☆★ 你焦慮的不是錢不夠用，而是沒有「安全感」 ★☆ 5個行動，打造令人心安的財務幸福藍圖 所謂財務幸福，不是冷冰冰的財務自由 也不是買三間房、存到四千萬就退休的人生 而是知道「錢在哪裡」、「為什麼花」、「怎麼存」、「何時用」 讓生活的選擇權增加，內心無懼的富足感 ※【隨書附】跟著財務顧問一起動手做！超實用附錄&連結 繼前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》之後， 這一次，雙作者要陪伴讀者從焦慮走向「行動」，讓想法成為「做法」。 本書用5個面向串連起完整的投資理財系統， 透過清晰步驟、實用工具和具體行動清單， 幫助大家踏上自己的財務幸福路。 我們將能學到： 1.【定位座標】先釐清當下財務狀況，才能設計未來 盤點收入、支出、資產、負債，這些看似最基本的工作，正是察覺金錢焦慮的第一步。重點不在精準預測或評斷過去，而是透過健檢面對真實現況，找出漏財的核心原因，即時做出調整，為自己的幸福把關。 記帳是在記什麼？這些數字背後代表什麼意思？ 其實你可能比想像中還富有，怎麼說？ 5個關鍵指標 × 4種動物類型，診斷自己的財務體質 2.【設定目標】將夢想化成具體時間與金錢，更容易採取行動 無論是退休、買房或階段性的夢想，都要透過4個要素分析，才能踏實成真。此外，本書還要教你搭配「生涯資產模擬」預演未來，看清楚每個選擇背後的代價，選擇「最適合」自己的方案，逐步靠近想要的未來。 如何盤點自己的退休缺口？ 定期滾動修正＋看趨勢調整，兼顧小確幸與大未來 當模擬結果顯示「錢不夠」，該怎麼著手調整？ 3.【資產管理】不是追求最高報酬，而是讓錢在正確的時間出現 多數人都知道「要存錢、要投資」，為何仍會淪為月光族？其實比起研究標的或投報率，人人都能做到的最簡單方式，就是為每一筆錢分配「任務」。此外，本書還要教你以「用錢的時間」思考，規劃資產配置，讓投資與人生藍圖長期對齊。 比選標的更重要的，是決定「錢什麼時候要用」？ 為何違反人性的「再平衡」，才是長期投資的成功關鍵？ 3大原則，不藏私分享財務顧問的ETF篩選之道 4.【風險評控】防守布局，用最小成本轉移最大風險 人會隨著自身角色與環境的變化，而有不同的責任需求。簡單來說，風險管理就是確保我們的錢，不會因無法預測的風險而消失。本書教大家從檢視自己的風險責任需求開始，到釐清保障現況，再到補強保障缺口，建立不怕「萬一」的防護網。 你是擁有很多「保單」，還是擁有足夠「保障」？ 怎麼利用「缺口填補原則」，算出真實缺口？ 如何活化現有保單，將預算花在刀口上？ 5.【幸福複利】展開行動，讓幸福的報酬慢慢滾進人生 理財的起點是金錢，但終點是生活，每一項看似獨立的幸福投資，會疊加產生綜效，化為查理蒙格口中的「魯納帕魯薩效應」。真正的幸福不會馬上看到報酬率，而是會隨著時間慢慢累積。現在就開始打造，讓人生變得豐盛的幸福吧。 原來幸福可以被設計，該怎麼做？ 財務顧問眼中報酬率最高的投資是什麼？ 怎麼將財務幸福代代傳承？ 管理金錢就是經營人生，重點不在一步到位，＼ 而是能「持續校準」，找到屬於自己的安穩。 ∕ 【有感推薦】 Vito大叔／設計人生教練 小車X存股實驗／《給存股族的ETF實驗筆記》作者 江季芸／理財教育作家 吳家德／NU PASTA總經理、職場作家 李柏鋒／台灣ETF投資學院創辦人 林正昌／台師大教育心理與輔導學系退休教授 孫治華／策略思維商學院 院長 郝旭烈／郝聲音Podcast主持人 陳彥行／國立臺灣大學財務金融學系教授 陳詩慧／《破框投資，照著做就能富》作者 愛瑞克／《命定之書》作者、TMBA共同創辦人 趙胤丞／企管講師、顧問 鄭俊德／閱讀人社群主編 （依姓氏筆畫排列）

前言／你缺的不是錢，而是安全感 CHAPTER 1 【定位座標】財務健檢4件事，為自己的幸福把關 1.盤點收入：先定位起點，才能切實導航至目的地 〔小專欄〕重點不在精準預測，而是如何「應對」不穩定 2.盤點支出：釐清自己的價值觀，「有意識」地花錢 〔小專欄〕記帳不是懲罰，是幫你拿回生活的選擇權 3.盤點資產：分類、運用現有資源，優化自己的財務引擎 〔小專欄〕房子和車子算是資產嗎？ 4.盤點負債：發現潛在的風險與缺口，即時做出調整 〔小專欄〕負債一直延後，財務壓力比較小？ 5大指標 × 4種動物，打造自己的財務安全網 〔小專欄〕財務比例不是貼標籤，而是提早覺察的提醒 CHAPTER 2 【設定目標】將金錢與時間具體化，打造財務幸福藍圖 4個步驟估算退休需求，逐步靠近想要的未來 〔小專欄〕定期滾動修正，築夢會更踏實 4個要素，將夢想化為具體實踐方向 〔小專欄〕對自己靈魂拷問，設定人生財務目標 利用生涯資產模擬，預演未來 解讀模擬結果，陪自己安心前行 〔小專欄〕生涯資產模擬拯救了我的顧問生涯 CHAPTER 3 【資產管理】讓錢在正確的時間出現，比追求高報酬更重要 安排收入分流，從此不再挖東牆補西牆 〔小專欄〕為每一筆錢分配「任務」，就是讓生活回歸秩序 決定「錢什麼時候要用」，比挑選標的更重要 〔小專欄〕財務顧問的ETF篩選原則大公開 建立投資紀律，打造安心的自動駕駛系統 〔小專欄〕3個原則，找到能長期執行的投資組合 長期對齊，讓投資與人生藍圖保持一致 CHAPTER 4 【風險評控】設置防護網，用最小成本轉移最大風險 我的「風險責任」是多少？ 〔小專欄〕不是為了賭贏，而是買一份「確定性」 3個方式，釐清自己的保障現況 〔小專欄〕保單多，不等於「保障」足夠 根據損害填補原則，補強保障缺口 〔小專欄〕不是買了就放著，而要定期更新、升級 CHAPTER 5 【幸福複利】讓人生豐盛、踏實的幸福投資 投資腦袋：報酬率最高的閱讀書單 〔小專欄〕閱讀，是人生最划算的一筆投資 投資健康、興趣與關係：打造專屬自己的幸福複利 〔小專欄〕今天就開始行動！讓幸福的報酬慢慢滾進人生 把金錢態度活在日常裡，就是最好的傳承 〔小專欄〕最多財富的決策，未必是最幸福的決策 結語／你的財務幸福，從此刻開始啟程 附錄1：如何盤點收入？ 附錄2：如何盤點支出？ 附錄3：如何盤點資產？ 附錄4：如何盤點負債？ 附錄5：如何盤點保障？ 附錄6：如何下載簡易的生涯資產模擬？

你缺的不是錢，而是安全感 你也有這樣的感覺嗎？ 明明有收入，卻還是時常覺得焦慮。不是沒錢，而是錢總是「不太夠」；不是沒在理財，而是不知道自己做得對不對；不是不努力，而是不確定，現在的選擇能不能讓未來過得更好一點。 從過往輔導上百個家庭的經驗，我們可以很明確地告訴你：你，不是孤單一人。而這本書，就是為你而寫。 ▌金錢焦慮，深藏在許多人心裡 在我們陪伴的客戶裡，有工程師、醫師、小老闆等，屬於大家印象中的「高資產族群」；也有上班族、小資族、單親媽媽等「普羅大眾」。有的人年收數百萬、有的人職涯剛起步；有的人習慣記帳、有的人連帳戶有幾個都不知道。 但他們有個共通點：在生活的某個階段，都曾有過「財務焦慮」。 你可能會好奇，高收入、高資產的族群，也會有財務焦慮嗎？ 我們回想一下，可曾見過這樣的場景：有的人明明很有錢，卻老是覺得自己錢不夠用，像個鐵公雞一樣守著帳戶裡的數字；有的人收入不高，卻能過得踏實、自在。很明顯地，這一切的差別，不在於錢多錢少。 財務焦慮不是壞事，它提醒我們，要尋找更穩定、更踏實的方式。只是，如果沒有合適的方法，就可能會讓我們胡亂投資一通，又或者乾脆躺平，最後換來更多焦慮。 ▌我們真正追求的，其實是「財務幸福」 我們很喜歡「財務幸福」這個詞。因為它不是冷冰冰的財務自由、不是買三間房、存到四千萬就退休的人生，而是一種很溫暖的感受。一種你知道自己的錢在哪裡，知道為什麼要花、怎麼存、何時用的安心感。 財務幸福不等於很有錢，而是有方向、有選擇、能安穩過日子的狀態。有趣的是，財務幸福不需要高難度的投資操作，只需要一點方法，一點行動，還有一點對自己的耐心。 ▌跟著「做」，具體化實踐財務幸福 雖然延續前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》的財務幸福概念，但是在這本書裡，我們有更重要的目標：陪你從焦慮走向行動，讓想法成為做法。 不同於前作的人生四階段、48個案例故事，本書每一章都圍繞一個你會遇到的財務主題，搭配清楚的步驟、實用的小工具建議，以及具體的行動清單： 第一章：定位座標：從盤點收入支出與資產負債開始，了解你目前的位置（財務狀況）。 第二章：設定目標：將模糊的願望轉換為具體可實踐的財務目標。 第三章：資產管理：不是賺最快，而是存得下、放得對。 第四章：風險評控：幫自己買一張安心卡，理解保險真正的用途。 第五章：幸福複利：把錢用在最值得的地方──你的生活、關係、健康與孩子。 每一小節都是一篇可以獨立閱讀的文章，你可以照順序讀，也可以從你最焦慮、最想開始的地方下手，不用一次做好做滿。 ▌現在就開始行動 或許你還在懷疑「我的問題跟別人比起來，是不是更複雜？」那我們可以很肯定地告訴你：不是。 現在，只要打開第一章，花些時間盤點一下你的現況，或是直接翻到你最有感的那一章，然後挑一個願意做的小行動，從那裡開始。如果真的覺得很困難，也歡迎到定方財務顧問的官網（https://dingfang.com.tw/），留下你的訊息，看看是否願意讓我們陪你一起走一段路。 財務幸福，就在願意開始的那一天。 〔財務幸福自評表〕 我們都希望過上安心、自在的生活，但真正讓人焦慮的，往往不是錢太少，而是「不知道自己現在在哪裡」。有時候，我們努力存錢、投資、還貸款，卻仍覺得不踏實，原因不在金額，而在於方向不清楚。 這份「財務幸福自評表」，不是要比誰的分數比較高。透過這張表，讓我們能快速評估自己在哪些面向相對穩定、哪些地方需要加強，然後以持續提升自己的分數為目標。 所以，請不用擔心現在的分數是高是低，因為財務幸福不是競賽，而是一段練習的過程。讀完本書，若能讓自己的分數有所提升，就是進步！ CHAPTER 1 定位座標→釐清當下財務狀況 ☆收入與支出透明度（對應章節：1-1∼1-2） 1分／不清楚錢花去哪裡 3分／大致知道，但零碎支出難掌控 5分／清楚分類必要／想要支出，並掌握現金流 你的分數→ ☆資產與負債清晰度（對應章節：1-3∼1-4） 1分／不知道自己的總資產與負債 3分／大致知道，但沒做統計表 5分／有完整資產負債表與比率分析 你的分數→ ☆是否定期檢視財務狀況（對應章節：1-5） 1分／幾乎沒檢視過，只在危機時才面對 3分／偶爾檢視，無固定週期 5分／有固定週期（半年或一年）檢視並追蹤 你的分數→ CHAPTER 2 設定目標→將夢想化為具體時間與金錢 ☆財務目標具體度（對應章節：2-1∼2-2） 1分／只有模糊願望（想買房／想退休） 3分／有大方向，但沒數字 5分／明確列出金額＋時間，並會追蹤 你的分數→ ☆生涯資產模擬運用度（對應章節：2-2∼2-3） 1分／從未試算過未來財務情境 3分／跑過一次但沒持續追蹤 5分／能定期模擬與比較不同方案 你的分數→ ☆小確幸與長期平衡（對應章節：2-4） 1分／為了未來犧牲現在或反之 3分／偶爾能兼顧 5分／同時享受當下與安心未來 你的分數→ CHAPTER 3 資產管理→讓錢在正確的時間出現 ☆收入分流規劃（對應章節：3-1∼3-2） 1分／薪水進帳後無規劃，月月吃緊 3分／有模糊分配概念 5分／有明確帳戶分流系統 你的分數→ ☆資產配置（對應章節：3-3） 1分／沒有規劃、全放同類資產 3分／有分散但無明確比例 5分／依時間長短設定不同股債分配 你的分數→ ☆投資紀律與系統（對應章節：3-4） 1分／常因市場漲跌而改變策略 3分／有基本紀律，但不穩定 5分／已建立自動化投資系統 你的分數→ CHAPTER 4 風險評控→用最小成本轉移最大風險 ☆保險需求清楚度（對應章節：4-1） 1分／不知道需要多少保障 3分／有大概概念，但未計算缺口 5分／用需求分析表算過保障缺口 你的分數→ ☆現有保障盤點（對應章節：4-2） 1分／沒整理過保單 3分／大致知道，但無明細 5分／定期用保單存摺檢視重複與缺口 你的分數→ ☆保單健檢習慣（對應章節：4-3） 1分／買完保險就放著不看 3分／有想到才檢視 5分／每1∼2年定期健檢、調整 你的分數→ CHAPTER 5 幸福複利→讓幸福的報酬慢慢滾進人生 ☆投資腦袋（學習力）（對應章節：5-1） 1分／很久沒更新理財觀念 3分／有時會看書，但不持續 5分／固定投入時間與預算，持續學習 你的分數→ ☆投資健康、興趣與關係（對應章節：5-2） 1分／為工作或錢忽略健康關係 3分／偶爾重視，但不持續 5分／有穩定運動、興趣、人際預算 你的分數→ ☆家庭財商教育（對應章節：5-3） 1分／不敢與家人談錢 3分／偶爾討論，但無系統 5分／定期舉辦家庭理財日、讓孩子參與 你的分數→ 55–75 分：你已在財務幸福的軌道上，只需持續優化。 35–54 分：屬於中立區，挑出低分項目優先改善。 34 分以下：財務焦慮指數偏高，從最低分章節開始閱讀與行動。 更多定方財務顧問的資源，請見以下： 定方官網 https://dingfang.com.tw/ 金錢餐酒館podcast https://dingfang.com.tw/podcast

作者：洪哲茗、邱茂恒 出版社：幸福文化 書系：富能量 出版日期：2026-01-07 ISBN：9786267786581 城邦書號：A1630339 規格：平裝 / 套色 / 288頁 / 17cm×23cm