＼猶太媽媽現身說法，用EQ教FQ最有效！／ 「窮養兒＋富養孫」教養經驗　×　致富寶典《塔木德》千年智慧 ＝２７則最強「財商教養心法」 猶太人的商業頭腦，為何傲視全球？ 答案是：讓孩子從小領略財富真諦，培養「致富體質」! 「談錢說愛」是猶太家庭的日常， 讓孩子在生活中實戰累積「用錢」經驗，正是猶太爸媽給孩子最大的愛與祝福 本書中，猶太媽媽沙拉根據多年育兒＆育孫經驗， 結合塔木德的智慧、以色列的實地生活考察、擔任兒童財商節目評審的豐富歷練， 幫助父母在日常生活實踐中，輕鬆養成孩子的「致富體質」！ ◆4階段打造財商基礎，猶太媽媽這樣教 ▍聰明談錢：向孩子「示弱+索取」，是建立有效財商的第一步 華人媽媽：錢的事情孩子不用擔心，學生就該專心拚課業 猶太媽媽：不懂為他人付出的孩子，會視「不勞而獲」為理所當然→適當示弱，索取孩子力所能及的協助→建立分享意識+「原來我能做到」的自信 ▍練習管錢： 8歲零用錢自理，讓孩子領略用錢的藝術 華人媽媽：商業世界太多誘惑，所以不給零用錢，由父母把關開銷 猶太媽媽：無錢可管，就學不會管錢→零用錢搭配記帳指導，「5W法」訓練孩子合理消費→鍛鍊資源綜合管理能力 ▍激發賺錢欲望：善用孩子的賺錢欲望，用創意讓財富翻倍 華人媽媽：考上好學校，未來才有「鐵飯碗」；學生打工只有基本時薪，還會壓縮讀書時間 猶太媽媽：明瞭「欲望是人類進步的階梯」→善用孩子的賺錢欲望，鼓勵發掘自我長處＆察覺他人需求→從小日常發現專屬大商機！ ▍累積人脈，預約幸福未來： 一個成功者，15%靠專業知識，85%靠人際來往 華人媽媽：要求孩子凡事反求諸己，先做到自己的90分，才可能達到社會的60分 猶太媽媽：EQ比IQ更重要→高EQ+10大交談技巧，擁抱陌生世界→碰撞新觀點、鍛造金人脈、放大幸福感 39條猶太財商教養具體建議，讓孩子邁向財富自由！ ① 大方談錢、實際摸錢，從小認識金錢的本質 ② 用「延遲滿足」讓孩子習慣等待，見證「小錢滾大錢」的榮耀過程 ③ 先列願望清單，再用「5W法」規畫「零浪費購物攻略」 ④ 培養對財富的敬畏心，讓每分錢發揮百分百效用 ⑤ 善用孩子的賺錢欲望，從自身潛能開發獨家市場 ⑥ 親子一起做公益，從小樹立「利他」人生觀 …… ■本書特色 ○1 說故事，不說教！一本融合真實教養故事&猶太經典《塔木德》智慧的財商教養書 ○2 兼顧「窮養」與「富養」的因地制宜教養法，任何家長都能從故事獲得共鳴。 ○3 25則「猶太媽媽的財商金鑰」，在章末補給金錢教育的相關實用知識。 【致富推薦】 ★張美蘭(小熊媽) | 親職、繪本作家 ★畢德歐夫 | 專職投資人兼宅爸 ★愛瑞克│《內在原力》作者、TMBA共同創辦人 ★劉軒 | 作家、正向心理學專家

作者序──讓孩子擁有面對金錢的智慧， 正是對孩子人生最大的愛與祝福 Part 1. 聰明的父母會談錢 ──在日常生活中養成孩子的致富體質 ★有效的財商教育，從向孩子索取開始　 【猶太父母這樣想】養成財商的第一步，是根除「不勞而獲」的錯誤心態 【猶太父母這樣做】從小分擔家務，收穫責任心和生存力 【猶太媽媽的財商金鑰】經濟大國的父母都怎麼教FQ? ★從小建立正確價值觀，做金錢的主人 【猶太父母這樣想】大方談錢、實際摸錢，讓孩子認識金錢的本質 【猶太父母這樣做】親自體會賺錢的苦，才能享受花錢的甜 【猶太媽媽的財商金鑰】三大觀點，為孩子打造正確金錢觀 ★用大富翁遊戲玩出孩子的投資觀念 【猶太父母這樣做】提升財商敏銳度的六個遊戲 【猶太媽媽的財商金鑰】如何激發孩子的商業頭腦？ ★實戰生活應用題，鍛鍊數學邏輯 養成「事前計畫」好習慣，自然頭腦精明 從生活難題中，發掘「精打細算」的樂趣 【猶太媽媽的財商金鑰】《塔木德》的十則財富格言 ★讓孩子「當一天家長」──學會看帳簿、安排家務，訓練自主能力 【猶太父母這樣做】跟著爸媽過一天，體會賺錢大不易 【猶太父母這樣做】實施「值班家長制」，打磨孩子的統籌與生存能力 【猶太媽媽的財商金鑰】猶太家長給孩子的八個人生忠告 ★未來CEO養成計畫──實際工作體驗，激發創業潛能 【猶太父母這樣做】從家事幫手晉升合夥人，打開孩子的經營視角 【猶太父母這樣想】當個富豪，不如當個富豪的媽媽 【猶太媽媽的財商金鑰】養成富人思維的十五種正向習慣 Part 2. 讓孩子做金錢的主人 ──從小錢管起，發揮每一分錢的最大價值 ★8歲零用錢自理，讓孩子領略用錢的藝術 【猶太父母這樣做】根據記帳結果增減零用錢，從小喚醒「量入為出」理財意識 【猶太父母這樣做】確立用錢四規範，打造專屬小金庫 【猶太父母這樣想】讓孩子自己決定零用錢花在哪，才能真正學會理財之道 【猶太媽媽的財商金鑰】世界各國的孩子如何使用零用錢？ ★放大存款，從零錢滾出人生第一桶金 【猶太父母這樣做】開設兒童帳戶，開啟第一堂銀行理財實作課！ 【猶太父母這樣做】用「延遲滿足」讓孩子習慣等待，見證「小錢滾大錢」的榮耀過程 【猶太媽媽的財商金鑰】開設兒童帳戶的五大注意事項 ★「5W法」辨識真正需求，建造合理消費觀 【猶太父母這樣做】先列願望清單，再用「5W法」規畫「零浪費購物攻略」 【猶太父母這樣做】傾聽內心真正的需求，磨練識破商家圈套的「火眼金睛」 【猶太媽媽的財商金鑰】兒童消費心理的五項特點 ★先苦後甘，放大幸福感的性價比 【猶太父母這樣做】培養對財富的敬畏心，讓每分錢發揮百分百效用 【猶太父母這樣做】家境富有，更要窮養孩子！──用儉樸生活磨練韌性，為孩子穿上最強盔甲 【猶太媽媽的財商金鑰】世界級富豪的超儉樸生活 ★刻意製造困境，從磨練中累積生命的財富 【猶太父母這樣想】不為孩子衝鋒在前，才能激發挺身而出、探索外界的勇氣 【猶太父母這樣做】適當不滿足，協助孩子克制欲望 【猶太媽媽的財商金鑰】給孩子的基礎記帳指南 ★延遲滿足，讓孩子在節約消費中找到平衡 為生活品質注入愛，對值得的東西要捨得花、懂得花 【猶太父母這樣做】從教育跟生活品質下手，澆灌無可取代的精神財富 【猶太媽媽的財商金鑰】給孩子的零用錢使用指南 Part 3.　致富的刻意練習── 開發商業金頭腦，滾出孩子的第一桶金 ★從家事起步，啟發孩子的開源意識 【猶太父母這樣做】確立「有償生活機制」，從工作中領悟致富之道 【猶太父母這樣做】柴米油鹽打磨務實態度，造就未來競爭力 【猶太媽媽的財商金鑰】0~16歲孩子的家事清單＆各階段目標 ★打工實習，就是最佳的商業管理實作課 【猶太父母這樣做】給孩子的管理學先修班──從承攬家務學會運籌帷幄 【猶太父母這樣做】善用機會教育，站上第一線實戰行銷經營 【猶太媽媽的財商金鑰】讓世界首富終身感謝的財商教養法 【猶太媽媽的財商金鑰】六大關鍵數字，抓出財務漏洞 ★激發致富潛能，從小日常發現大商機 【猶太父母這樣做】善用孩子的賺錢欲望，從自身潛能開發獨家市場 【猶太父母這樣想】懂得有來有往的孩子，更能用好人脈吸引機會 【猶太父母這樣做】給予適當生存壓力，激發孩子緊抓機會的決心 【猶太媽媽的財商金鑰】化欲望為助力的五大心法 ★適時放手，鍛鍊孩子獨當一面的本事 【猶太父母這樣做】邁向獨立的第一步──做好眼前小事，磨亮自信 【猶太父母這樣做】讓孩子接待顧客，第一線的挫折、樂趣都化為前進動力 【猶太父母這樣做】肯定孩子的新鮮觀點，玩出商機發展性 【猶太媽媽的財商金鑰】猶太商人的十二條吸金法則 ★閱歷、荷包都充實的「打工度假旅遊法」 【猶太父母這樣想】邊旅遊邊賺錢，勞逸結合玩出豐富層次 活用財商思維，「事前六規畫」打造滿分專屬自由行攻略 ★風險教育，讓孩子累積信用穩健致富 謹守風險承受底線，平靜中走向繁榮 用誠信贏得尊敬，讓顧客信心複利成長、轉化財富 ★用創意放大財富的「生活煉金術」 「解決難題」的渴望，是創新的最大推手 【猶太媽媽的財商金鑰】鍛鍊思路、突破框架的「腦力激盪遊戲」 ★從小學投資，讓資產跟孩子一起茁壯 把錢放對地方，讓資產快速成長──犧牲一顆蘋果建立的飯店王國 四帳戶分散風險，構築穩健的財富堡壘 【猶太媽媽的財商金鑰】猶太人的十大投資法則 Part 4. 用高EQ賺進幸福── 打造正確心態，享受真正的財富自由 ★寬恕缺憾，讓孩子在財富路上走更遠 捨棄完美，才有餘裕裝進更多幸福 重視團隊精神與自身健康，讓財富細水長流 【猶太媽媽的財商金鑰】讓銀行信任你──提高個人信用評分的五個祕訣 ★掌握幸福五要素，延長快樂的保存期限 再問一次，你的心到底要什麼？──擇你所愛、愛你所擇，擴充幸福額度 【猶太父母這樣做】追求財富量力而為，找到金錢與幸福的完美平衡 【猶太媽媽的財商金鑰】計算商品的「幸福價格」 ★知識是零風險的終身投資 猶太人愛分惜秒，善用時間醞釀財富最大值 高科技時代的人才加值術──終身學習，讓孩子脫穎而出 【猶太媽媽的財商金鑰】五大自我投資，提升財富競爭力 ★擁抱陌生世界，讓人脈、機會主動敲門 跨出舒適圈與陌生人交換見聞，碰撞新觀點、鍛造金人脈 猶太人養護人脈的十個相處祕訣 【猶太媽媽的財商金鑰】人生不可或缺的八種人脈 ★多累積挫敗經驗，強化孩子的風險嗅覺 【猶太父母這樣想】平日就把吃虧當吃補，增強趨吉避凶的決策判斷 煉乳發明家的受挫故事──「成功」的反義詞不是「失敗」，是「放棄」 【猶太媽媽的財商金鑰】金融危機的逃生保命術 ★獻身公益，是富豪最得意的投資 【猶太父母這樣做】親子一起做公益，從小樹立「利他」人生觀 幫助他人所滿足的被需求感，比起物質更讓人幸福 【猶太媽媽的財商金鑰】孩子也能參與的八種慈善活動 ★讓孩子從心定位職涯，獨立邁向財富自由 【猶太父母這樣做】退居二線，放手讓孩子尋找自我價值、發揮潛能 【猶太父母這樣想】給孩子財產不如給財商，人生最大財富是自立 【猶太媽媽的財商金鑰】財商教育的四大地雷區 後記──教養跟財商，都建立在溝通互利與終身學習，才能雙贏

作者序──讓孩子擁有面對金錢的智慧，正是對孩子人生最大的愛與祝福 　　我千辛萬苦到以色列，目的之一就是學習以色列的家庭教育經驗。但是我當時並不知道，原來以色列的教育裡，最傲視全球的就是財商教育。 　　那究竟什麼是財商呢？「財商」是指認識與管理財富的能力，是一個人在成長與發展過程中必備的素養之一。「財商」（Financial Quotient，英文縮寫為FQ）一詞最早由美國作家和企業家羅勃特．T．清崎（Robert Toru Kiyosaki）提出，本義是指「金融智商」，而中國人把「財商」定義為一個人與金錢財富打交道的能力。 　　在世界的民族之林中，猶太人雖然歷經艱辛，人口僅占世界總人口的〇‧二%—〇‧三%，但是在相當長的一段歷史時期內，他們當中不僅產生了馬克思（Karl Marx）、佛洛伊德（Sigmund Freud）、畢卡索（Pablo Ruiz Picasso）等世界偉人，同時也產生了無數的億萬富翁，如羅斯柴爾德（Mayer Amschel Rothschild）、洛克菲勒（John Davison Rockefeller）、哈默（Armand Hammer）等等，控制了全球的經濟命脈，贏得了「世界第一商人」的美譽。此外，美國大學中，二〇%的教授是猶太人；獲得諾貝爾獎的美國人中，有三一%是猶太人。這一定不是偶然的。 　　有句老話叫「富不過三代」，但是在以色列，這種情況很少發生。一般來說，「富不過三代」難道是因為富翁前兩代積累的財富不夠多嗎？不是的，是因為有的父母一富就想富孩子，給孩子富足甚至奢侈的物質享受，卻沒有傳授孩子必要的生存技能和正確心態。甚至別說第三代，很多家產在第二代就被敗光了。如果不教導子女管理金錢以及創造財富的知識，財富就不會一代一代增加，而是會不斷減少，最終一定是坐吃山空，消耗殆盡。 　　目前，家長們都開始重視培養孩子的財商，像是培養孩子的理財技能、挖掘財商潛能、充實金融知識等。但其實大多數家長和孩子都還沒掌握財商的精髓。 　　在以色列，我們並沒有特意去學習財商課程，但是在整個環境的薰陶和親友鄰居的影響下，我們順理成章開始了家庭財商教育，在日常生活中摸索出適合自己和孩子的理財之路，以及財商教育之路。 　　猶太人的財商是刻在頭腦裡的，一代代傳承下來的。所以，沒人會急著報名什麼財商速成班，大家都是按照自己的節奏讓孩子在潛移默化中學習。 　　猶太人培養孩子財商的目的，不是讓孩子淪為賺錢的機器、守財的奴隸。相反地，他們把「理財教育」視為「道德教育」或「全人教育」的一環，說明這是在養成孩子人生所需的正確價值觀，要去學會調配、使用、分享資源，從而有信心及實力去實現自己的夢想。在以色列生活這麼多年，我可以毫不猶豫地告訴大家：理財就是理人生，所有理財的基礎，都源自一個人對人生的理解和選擇。我們每天遭遇各種事情，都在思考如何選擇、如何應對，但唯有掌握正確的應對方式，才能在今後的理財之路比別人先行一步、更進一步！ 　　財商智慧包含在人生智慧中，理財也是從理人生開始；如果連人生都沒有理清楚，就沒必要考慮理財了。理好自己的人生，這比全心想著如何賺大錢更能讓人幸福，也更能對社會做出貢獻。 　　當代社會現在對財商教育高度重視，各種財商培訓班及活動層出不窮，但正是這種重視讓我擔憂。在我看來，財商是不能速成的，真正的財商教育貫穿了整個人生過程。最好的兒童財商教育就在生活中，而父母是孩子最好的財商老師。如果父母能夠靜下心來，帶著孩子在生活中一步一腳印地理順人生，像猶太父母那樣讓孩子在潛移默化中學習，那麼孩子的財商一定不會低。 　　自古以來，猶太人一直是世界上眾所周知非常會賺錢的民族，對孩子的理財教育堪稱範本。但是猶太人並非刻意如此。猶太父母沒有把財商教育和生活分割開來，而是認為：把自己的生活理好了，財也就理好了。所以，談到財商，我更想跟大家分享的是父母在生活中可以怎麼做。在這本書裡，我只是擔任抛磚引玉的角色，把中國和以色列兩片古老大地上的教育智慧融合起來，我將透過四章的內容，詳細介紹財商教育的四大階段： 　　第一階段：認識錢，培養孩子正確的金錢觀。當孩子還在牙牙學語時，猶太父母就會教他們辨認硬幣和紙鈔，讓他們體會「金錢可以購買自己想要的東西」，更重要的是告訴孩子「錢是怎麼賺來的」。聰明的父母會談錢，當孩子有了對金錢的初步概念和興趣後，就會逐漸加深「錢能換物」的理財觀念。 　　第二階段：加強管錢能力，讓孩子做金錢的小主人。很多孩子目前面臨的最大問題是不知如何花零用錢，而猶太家長認為，剝奪孩子掌控錢的機會，會養成要花錢就伸手向家長要、一有錢就花光的壞習慣，缺乏對消費的規畫意識。因此，猶太父母會從小讓孩子計畫自己的零用錢使用方式。 　　第三階段：訓練賺錢能力，從小打造孩子的商業頭腦。都說「開源節流」，節流重要，開源的意義更大。讓孩子了解賺錢的方式、財富流轉的規則，在工作中還能體會到回報取決於付出，不勞就無獲。從小訓練賺錢能力，將會為孩子的一生帶來巨大的精神和物質財富。 　　第四階段：培養面對財富的正確心態，除了讓孩子有錢，更有廣大胸襟。財商教育，講的不僅僅是「錢」。時間、智慧、人際關係都是財商的重要組成。除了教會孩子合理花錢、有效賺錢，家長也要試著告訴孩子一些基本的財富常識，培育孩子成為一個受歡迎的人，收穫人生的智慧與幸福。

(摘文1) ■有效的財商教育，從向孩子索取開始 　　說到財商教育，大部分人的第一反應，是教孩子賺錢或者合理運用零用錢。這些確實都是財商教育的重要項目，但是，我要談的第一點是絕大多數家長、甚至連財商專家都會忽視的一點，那就是「適當地向孩子索取」。 　　為了孩子，我走過非常艱辛的路，透過借鑑猶太民族的教子祕笈，融合中國傳統教育精華，我如願得到了孩子們承諾的三把鑰匙。而這一幕之所以會發生，和我對他們的索取密不可分。我的索取讓他們產生了自信心和責任感，讓他們積極去追求財富，並拿他們辛苦得來的財富和我分享。 【猶太父母這樣想】養成財商的第一步，是根除「不勞而獲」的錯誤心態 　　可能有些家長會質疑，為什麼要向孩子索取？我透過自己的親身經歷和觀察研究驗證，這是財商教育的重點之一。我的孩子們之所以能有現在的成就，而且樂於和我分享他們的成就，跟他們童年時我敢於向他們「示弱」、表達自己的「願望」，有著密不可分的關係。 　　我也不是一開始就懂得向孩子索取，而是在我帶孩子去以色列生活後，才改變了我的教育方式。眾所周知，猶太民族是個非常具有財富頭腦的民族。我在以色列生活了十餘年，發現很多家族的財富都世代相傳，再仔細一看，這世代相傳的不僅是財富，更多是創造財富的技能和心態，這些東西比金錢更有價值。這種無形的寶藏，不是來自遺傳，而是來自猶太父母有所堅持的愛子方式和財商教育理念。而其中的一個重點，就是向孩子索取。 　　這真是不少華人父母無法想像的！大多數華人爸媽習慣了滿足孩子的要求，盡力給孩子創造最好的條件，食衣住行用都在自己的能力範圍內給孩子最高的享受，這就造成了孩子把父母的奉獻當作理所當然，不知道賺錢的辛苦，也不明白這些東西都是父母辛辛苦苦得來的。這些孩子從父母那裡可以輕而易舉要來自己想要的東西，這就造成了他們不懂珍惜、不懂感恩、不懂回報的性格。「啃老族」的出現，很大程度上是父母自己不當的教育方式所種下的惡果。 　　其實，孩子也是需要「被需要感」的。你的示弱和索取，會讓孩子產生「我很厲害，爸爸媽媽都需要我」的自信心，以及「爸爸媽媽這麼需要我，我一定要做好」的責任感。 【猶太父母這樣做】從小分擔家務，收穫責任心和生存力 　　還有一些父母會擔心：「如果我向孩子索取，孩子會不會覺得我不夠愛他？」 　　其實，真正的愛並不是暫時的滿足，而是要看長遠的影響。《戰國策》中有句話說得好：「父母之愛子，則為之計深遠。」而猶太父母向孩子索取，並不會影響他們的親子關係。事實上，我在以色列接觸了很多猶太家庭，他們的家庭關係大多都很和諧，父母和孩子間也是充滿愛和信任的。 　　天下的父母沒有不愛自己孩子的。在愛的程度上，猶太家長和中國家長不分伯仲，都是赴湯蹈火、掏心掏肺。但是，關於如何愛孩子，猶太家長卻有明顯不同的做法。猶太家長以「培養孩子的開拓精神，使孩子成為能自食其力的人」為出發點，注重培養孩子生命深處的技能和素質。愛孩子就要為孩子深謀遠慮──因此猶太父母把「學會獨立生存」作為最貴重的禮物送給孩子。猶太父母尊重孩子獨立的人格，把孩子看作一個獨立的人、大家庭的一分子，讓孩子從小參與家庭事務。 　　就拿我在特拉維夫（以色列第二大城）的鄰居來說吧。他們家的孩子是名副其實的小主人，而不是大多中國家庭中的「小皇帝」。猶太人的孩子們經常參與家庭的各種事務，跟父母一起投入力所能及的家事。猶太家長認為做家事是孩子生存教育的基礎課程，也是財商教育的基礎課程。剛到以色列的時候，我也為此震驚。但是事實讓我看到，與當時我那些「四體不勤，五穀不分」的孩子們相比，猶太孩子們遊刃有餘地和父母一起做家事，不但不會耽誤他們的課業，而且他們還能想辦法賺自己的零用錢，從小就為家庭做出貢獻，這讓我感觸很深。 　　猶太人從來不覺得賺錢是個需要長到一定年紀才能去做的事。與華人認為品德教育要從小教起一樣，猶太人也總是認為從小教孩子如何賺錢，才是最好的教育方式。猶太父母會向孩子「示弱」，告訴孩子自己的需求，並向孩子他們尋求力所能及的「幫助」。我從前認為，就算讓孩子做家事賺錢或者出去打工，也只是一種給孩子賺取零用錢的機會，讓他們可以有錢買自己想要的東西。可是猶太父母卻實實在在地告訴我，孩子其實可以參與家庭事務，而且家長向孩子索取的行為，可以培養孩子的責任感和愛心。 　　那我是如何索取的呢？我不像傳統的華人父母，總是告訴孩子不要為錢操心，讓孩子認為父母會無限地滿足他們的需求。相反地，我經常提醒孩子，我對他們的未來充滿信心，且相信他們每人會送一樣東西給我，而且是能放在我手上的好東西。孩子們都很聰明，知道我的言外之意。 　　後來，孩子們實現了自己的諾言，依約送我三把鑰匙，但是讓我感到欣慰的並不在於孩子們給我的寶物有多值錢，而是他們懂得母親的需要。父母不是萬能的，也不是鋼鐵打造的，父母的堅強源自對孩子的愛。父母不是沒有脆弱的時刻，而是把脆弱藏起來了。所以，父母適當地在孩子面前表現出自己的脆弱，可能會得到意想不到的驚喜。 　　我現在有時也會在孫子孫女面前「示弱」，讓他們送我一朵花，或是一幅自己畫的畫。看到我收到小禮物時的開心表情，他們比我更開心，因為他們覺得自己雖然年紀小，卻發揮出了自己的能量和價值。有時他們請我幫忙做事的時候，我也會適當收取一些「報酬」。這些「報酬」未必是金錢，有時也會讓他們用勞動換取，比如幫我端茶倒水、捶背、澆花等，我會用各種方式讓他們明白「付出才有收穫」。 　　現在社會中有不少「啃老族」，我認為這都是能幹的父母造成的。當我們在責怪「啃老族」的時候，做父母的首先自己要反省，在孩子小的時候有沒有讓他們明白「天下沒有白吃的午餐」這個道理，任何美好事物的獲得都是需要付出努力的，有耕耘才有收穫，付出了才有可能得到回報。天上掉餡餅這種不勞而獲的事情，是永遠都不會發生的。 　　我們要教孩子懂得：若想獲得，就必須靠自己去努力爭取。總是給孩子周到的照顧，讓他享受各種美好的東西，就等於讓孩子習慣「不勞而獲」。適當地向孩子索取，孩子才不會覺得把自己的「不勞而獲」視為理所當然。 　　不論家境是清貧或富貴，只要有正直善良、不畏困境、擁有教養智慧的父母，就可以讓孩子學會應對世界上的一切未知，培養出把世界握在自己掌心，又能回饋父母的下一代。 【猶太媽媽的財商撲滿】經濟大國的父母都怎麼教FQ？ 　　美國、英國、以色列、日本等經濟發達國家的財商教育起步較早，金融市場發展也較為成熟，這些國家已從國家層面推行兒童財商教育。 在美國，兒童財商教育被稱作「從三歲開始實現的幸福人生計畫」。父母會用寓教於樂的方式，告訴孩子金錢的作用，以及金錢的得來不易。 　　在英國，理財教育從幼兒開始，並會針對不同年齡提出不同要求：五至七歲的兒童要懂得錢的不同來源，了解錢可以有多種用途；七至十一歲的兒童要學習管理自己的錢，認識儲蓄對於滿足未來需求的重要作用。 　　在以色列，猶太人對孩子進行財商教育中最重要的一點，就是培養孩子「延遲滿足」的理念。所謂延遲滿足，就是忍耐不在當下滿足自己的欲望，而是將享樂的時機延後，以追求自己未來獲得更大的回報。猶太父母會這樣對孩子說：「如果你喜歡玩樂，就得自己賺取玩樂所需的自由時間，而這需要良好的學業成績。之後，你會找到一份好工作、賺很多錢，就能擁有更長的玩樂時間、玩更貴的玩具。但是，如果你本末倒置就無法達成目的。你只會有很短的玩樂時間，然後得更努力地工作。沒有玩具，沒有快樂。」 　　在日本，教育孩子有一句名言：「除了陽光和空氣是大自然的賜予，其餘一切都要透過勞動才能獲得。」很多日本家長都鼓勵孩子利用課餘時間打工賺錢。他們認為，在家庭教育中，家務勞動是孩子應盡的義務。 （摘文2）■寬恕缺憾，讓孩子在財富路上走更遠 　　前面我們講了那麼多跟錢有關的事情，像是什麼是錢、如何賺錢、如何存錢、如何花錢……，大家可能覺得談財商就是在談錢。但這種說法其實過於局限，財商是一種對人生綜合資源的管理能力，是一種掌控和駕馭資源的能力。財商不僅包括金錢，更包括了健康、事業、人際關係和幸福感等。 　　財商教育不僅會教你怎樣擁有金錢，也會教你一種能夠在任何社會環境中獨立生存的能力，這是影響孩子一生的思維方式。 　　我重視孩子們的財商，同時也特別關注他們的情商。在我看來，情商高的人才有可能擁有高財商。 近年來不少電視台有專門的理財節目，我也有幸多次擔任兒童財商節目的評審。我印象最深刻的經驗是某次參加上海第一財經台的《財商童星》節目，當天考驗孩子們理財規畫的題目是：如果爸媽給你四百萬，你打算怎麼使用這筆錢？想要投資哪個領域？資產要如何安排？ 　　現場是小學和國中的兩隊菁英在比賽，一共有十個學生參賽。這些孩子雖然年紀輕輕，言談的內容卻非常豐富。一個孩子說自己要用一部分錢投資農業，他認為民以食為天，吃的東西永遠不會被淘汰的；還有個孩子說要投資醫藥，但明確表示並非將資金挹注在藥品研發，而是去尋找良藥，以團購的形式優惠賣給有需要的人；還有個孩子說自己會看股票行情，想拿出一百萬買股票，另外保留一些錢做自己的教育基金，這樣日後去留學時錢才夠……十個孩子談了十種「假設自己有四百萬的分配方案」。孩子們各自不同的想法都很有意思。　　作為評審，我聽了之後很感慨。我很高興，當這些孩子想到自己手中有錢時，首先考慮的是如何在安全的情況下進行投資，我在他們的談吐中感受他們的安心。財富有時會帶給我們刺激感，有時也會賦予我們安全感。 ★捨棄完美，才有餘裕裝進更多幸福 　　我覺得這些孩子都很聰明，也很好學，小小年紀便能在台上條理清晰地闡述自己的觀點。每個孩子都提出了不同的理財規畫，這是因為每個人的成長環境不同，需求也不同，才會有如此繽紛多彩的答案。同時，當孩子們談他們的理財想法的時候，我們可以看出他是一個什麼樣的人。財商、智商、情商是相輔相成的，都是組成價值觀的重要成分，展現財商時，其實也是展現智商與情商的修養。 　　這場比賽的過程中發生了一點小意外。這十個孩子的名字裡，有的字比較生僻，主持人在介紹選手時，把六號小選手的名字念錯了，但是序號是對的。六號小朋友上台後，看了一下主持人，一言不發。 主持人說：「六號小朋友，請先自我介紹一下。」 　　這個小朋友沒有開始自我介紹，而是對著主持人說：「我的名字一共三個字，你讀錯了兩個。」全場一下子鴉雀無聲。 　　主持人連忙致歉：「對不起、對不起，昨天晚上太晚拿到稿子了。」主持人道了歉，但一時還是沒想到這孩子的名字應該怎麼讀。六號小朋友就一直盯著主持人不說話，台上出現了短暫的僵持，直到主持人說對了他的名字，他才繃著臉回頭面對評審和觀眾，開始他的介紹。 　　你覺得這個孩子有財商頭腦嗎？一個沒有情商的人，怎麼可能有財商頭腦？即使擁有再多理財知識，卻不懂待人接物，還有人願意和他做生意嗎？ 　　其實，這個孩子的資金安排和計畫非常縝密，講得有理有據，也有其他評審給了很高分，但我卻給了他零分。因為我認為，我們做的雖然是財商節目，但是如果連最基本的禮貌都做不到，在大庭廣眾下為了完美主義而得理不饒人，日後也不會有人願意跟他做大生意。 　　我給了零分的那個孩子，在學校裡應該是個成績很好的「學霸」，追求完美，自我要求非常苛刻。我在台上講評提到這孩子的時候，台下有個人摀著嘴哭了，那個人就是這孩子的媽媽，我說的每一點都說到了她的心坎裡。 　　一個人不可能十全十美，這個世界上也沒有完美的人。這樣苛求完美的孩子，他自己累，家長更累。我給這個孩子打零分，是想告訴他，他在這個世上還有很多事情要學。就算他的成績永遠是班裡的第一名，但如果他不懂得設身處地為別人著想，不知道寬容對待他人，他就不應該是第一名。從小斤斤計較的孩子，日後是不會有大作為的，過度追求完美反而囿限孩子的長期成長。 　　節目結束後，他的媽媽來找我，跟我說：「你比我還要了解我的孩子。」她也同意我的觀點，關於財富的安排，她的兒子講得頭頭是道，但是過於鑽牛角尖。人若是過於鑽牛角尖就很容易走向失控，換句話說，他會禁不起挫折，一旦失敗就會一蹶不振。一個人不可以百分之百苛求完美。這次我給他零分，相當於給他敲了一記警鐘，讓他學會放鬆，學會寬容，學會理解別人，學會原諒自己。 　　後來，那個孩子也來到我身邊，他告訴我：「因為我的固執，我沒拿到第一名。但我現在明白名次其實不重要，我已經學會您告訴我的道理了。」我不知道他離開節目後是如何改變待人處事的態度，但是我很開心，這個孩子能這樣說，就證明他意識到了自己的問題。 ★重視團隊精神與自身健康，讓財富細水長流 　　財富不是洪水猛獸，它可以拿出來討論。我建議學校開設金融素養的課程，讓孩子們討論自己對財富的理解和安排，例如：「假如我有一百萬，我會怎樣安排？」，這能激發每個孩子的想像力和財富頭腦。如果孩子對財富規畫感興趣，願意付出努力去學習更多這方面的知識，未來甚至可以考取證照成為一名理財顧問。如果孩子對財富有更全面、更深刻的認識，就會明白「一夜暴富」的願望是多麼不切實際，面對賭博這種賺快錢的投機方式也能夠抵抗誘惑。 　　從一場關於財富的討論，我們可以看出一個人財商、智商、情商各方面的發展。 　　父母在費盡心思提升孩子的財商時，一定要記住：情商是財商不可或缺的基礎。孩子要學習財商，首先要學會做人。能夠和他人融洽相處的人，才有資格談財商。如果一個孩子從小不尊重他人、不體諒他人、缺乏責任心，試想，財富到了這種人手裡，最終會變成什麼模樣？ 　　進行財商教育，我們不該把目光局限在財富上，而是要把目標設定為讓孩子成為一個值得擁有財富的人。要知道，財富只是一種工具，一種讓我們能夠幸福生活的工具。財商教育其中一個很重要的目標，就是讓孩子擁有獨立幸福生活的能力。一般來說，情商高的人更容易獲得幸福，這也是我在進行財商教育的過程中一直強調情商的原因之一。 　　我和孩子談財商時，還經常強調「團隊精神」。團隊精神其實也是財商的一環。我帶孩子看足球賽的時候，會讓他們把注意力放在團隊精神上，而不是關注由誰起腳射門。因為一個球隊想贏球，僅靠一個人是不夠的，就算再有本事，如果沒人把球傳給他，球員也無法射門。累積財富也是一樣，需要團隊合作，靠單槍匹馬很難長久。 　　我一直認為財富的最後歸屬，是家庭，也是社會。一個人也許可以走得快，但是一群人才能走得遠，如果我們想要財富之路長遠，就必須有個穩定融洽的團隊。所以我會告訴孩子們，日常生活中與人相處也是財商的一部分，不管做什麼事，都不能只關注自己的利益，而要關注所在團隊的整體利益，這樣才能擁有一個凝聚力強的團隊。 　　此外，我也常常告訴孩子們，健康永遠是第一位的。如果沒有健康的身體，其他一切都是泡影。我們追求的不是一時賺錢，而是長久擁有金錢，健康的身體是重中之重。 　　生活中還有很多方面都與財商有著或緊或鬆的關聯，比如信用、尊重、感恩等。父母為孩子進行財商教育的時候，切記不能單純談「錢」。財商教育不是單純關於如何賺大錢、發大財的教育，而是關於如何擁有財富、使用財富的教育，更是一門如何最大化利用自己現有的資源和能力去獨立生存、創造幸福的教育。

作者：沙拉．伊麥斯(Sara Imas) 出版社：野人文化 書系：野人家 出版日期：2023-02-08 ISBN：9789863848226 城邦書號：A1010634 規格：平裝 / 部分彩色 / 224頁 / 17cm×23cm