「一人經濟時代」的你／稀飯 前言 結婚還沒想好，但我想賺錢 金錢管理能力測試 第一章 一人飽全家飽？別忘了未來的自己 01你不夠在乎自己的錢 02人都是被迫切感逼出來的 03養成提問的習慣 04薪水低，真的存不了錢嗎？ 05享受人生，不等於透支未來 06顧好自己，再幫家人出錢 第二章 從今天起，關心金錢的波動 01投顧老師帶你飛？小心你的錢先飛 02每天讀一則經濟報導 03記錄利率、匯率、股價 04每天記下資產價值的變化 05比做錯決定更可怕的，是不敢決定 06別誤信平均值 07夢想必須有期限，才能成為目標 第三章 掌握理財原理，錢自然流進來 01我想擺脫金融文盲 02用生活思維理解理財 03從匯率、利率到股價，看穿金錢流動 04錢，會隨時間變薄 05低買高賣的判斷邏輯 06風險與報酬永遠成正比 第四章 收入不只有月薪，要管好每一塊錢 01了解每個月的資金流向 02該存多少月薪才夠？ 03沒規畫的錢，留不住 04無目的儲蓄，最終會變成消費 05投資前先評估自身能力 06制定符合自己收入的消費預算 07忙裡偷閒，幸福加倍 08豐富人生的綠洲資金 09好債務和壞債務 10錢越多，消費期望要越低 第五章 單人家庭的財富自主指南 01短期累積資金的有效策略 02現在不買房，老了會後悔？ 03越小越值錢的市中心住宅 04買房要看長遠價值 05股票，不投資的風險比投資更大 06保險絕對不是儲蓄 07 5個工具，打造穩定退休收入 結語 為自己人生負責吧！

前言 結婚還沒想好，但我想賺錢 我們正生活在一個一人經濟時代。這意味著不結婚，過著單身生活的人越來越多。其實仔細想想，世界本就只由兩個部分構成――我的世界，以及我以外的世界。 因為生活太過忙碌，所以我們早就忘了其實從出生那刻起，我們就是獨立的個體，而不是某天因為環境改變才突然變成一個人，但是我們總是到了一定的年紀才領悟到自己真的是孤身一人的這個事實。 我不久前因諮詢認識李基哲（이기철，未婚，35歲），他是一位年紀較長時才通過會計師考試，資歷只有3年的資淺會計師。他在二十多歲時找到第一份工作，但是不久就決心要轉職成為會計師。 辭職後他在考試院（編按：韓國專門提供給考生的自修室加出租屋。特點是租金低、租期彈性，以及不需要付保證金）度過了很長一段時間，通過考試後，出於對那段苦日子的補償心理，他花錢如流水，先前工作累積的積蓄很快就所剩無幾。到了這個年紀才剛開始投資股票，難免讓人感到焦慮，因為他已經三十多歲，卻幾乎沒存下多少錢，我完全可以理解他的不安。 真正讓他越來越焦慮的決定性因素，是父母突如其來的提議。基哲表示他的父母是「房奴」（House poor，編按：家庭月負債還款額超過家庭月收入50％以上的家庭。因負債率較高，而影響家庭生活的正常品質）。10年前父親退休後，便開始經營個人事業，然而眼見日子越來越不好過，不久前決定結束事業，正式完全退休。 儘管他的父母在首爾木洞（목동）這個被視為地標的區域，擁有60坪左右的住商兩用公寓，現在卻因為收入中斷，晚年生活陷入相當艱困的處境。雖然他們可以賣掉現在的房子，搬到更小的住所，但是因為錯過最佳的出售時機，所以沒能將房子兌換成現金，導致資金周轉完全受阻。由於父母不想以低價出售房屋，於是向兒子提議： 「以後你每個月給我們200萬韓元（編按：約新臺幣4萬元，全書韓元兌新臺幣之匯率，以臺灣銀行2026年2月公告均價0.02元為準）的生活費，等以後房子能以不錯的價錢出售時，再連本帶利還你一大筆錢。」 這是一項近似金融合約的提議，但父母的要求還不只如此，他們向基哲表明：「我們不會留下任何財產給你繼承。」聽到這句話的那一刻，他十分震驚，好像突然挨了一記悶棍。 他從未仔細思考過繼承，卻因此番話而深受震撼。這樣的反應讓他感到陌生，也對不知不覺中認為「父母的財產總有一天會給自己」的想法感到驚訝。如果今後每個月都要給父母200萬韓元生活費，別說儲蓄了，連自己每個月的生活費都會因此變得吃緊。 「因為這次事件，我領悟到錢的問題真的必須完全靠自己。」 基哲的這句話讓我印象深刻，至今仍停留在我的腦海裡。誠如他所說，與錢有關的問題，沒有任何人能幫忙。最終，我們所有人都是「獨自」面對金錢。 如果仔細觀察像基哲一樣，由父母和成年子女同住的3至4人家庭，便會發現父母和子女之間，多半都已分離成經濟明確劃分的「一人家庭」。雖然他們仍一起生活，卻各自負擔生計；這類經濟獨立的一人家庭，今後將持續增加。近來，連居住都完全分離的一人家庭，也正在急速增加。 人生最終都是一個人 總而言之，在一人經濟時代要做好萬全準備並進行聰明理財，而成功的關鍵就是「我獨自處理」的心態。一般來說，大家多半忌諱「獨自」這個詞，可能是因為聽起來很寂寞。 然而，諷刺的是，多數獲得非比尋常成就的人，反而都是在獨處的不利環境中成長，並獲得成功。獨處並非是通往成功的絆腳石，而是墊腳石，這樣的案例不勝枚舉。尤其是在我接觸過的單身理財成功故事裡，無一例外都是具備這種靠自己（獨自處理）的心態。 在外國大使館工作的崔多英（최다영，34歲）雖然有交往多年的男朋友，但是每當被問及結婚相關問題時，她都是回答：「你說結婚嗎？雖然我不是單身主義者，但也可能不結婚。」 「可能不結婚」這句話，既有不結婚，生活也不會有任何問題的自信，也有結婚是由我主觀決定的意思。對多英來說，結婚只是幸福的一種選項，而不是必須履行的義務或責任。 多英一到週末或休假日就會兼職做翻譯，這是為了補貼包括旅行在內的休閒支出。雖然她的薪水並沒有不夠花，但是她有著持續儲蓄到一定資產的目標，所以一定要兼職。而她之所以堅持如此，是為了過上不被任何人束縛，並且不依賴任何人的人生，因此她認為經濟獨立最重要。 「我認為，人生在世，如果想要做自己，最重要的是要有經濟能力作後盾。必須先意識到對自己負責的重要性才行。」 她表示，如果自己不能在經濟上自立自強，不僅會被父母或家人牽著鼻子走，婚後也肯定會受婆家束縛。聽著多英的故事，我瞬間想起最近備受矚目的YOLO趨勢，這個詞取自「人生只有一次（You Only Live Once）」的字首字母，意思是重視當下的幸福並消費的態度。 YOLO族和多英都不受任何限制，追求自己一個人的幸福，從這一點來看，他們的目標相似。然而，將一半以上的年薪花在海外旅行或購物的YOLO族，對於享受眼前自由和幸福所伴隨的責任，大體上表現出逃避的態度。 相反的，多英認為，為了享受不受任何人限制的自由，必須憑藉自己的意志和能力，去承擔自由背後必然隨之而來的責任，這就是她坦然選擇獨自生活的理由。 工作8年，年薪4,500萬韓元的多英，現在的資產足足有2億1,000萬韓元，這個令人難以置信的金額並非靠完全不花費，省吃儉用存下來的。這是完全憑藉獨自處理的心態，以適合自己的方法持續理財的結果。 通常我們一提到「人生最終還是得獨自面對一切」，就會想起拒絕任何人給予幫助的固執，以及一意孤行的姿態。然而，多英在需要幫忙時，也樂於接受別人的協助，並且和周遭的許多人維持良好的關係。只是比起一般人，她更強烈覺得應該對自己的現在和未來負責。 賺錢了，不等於經濟獨立 在過去的10年裡，我認識的2,600名年輕上班族中，某些人看似經濟獨立，卻是由父母全數管理自己賺的錢，有些甚至交由手足管理。所以許多已經工作三年多的人，甚至不知道自己確切有多少資產，以及錢怎麼花掉、被花去哪。他們表示：「因為錢在我手上就會一直想花，所以還是交給有經驗的人管理比較好。」但是，想學會理財卻把錢交給別人，這不是天方夜譚嗎？ 這不僅僅是個人層面的問題。我們正生活在一個技術發展近乎革命的二十一世紀。隨著所有事物的變化速度越來越快，生活的便利性日益提高，也由此衍生出其他問題。 比起自己查找資訊、邊學邊思考和判斷，大部分的人更常不假思索的接受網路上流傳的大量知識和資訊，而那些通常都未經驗證。在錢的管理上，人們也照搬這種依賴傾向，也就是說，本應透過自我學習、培養長遠眼光，並堅持不懈的練習才能取得成果的理財領域，多數人卻傾向盲目依靠某人，或輕信網路上容易獲得的假資訊。 我們的日常生活正在迅速走向一人家庭，遺憾的是，有許多人沒能順利在獨立的心態和經濟上做好準備。精確來說，賺錢並不意味著經濟獨立，唯有賺錢並對自行決定的消費和投資結果負責，才算是真正經濟獨立。 實際上，我認識一些背景平凡，但是在理財上取得巨大成功的人，他們都有獨自處理的心態以及與此相應的實踐能力。相反的，很多財政困難的一人家庭，都有一個共同點，那就是他們缺乏自行處理的思維和實踐的能力。因此，我希望透過這本書來講述：如何培養獨自處理的心態，並靠著自己的力量取得成功的一人家庭理財祕訣。 我們生活在一個一切都不確定的時代，唯一可以確定的就是「不確定」。然而，不確定並不一定代表負面，雖然它有不穩定的意思，但同時也意味著未來尚未確定，換句話說，我們現在做出的選擇，完全有機會改變未來，這蘊含強烈的正面意義。我希望透過這本書，不僅能陪伴一人家庭，還能讓生活在一人經濟時代的所有人找回失去的目標，自信的實現經濟獨立。

作者：金炅必(김경필) 譯者：陳宜慧 出版社：大是文化 書系：Biz 出版日期：2026-04-28 ISBN：9786267817537 城邦書號：A9400272 規格：平裝 / 單色 / 288頁 / 21cm×15cm