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賺錢,更賺自由的FIRE理財族:低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由,享受人生
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  • 賺錢,更賺自由的FIRE理財族:低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由,享受人生

  • 作者:史考特.瑞肯斯(Scott Rieckens)
  • 出版社:采實
  • 出版日期:2020-04-30
  • 定價:360元
  • 優惠價:79折 284元
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  • 書虫VIP紅利價:269元
本書適用活動
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內容簡介

日日為五斗米折腰,何時才能財務自由、不被工作綁住? 多數人以為必須先存到千萬,才能退休, 但有一群人,有些甚至是低薪、負債、零存款、打零工…… 三、四十歲就能不為工作而活,擁有被動收入和時間,還在全球掀起一股風潮, 他們是——FIRE理財族! ★ FIRE運動推手錢鬍子先生(Mr. Money Moustache)專文推薦 ★ 《財務自由,提早過你真正想過的生活》、《跟錢好好相處》作者大力推薦! ★ 同名紀錄片《Playing with FIRE》,獻給不想再被工作綁住的你 ◆ 從美國席捲全球的FIRE理財運動 FIRE(Financial Independence, Retire Early,財務自主、提早退休), 是在美國行之有年的理財運動,目的是為了不被金錢奴役,享受生活。 由於越來越多人不想為了薪水拚命工作、苦撐到週末或休假, 也不想等到65歲才退休,做自己想做的事, 因此紛紛投入這項運動,他們來自各行各業,收入等級各不相同, 找出適合自己的生活方式和投資方法, 有人10年達到財務自由,也有人只花了6年、3年……甚至5個月就達成。 ◆ 人人稱羨的富裕生活,其實是被金錢綁架 榮獲艾美獎提名的電影導演和製作人史考特.瑞肯斯過著許多人羨慕的富裕生活: 幸福的婚姻與家庭、船艇俱樂部的成員、開著BMW…… 然而,這種奢侈的生活方式,卻是靠高壓、高工時的工作來支撐。 他們不敢貿然辭職,也沒有時間好好陪伴家人, 和大多數人一樣,拚命工作,卻只為週末和假期而活。 直到有天,史考特聽到了FIRE運動推手錢鬍子先生的訪談,從此改變了他的一生。 五個月後,他辭掉高薪工作,全家實踐FIRE運動, 從此獲得不被金錢與工作綁架的樂活人生。 ◆ FIRE理財族來自各行各業,收入多寡都有可能財務自由 史考特不僅學習到了FIRE的戰略技巧和哲學理念, 還更了解FIRE社群,以及這項概念如何改變全世界的人生, 因此,透過他的專業拍成了紀錄片,採訪不同背景和收入等級的FIRE理財族, 本書也收錄了這些成功實踐者的故事—— ◎ 22K也可以養活七口人 一對32歲夫妻,存款不多、曾有負債,期望可以過上「迷你退休」的生活。 他們花了13年,到過27個國家旅行,育有2名親生子女,還另外領養4名孩子。 ◎ 為理想工作卻低月薪的小資族,只花8年就早早退休 一對住在紐約的32歲夫妻,為了從事自己理想的工作,平均月收入只有3萬。 透過FIRE運動,他們也能在8年內實現財務自主,不再為了「理想與麵包」困擾! ◎ 為生活而工作的千禧世代,最適合投入FIRE運動 26歲的卡倫和男友規畫了6年的投資計畫,以達到財務自主。 他們不再無意識地揮霍薪水,並把累積財富視為達成更多目標的手段。 ◎ 歷經浩劫、背負債務,也能靠FIRE精神重新開始 38歲的出庭律師,曾經歷天災而失去一切、還為了還清就學貸款一天做兩份工作。 她花了6年時間達到財務自主,現在自己經營著小間的法律事務所。 除了令人鼓舞的故事,書中也歸納出FIRE理財的原則與具體方法, 邀請你成為FIRE理財族的一員,為自己量身打造FIRE計畫, 讓你發揮每分錢的價值,更把屬於自己的時間賺回來! 【強力推薦】 王怡人|JC 趨勢財經觀點粉專版主 柴鼠兄弟|斜槓型YouTuber 富媽媽 李雅雯(十方)|暢銷理財作家 蕾咪|知名理財旅遊作家 薇琪.魯賓|《跟錢好好相處》、《賜福於餵養之手》作者 葛蘭.薩巴帝爾|《財務自由,提早過你真正想過的生活》作者 查德.卡森|《以不動產提早退休》作者 史考特.銓屈|《作主生活》作者、「大錢包理財」播客訪談主持人 寶拉.潘特|「應有盡有」網站創始人 布藍登.甘奇|財務獨立科學實踐者部落客 布萊德.巴瑞特|「選擇財務獨立」播客訪談主持人 強納森.門多薩|「選擇財務獨立」播客訪談主持人 吉姆.柯林斯|《簡單致富之路》作者 【各界齊聲讚譽】 「史考特‧瑞肯斯透過務實可行的建議,提供了被迫籠罩在膨脹生活裡的網路悶世代,一個能夠兼顧財務獨立與生涯發展的清楚解答。」 ——柴鼠兄弟,斜槓型YouTuber 「熱衷改變信仰,以電影製片人的說故事口吻,史考特訴說自己與其他人的『追尋FIRE』旅程。讀者不妨自身一試,看看是否適宜。部落客和作家大力鼓吹『FIRE運動』,一般人也因此大為改觀;認識這些人,令人大感欣喜。」 ——薇琪.魯賓(Vicki Robin),《跟錢好好相處》(Your Money or Your Life)共同作者、《賜福於餵養之手》(Blessing the Hands That Feed Us)作者 「故事真正啟發人心,證明儲蓄並非意味著犧牲。本書是你鍾愛的生活之道。」 ——葛蘭.薩巴帝爾(Grant Sabatier),《財務自由,提早過你真正想過的生活》(Financial Freedom)作者、「千禧理財網站」(millennialmoney.com)發起人 「在這本《賺錢,更賺自由的FIRE理財族》,史考特‧瑞肯斯分享「FIRE運動」的精闢之處。他娓娓道來,坦然深入解讀動聽的個人故事,使人一頁頁想看下去。如果您對『財務自主,提早退休』興趣盎然,或僅是想把快樂看得比金錢重要,請『悅讀』本書。」 ——查德.卡森(Chad Carson),「卡森教練」(Coach Carson)部落格創始人、《以不動產提早退休》(Retire Early with Real Estate)作者 「史考特‧瑞肯斯欣然信奉『FIRE運動』,成效斐然,做出艱難的必要抉擇,激烈改變他家庭的財務未來。想要展開類似生活境地的人,都能曾從此書獲得啟發。如果你覺得困住了,或是無法伸展創意才情,而且過著無法自我掌控的生活,那麼,這或許正是你所需的書。」 ——史考特.銓屈(Scott Trench),《作主生活》(Set for Life)作者、「大錢包理財」(BiggerPockets Money)播客訪談主持人 「本書故事精妙絕倫、休戚相關、由衷誠摯,說出一對夫婦的轉變,原本是過度消費者,後來發現時間的價值勝於所持之物。本書總結交織出他們的親身經歷,充滿可行資訊,還有為數不少的經驗談和示例,看誰不再為了尋求意義而爭個你死我活。閱讀本書,愛不釋手。」 ——寶拉.潘特(Paula Pant),「應有盡有」(affordanything.com)網站創始人 「通往FIRE的康莊大道,並非一蹴可幾。本書精妙捕捉了許多人沿路面臨的興衰起落。然而,能以如此貼近的眼光,打從一開始就深入了解這個家庭的經歷,實在罕見。本書讓人一窺其中,了解更多生活紀錄,探究精彩幕後花絮。內含饒富趣味的背景故事、可愛討喜的個人時刻、切實可行的建議,幫助你早日達成自己的財務目標。」 ——布藍登.甘奇(Brandon Ganch),財務獨立科學實踐者(Mad Fientist) 「要是你的生活能有180度大轉變,打破『上班領薪』這種苦差事,追尋財務獨立,會是怎樣?在本書中,史考特‧瑞肯斯和泰勒‧瑞肯斯詳述他們不可思議的澈底改變,其建議睿智簡明,人人適用:少花錢、多賺錢、投資差額,創造自己的人生空間,追尋真正的快樂和終生長久的關係。」 ——布萊德.巴瑞特(Brad Barrett)、強納森.門多薩(Jonathan Mendonsa),「選擇財務獨立」(ChooseFI)播客訪談共同主持人 「對於門外漢而言,追尋財務獨立,看似奇異又不可能做到,也可能使人氣餒。但其實這不難,而且深植於美國人的心理。若你很納悶,真實時空裡的這條路徑像什麼?史考特和泰勒將引領你一路前行,這是一個永無止盡、持續進展、引人入勝的故事。」 ——吉姆.柯林斯(JL Collins),《簡單致富之路》(The Simple Path to Wealth)作者

目錄

好評推薦 推薦序 想獲取金錢與自由,必須背離消費主義/錢鬍子先生 前言 「財務自主,提早退休」人人都做得到 第1章 從賺愈多花愈多到由奢入儉換自由 第2章 成千上萬人都在實行的理財運動 第3章 讓你快樂的十件事,其實可以不昂貴 FIRE實例○1 平均收入22K,也可以養活七口人 第4章 把省錢焦點放在關鍵開銷──三大元 第5章 戒掉不尋常的消費,每分錢都花在刀口上 FIRE實例○2 住大城市的小資族也能選擇理想生活 第6章 買房,還是租房?住市區,還是郊區? 第7章 仔細思考,為什麼你要財務自由? FIRE實例○3 為生活而工作的千禧世代,最適合FIRE 第8章 簡單致富之路──正確投資以錢滾錢 第9章 堅守FIRE理財的基本公式 FIRE實例○4 歷經浩劫、背負債務,也能財務自主 第10章 失去彈性的極端節儉,不屬於FIRE 第11章 消費時,留意花錢心態 FIRE實例○5 不再沉溺消費文化,選擇真正的快樂人生 第12章 FIRE社群不分男女老少、種族、信仰…… 第13章 財務自由,你有你的步調與路徑 結語 成為FIRE理財族的七步驟 謝辭 參考文獻

內文試閱

前言 「財務自主,提早退休」人人都做得到 對有意義且快樂人生的探索,早已不是新鮮事。古希臘哲學家蘇格拉底(Socrates)告訴我們,快樂的祕訣不在於追尋更多事物,而是要發展懂得安貧樂道的能力。孔子更曾言:「發憤忘食,樂以忘憂,不知老之將至」;古希臘哲學家亞里士多德(Aristotle)則說「幸福取決於我們自己」,而不是取決於我們穿戴的手錶品牌,也不是我們曾經遊歷過多少國家。就連現代研究也這樣表示:「親密關係更能使人終生快樂,超乎金錢名利」。 我很肯定,這些都是老生常談了。假如我說「坐擁豪宅,不一定讓人快樂」,你最有可能點點頭,不假思索隨即贊同。然而,我們仍有許多人,不斷陷入超時工作與過度消費的循環裡,達到即時性的滿足感,而非尋求更深層持久的心滿意足。對此,我也很有罪惡感:我的妻子泰勒與我犧牲心境上的平和、相處時間、親子時刻、有意義的關係,就只為了更加勤奮工作,花錢支付更多事物。我們知道有比豪華轎車與美味大餐更幸福快樂的事,但卻還不足以讓我們停止追求。 然後,在我33歲之際,有人向我介紹一個非常吸引人的現象,簡稱「FIRE」,也就是「財務自主,提早退休」(Financial Independence, Retire Early)運動。FIRE 社群人數日益增長,他們來自各行各業,收入等級各不相同,致力於過著積極節省和低成本投資的人生,以求掌控自己的財務,買回自己最珍貴的資源,也就是時間。終極目標是要達到「FIRE」,這是一種擁有充足被動收入的狀態,不須工作即可支付生活開銷。許多達到FIRE的人依舊出於熱忱,在自身領域繼續貢獻心力,但有許多其他人不再工作,轉而環遊世界、投身非營利組織、追尋創意企畫,或僅僅只是簡單過活。 事實上,儘管這項運動名稱是「提早退休」,我發現FIRE社群的人經常不會採用「退休」這個字眼及其意涵。「財務自主」是要享有自由與彈性,追尋自己真正的使命感,不論賺錢與否。FIRE不是指在沙灘上暢飲雞尾酒享受餘生,卻是要腳踏實地度過寶貴歲月,做些事情,而非坐在辦公桌前暗自數著每分每秒流逝,心不在焉,直到5點下班為止。 在本書寫作過程中,我了解到FIRE 正是日常職務「苦差事」的一帖解毒劑。或許你熱愛自己的工作,也或許你討厭自己的工作。不論是哪種情況,很多人都跟你一樣:有半數美國人不滿意自己的工作。 不管你對自己工作的感覺如何,你可能覺得自己毫無選擇,只得繼續工作下去,這我也頗有同感。另一方面,假如能夠獲得財務自由,你隨時可以離職;即使你的工作很有成就感,倘若有朝一日可以想做就做,或許你根本想都不想,就願意離開原本的圈子。如果必須仰賴薪資過活,你人生某些方面很可能就必須讓步;但若辭職不幹,意味著要面臨財務上的不穩定。不過,要是你可以不靠薪水過活,又會如何?屆時你會選擇做什麼事?FIRE終究提供了這樣的自由。 聽起來真是不錯,對吧?所以,要怎樣才可達到這般無憂無慮的生活?很簡單,只要少花錢、多存錢、投資差額即可。通往FIRE的康莊大道即是:將50%到70%的收入存下來,把這些存款投資於低手續費的股票指數型基金,在大約十年後就能退休。當然,實際數目因人而異,但是在整本書裡,我已提供關鍵方程式和FIRE公式,你可以把自己的數字套入其中,判定FIRE 是否是你的合宜路徑。 追根究柢,「少花錢」才是至關緊要,也是這項方程式最難的一部分。FIRE社群發展出一種有創意又迥異以往的巧妙生活方式,深深席捲人心,縱使我並未刻意在自身生活裡一一實行每項作法,也覺得讓人印象深刻。這是因為FIRE很有彈性,你務必親身一試;購物之前,如果可以,請先三思而行。 常見的FIRE 實務包括:與室友同住、搬到較便宜的區域、在家烹煮三餐、付現購買二手車、家裡只需要一部車(或甚至不開車)、大宗購買雜貨、樽節預算或「砍掉」旅行計畫,以及放棄購買奢侈品,譬如精品皮包、皮鞋、手錶、電子產品、珠寶、家具等。較為極端的FIRE 實行者可能住在露營車或旅行拖車裡,自己栽培作物來吃,然後乾脆多年不購物;在零下溫度的氣候裡,騎著腳踏車去工作;或者,甚至離開祖國,追尋較低成本的生活方式。 我在2017 年發現FIRE,當時的我肯定不會做出這樣的選擇。花費300美元吃一頓晚餐、與友人搭機飛往美國拉斯維加斯,參加週末高爾夫球之旅或租用全新車型,對那時的我來講根本不算什麼。 但若說我只是著迷這些做出極端生活方式選擇的人,可就太過輕描淡寫了。這樣的生活需要什麼樣的全心投入?放棄中產階級生活的「正常」牢籠,感覺又是如何?況且,倘若我已經比日常生活的一般人更有管道取得這麼多奢華和經歷,為何我不覺得更加快樂?或更有甚者,為何他們看似如此快樂? 我對FIRE運動日益激昂,內在的呼喚使我為此深感著迷,FIRE運動也對別人看似造成情緒衝擊。支持者稱之為「人生改觀」或「幸福之鑰」,但是,對於「節儉過活意味著豐盛寬宏」這項概念,反對者嗤之以鼻,並認為在40 歲就退休,保證索然無味。 如同他人所想,我的工作就是要資助自己的創意作為,我根本不覺得無聊。不過另一方面,提到省吃儉用,可就嚇壞我了。當時,泰勒和我認為我們的生活方式相當普通,儘管今日看來,那時簡直太過奢侈浪費。要把開銷削減一半,這種想法似乎不可能做到。我們曾過著六位數的生活方式,實在很難由奢入儉,尤其是很多事看似「需要」而非「想要」。採行FIRE後,我們曾掙扎、抵抗、犯錯,偶爾感覺成功無望而想放棄,很想乾脆恢復原本消費習慣算了。 但是,經過幾個月急遽縮減開銷後,過著簡樸的低成本生活方式,產生顛覆性的效果,使我深受鼓舞。我不僅想繼續學習FIRE戰略技巧和哲學理念,還想更加了解FIRE 社群,以及這項概念如何改變全世界的人生。 我先前十年曾任電影導演和製片人,既然如此,我終於明白:著書立言且製作FIRE 紀錄片,這是絕佳機會,讓自己沉浸在新的生活作風。我可以利用熟悉的平台,學會原本一無所知的事情。對我和泰勒而言,這些努力是一種手段,記錄FIRE運作方式以及我們如何在生活裡信奉FIRE原則,藉此要求自己秉持這種新的生活方式。 因此,本書於焉誕生,而你手上正拿著這本書。紀錄片在2019 年發表上映。這兩樣作品分享了我們的故事,而久遠之是錯誤的決定?砸鍋?此時此刻,我只知道FIRE 概念改善了我的人生,我想盡可能與眾人分享,希望這項概念也能改善他們的人生。

延伸內容

推薦序 打破消費主義的陷阱,展望有意義的未來
◎文/彼特.阿登尼(Pete Adeney),美國知名部落客錢鬍子先生(Mr. Money Mustache) 現代生活日趨榮華富貴,前所未見。相較於過往,汽車愈來愈快、電視愈來愈大,食物更加便宜了(按平均收入比例而言)。可是,為何卻看似難以達到收支平衡? 原因在於:有一個精心設計且技藝高超的巨大行銷陷阱,坐落在我們與「快樂度日,實現理想人生」這個真切目標之間;引誘我們陷入忙碌、奢華、壓力、困惑的存在感,而現今的人幾乎都這樣過活。這個陷阱有時稱作「消費主義」(consumerism),但它如此普世共通且精心偽裝,大多數人只好稱為「現實」。 在諸如美國此類的富裕國家,幾乎所有人活在這個陷阱的虎口之下。我們找到薪資最優的職務,勤奮工作,幾乎耗盡全部空閒時間以換取金錢,然後再花掉大多數的錢,求取我們可能負擔得起的最昂貴事物。在大多數情況下,甚至還借用或租賃這些東西,盡己所能抓住機會,一路攀升,躋身奢華上流。 萬一可能金錢短缺,我們認定,只需要出門上班,賺更多錢就好。而一旦事情發生,甚至時間更加緊迫,即使越陷越深,反而犒賞自己一些生活好物:既然都已經這麼努力工作了。何不給自己至少一些獎賞? 停!這是陷阱!全都都是! 但是要怎麼停止?當周遭世界全都陷進相同圈套,倘若你選擇不從眾行事,所有人甚至可能質疑你或大肆批評。要是配偶拒絕放棄他那輛舒適寬敞的休旅車,或是他整櫃滿滿的專業套裝,即使這意味著耗費大多數人生背負債務,情 況會怎麼樣? 一百多年來,這個陷阱以精明的行銷方式,早已為我們布下天羅地網。其最大的強處來自我們內在的人類弱點:我們易於與身邊的人相互比較,並且假定同儕所示之物都是正常且值得仿效的。 但這並非絕對值得仿效的事。事實上,這已被證實是失敗之方,並可以解釋為何在工作了將近二十年後,一般美國中年人身價仍舊僅值幾千美元而已。獲取金錢和自由,正如生活中的任何其他技能一樣:為了比同儕還要成功,你必須與他們反其道而行。 我恰好天生節儉,渴望以獲取錢財為樂,卻無天生從眾本能,不願盲從其他人風行之事。至於我早年的財務生涯,我的伴侶與我志同道合,一起共同度過。所以,我們的職涯途徑很短,大約在30歲就退休,期間沒有太多阻力。 但是,大多數人面臨更加嚴峻的旅程。一開始他們可能生活優渥,高額消費且背債度日,後來更加陷入勤於消費的氛圍,到處亂購物。他們的配偶可能也是同道中人。一旦被這種般生活方式卡住了,想要從中脫身,可就非常棘手。 這就是箇中原由,此書是有關史考特與泰勒的故事,對我而言深具意義。他們跨越龐大的生活觀點鴻溝,能夠分享自身的旅程。如同許多人的經歷,他們也曾遭遇困境。而更加令人激賞的是,他們克服了每項艱辛,持續前進,並找出方法,重新商議自己的難處,同時使婚姻更堅定、情誼更完善。 夫妻倆被迫陷入工作牢籠,時間少說也有數十年,但他們從另一面逃出來了。儘管如此,他們比以前更加興致高昂,活力充沛地從事意義深遠的財務運動。坦白說,史考特在故事開頭提及的這類家庭,也能做到財務自由,我簡直不可置信。 不過,看到他們的成功,我現在心存更大希望,但願到處都有更多人的生活日益財務獨立,享受豐碩果實。我也認為,各位也該滿懷相同希望,讀了本書後,循序漸進,展望自己的未來。

作者資料

史考特.瑞肯斯(Scott Rieckens)

曾榮獲艾美獎提名的電影導演與短片製作人,連續企業家和作家。史考特的職涯,就是個用故事闡述不同觀點來連接人群的敘事者。 一路走來,他的作品透過長篇紀錄片、多部電視連續劇、短片,以及針對Microsoft、NBC、Facebook、FOX、Taylor Guitars、WIRED等各種商業平台,贏得了數百萬的觀看數。史考特的最新作品《Playing with FIRE》專訪了過節儉生活的人們,他們選擇了實現財務獨立和提早退休的道路。 他和他的家人目前居住在俄勒岡州本德市。

基本資料

作者:史考特.瑞肯斯(Scott Rieckens) 譯者:葉婉智 出版社:采實 書系:翻轉學 出版日期:2020-04-30 ISBN:9789865071134 城邦書號:A2050337 規格:平裝 / 單色 / 304頁 / 14.8cm×21cm
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