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理財力,從小就要教:10堂課讓孩子擁有正確金錢觀,一生富足
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  • 書已絕版已絕版,無法販售

內容簡介

◆Amazon五顆星評價 ◆《紐約時報》、《華爾街日報》暢銷書榜第一名 一場翻轉家庭命運的理財聖戰正在展開, 而你,就是決定孩子一生成敗的關鍵人物! 想為孩子建立正確的金錢觀念,卻不知道該讀哪本書比較合適?就讓美國著名的理財達人──大衛.藍西來協助你吧! 大衛對理財比起他人格外有著深刻且獨到的見解,原因在於他曾親身經歷過家庭破產危機。面臨如此悽慘的困境,大衛卻憑著信心、正確的態度和做法,順利帶領全家度過難關,之後將自己的心得歸納成書籍與課程,先後開設多種財務課程、出版多本銷量破百萬的暢銷書。此外,他也透過節目主持與網路系統的推廣,幫助數百萬人學會理財並擺脫財務困境。 為了幫助父母們培養孩子的理財力,大衛與女兒蕾巧聯手,分享自己家庭的實際教養經驗;書中呈現了父母與子女的雙重觀點,與你分享如何教孩子財務的意義與合宜的管理方式,並按其天性學習如何存錢與花錢,進而幫助子女避開各種消費陷阱與物質欲望,掌握一生成功理財的金鑰,為自己的人生負責。 你希望子女擁有安心享富、一帆風順的人生嗎?其實,你就是開創孩子光明未來的重要推手!趕緊拿起本書,勇敢踏出理財教育的第一步。養出理財有方、家庭和樂、心靈富足的下一代,就從今天開始! 【名家推薦】 ◎岑永康 「我在多年前提出「家務有給職」的概念,訓練孩子可以用協助家務工作來換取酬勞,當時有些教育專家或父母對此不以為然。如今我看到本書實在是心中戚戚焉,並從中得到很多共鳴。書中透過特別的編寫方式,拉出父母、兒女的角色對話,對於溝通觀念甚有助益,因為教理財力的重點不是變出巨富,而是溝通跟引導。期待孩子能及早建立對金錢的支配態度,就是《理財力,從小就要教》出版的最大目的。」 ──夏韻芬(理財專家) 「書裡有許多智慧的教導,不論是對工作、預算、債務、知足、家庭……都提出了具體、有效的方法,能幫助子女成為自信、慷慨、節儉、能幹的大人,個個成功。」 ──王陽明(《窮得只剩下錢》作者) 「大衛.藍西與蕾巧.克魯茲父女檔在《理財力,從小就要教》中精準掌握「傑出親子教養」的要旨。每位好爸爸與好媽媽本就該教導子女如何以負責的態度理財與生活,直到現在終於有人寫出了教戰手冊。本書是每位父母優先必讀的佳作。」 ──梅格.米克(《父親的力量:教出堅強女兒一定要知道的10件事》作者) 「想傳授子女有關支出、儲蓄及奉獻技能的父母們,不用再找了,這本就是你需要的書!作者精采傳授理財心法,並分享其故事與得來不易的智慧,讓人忍不住一頁翻過一頁。若你想當慈祥父母,又想教導子女理財鐵律,一定要讀這本書。」 ──埃格里斯(《女人要愛,男人要尊重》作者) 「實用、中肯、勵志。真希望我二十年前還在教三個兒子時就能讀到這本書啊!」 ──艾傑奇夫婦(《麻雀變鳳凰》、《我心狂野》作者) 「我無法想像有什麼比這內容更實用、題材更為大眾所需的書了。我也想不出還有什麼搭檔更適合寫這本書。大衛、蕾巧,感謝你們。我們會好好運用這本書的!」 ──麥克斯.路卡杜(《恩典時刻》、《無懼人生》作者) 「本書字裡行間所蘊含的,是你我等了一生的訊息。在《理財力,從小就要教》中,大衛.藍西與蕾巧.克魯茲不只呈現了理財的理論或有趣的點子,更是向我們證明,只要駕馭得當,這些理財守則將產生能改變家庭世世代代的力量。現在就放下手邊一切,拿起這本書來閱讀吧!」 ──安迪.安德魯斯(《七個禮物》、《種子》作者) 「我對於大衛.藍西與女兒蕾巧能寫出這本鏗鏘有力又實用的書,真是一點也不意外。我們家有七個小孩,在實行《理財力,從小就要教》的策略方法後,所展現的成果十分驚人!」 ──約翰.米勒(《QBQ!教養問題背後的問題》作者) 「多年來,我們的朋友大衛.藍西給我們家指導、鼓勵──偶爾還加上一點威脅,好讓我們把財務打理好。而他似乎覺得這樣還不夠,如今更打算給我們下一代洗腦!我真高興他能這麼做。在《理財力,從小就要教》中,大衛與他出色的女兒蕾巧並肩合作,協助你打造健全的家庭理財習慣。透過本書,你會得到歡笑、眼淚,還有一份如何教出「富小孩」的計畫,讓下一代在人生最重要的領域超越你。」 ──安迪.史坦利(北點社區教會牧師)  「大衛.藍西擁有勝過世界上所有人的實用理財見解。」 ──華理克(馬鞍峰教會創會牧師)

目錄

誌謝 推薦序 揮別「孩子理財教育焦慮症」! ── 夏韻芬 推薦序 理財力,不僅止於錢──王陽明 前言 獻詞 第 一 章 記得當時年紀小──蕾巧.克魯茲 第 二 章 工作──不只是說說而已 第 三 章 支出──錢花掉就沒了 第 四 章 儲蓄──精采就在後頭 第 五 章 奉獻──反正不是你的錢 第 六 章 預算規劃──讓鈔票聽命行事 第 七 章 債務──這可不是好東西 第 八 章 大學──畢業不欠債 第 九 章 富在知足──守護子女心靈之戰 第 十 章 家庭──我的家庭真可愛 第十一章 代代相傳──祝福或災禍 第十二章 浪子回頭金不換──大衛.藍西 參考資料與附錄

內文試閱

第三章 支出──錢花掉就沒了
  女兒說   「可是,爸,拜託你啦!我這次一定能贏!只要再給我一點零錢就好了嘛!」 我相信當時整個遊樂園的人都聽到我那使出渾身解數的哀求了。回想起來,也許路過的人都想塞點錢過來好讓我閉嘴,可惜沒有。我那天運氣用盡(錢也是),接下來的六、七個小時只能在那好玩的奧普蘭遊樂園(Opryland Theme Park)裡走來走去,飽受折磨,因為我已經荷包空空。而這全都是我的錯。   在納什維爾長大的我,小時候最喜歡的一件事就是去奧普蘭遊樂園玩。那是一座位於城外不遠的超棒音樂主題樂園,裡面有很多可乘坐的遊樂設施與攤位遊戲。它就像迷你版的六旗樂園(譯注:Six Flags,美國大型連鎖遊樂園),而「音樂之都」納什維爾的精神,就是這座樂園的動力。由於我家有這座遊樂園的季票,所以小時候我們常會去玩。   本章開頭提到的故事,是我六歲時的經驗。正如我前面所講,我六歲時已開始努力做家事,依照家事表上的項目領酬勞,再把賺來的錢放進支出、儲蓄、奉獻這三個信封。父母向我說明,既然我已開始自己賺錢,那麼想在遊樂園裡玩點什麼特別的,都不該巴望著他們幫我出錢。出門前,父親要八歲的姐姐和六歲的我從各自的「支出」信封裡拿錢,並告訴我們:「這些是妳們自己賺來後規劃支出的錢,因此要怎麼花用都可以。」   姐姐的「支出」信封又大又厚,因為她很少真的花什麼錢,這真是有夠誇張的。總之,姐姐想了一下就說:「我呢,並不想把全部的錢都花掉,所以決定拿一半去花,另一半繼續存著。」於是她仔細數了剛好一半的錢放進口袋,「支出」信封裡還留有一半。記得那時我心想:「她瘋了吧?我們可是要去奧普蘭遊樂園玩一整天耶!她幹嘛不把『支出』信封裡的錢全部拿出來,好好玩個痛快咧?」我心裡一邊這麼想,手一邊伸進信封,分文不漏的將全部的錢拿出來塞進口袋。六歲的我要去最愛的遊樂園,而且口袋滿滿。今天的我沒有極限!   從停車場到大門的路上,老爸對我們小小說教一番。每次要進去遊樂園前他都會來上這麼一段,提醒我們手上的錢是自己的,可以自行決定怎麼運用。既然我們有自己的錢,家規的其中一條就是:「想多玩攤位遊戲,就得自己付錢。」   我姐當下可能已經在做筆記了吧!我能想像她認真把每個字都聽進去,並且逐一寫下來,點頭說道:「沒錯,沒錯,老爸說得好,我聽懂了。請不用擔心我,我可以用這筆錢玩上一整天,或許剩的錢在回家時還夠幫大家買晚餐呢!我會小心謹慎花自己的錢。」   至於我則不然。我興沖沖跑進迎賓大門,準備好要花錢嘍!才走進園區不到三步,我就看到第一攤遊戲,於是跑過去爽快把錢放在桌上,就開始玩了起來。遊戲結果是我輸了,所以我再拿出更多錢放在桌上,再玩一輪,結果還是輸了。接著我一而再,再而三的拿錢,直到可怕的那一刻來臨。最後我伸進口袋只摸到線頭,還有已然破碎的美夢。我的錢在第一個遊戲就花光了,而前後總共只玩了五分鐘而已!   我記得自己跑回去找父母,求他們再給我錢:「這次我一定能贏的!我已經把那遊戲給摸透了!」順帶一提,這件事就是我長大後絕不賭博的原因,因為知道一切可能在短時間內就變得很慘。總之,父母拒絕了我,我甚至還跑去求姐姐:「姐姐,我需要一點錢!拜託啦!」而她看我的眼神就好像遇到瘋子似的。此時,我哭了起來,居然又跑回去跟我媽哭訴:「媽,拜託啦!我之後會還妳的!」沒錯,那時我竟向理財達人藍西夫婦借錢!你可以想像結果不會好到哪裡去!   接著,父親低頭看著我,他所說的話我至今難忘:「蕾巧,錢花掉就沒了。一旦妳花了錢,就拿不回來。如果妳已經把錢花完了,今天就只能玩到這裡了。」後來的情況也確實如此。我記得自己接下來六個小時逛遍園區的免費活動,心酸的看著姐姐在那裡細細思量要玩哪些遊戲。我敢打包票,那時我看起來一定很悽慘,甚至可能曾誇張哀號,把大家搞得受不了;但父母完全不為所動。而那天剩下的時間,我只能試著接受自己因衝動而把所有錢揮霍掉的事實。而能讓六歲的我學到這教訓,真的是父母送給我的神奇禮物。   父親說   坐視孩子因為他自己的決定而受苦,對父母來說需要莫大的力氣與決心。小孩通常都擅長說服又可愛,而且會一個勁兒的糾纏,所以父母很難不心軟,也很難不去想:「他們只是小孩嘛!」當然我們在很多時候也會特意出手,為做了笨決定的孩子解圍。但我和太太都知道,在後果不致失控的情況下,讓孩子遭遇挫折是在調節痛苦指數,這種痛苦程度高到足以給他們教訓,卻不至於造成永久傷害。如果父母期望孩子每個決定都必須正確無誤,導致他的痛苦程度過高,那就是做過了頭;同樣的,時時護著孩子、不讓他承受不智決定的痛苦,這種「直升機父母」也是過猶不及。我和妻子不斷試著在兩者之間取得平衡。   蕾巧是三個小孩中表現最誇張的一個,常會把事情弄得像攸關生死那般灑狗血。那次去奧普蘭遊樂園的事確實就像她所描述的;但從父母的角度來看,其實情況根本沒那麼嚴重。她花光了錢,落得一文不名,這就沒什麼好說的了。不管她再怎麼可愛、哀號、噘嘴、說服,都改變不了錢的多寡。破產就是破產,而她之所以會破產,是因為沒有控制花費──這點我們已經先警告過她了。我遇過太多人即使到了五十四歲,仍舊學不會這個簡單的道理。
金錢不是萬能
  女兒說   金錢是有限的,鈔票並不是無限量供應,這似乎是現代人很難記住的一件事。這時代充斥著房貸、車貸、學貸、信用卡,讓你以為任何人隨時想買什麼就可以買什麼,而且完全不擔心後果,現代人太容易忘記金錢有其限制。無論你孩子是六歲去遊樂園玩,或是五十六歲打算買車,如果不能明白「金錢總會用光」的道理,那他們這一生就不可能成功理財。   為了幫助成年人熟悉這事實,我爸教他們用信封理財法及規劃每月預算。信封理財法很簡單:「算出你每個月某個用途可以花費的金額,在領薪水時就將現金放入那個信封內。」所以,如果你規劃每個月可以花費五百美元在食物上,就找個信封放入五百美元現金,外面寫上「食物」。買東西吃只能用這筆錢,除了這個信封外的錢都不能拿來買食物。那如果信封空了呢?嗯,你就不能再買食物了,這聽起來是不是有點像我父母在遊樂園對我說的話呢?   因此,我期望父母能在孩子年紀還小時,就教他們使用上一章談到的「縮減版信封理財法」。如果能從一開始就教育他們「金錢有限」,將來他們年紀稍長,也比較不會背負各種可怕的債務。
花錢者與存錢者
  也許你很難相信,但每個孩子真的都不相同。每個人都獨一無二,行為舉止也常讓人猜不透。參與子女日漸成長的過程,是父母難能可貴的機會,你可以看他們一點一點發展出自己的個性,也能看到他們與金錢的互動關係,並由此看出他們是天生的花錢者或存錢者。也許你讀到上一句話,立刻就知道自己的小孩是天生的花錢者,並因此這樣想:「慘了,我有個愛花錢的小孩!他以後一定不會有成就,一輩子都要賴在家裡了!我真是全世界最糟糕的父母,竟然養出一個愛花錢的小怪物!」   好了,反應激烈的父母請先深呼吸。其實愛花錢沒什麼不好,你大可以相信我的話,因為我雖然是個認真負責的大人,但確實也是天生的花錢者。   我是那種身上只要有一美元,去雜貨店不買條口香糖就不離開,去逛大賣場不買點小玩具就不想走的小孩。如果規劃要花用的錢還有剩,我一定會把它花掉,而且速度快得很。我一直很喜歡「把錢花掉」這件事,但這並不代表身為大人的我一定會衝動或不負責任,只是我必須承認自己愛花錢,並學習如何負責任的花錢。是的,負責任與花錢是可以並存的!   我要嚴正聲明,並不是愛存錢才是對,愛花錢就是錯。本書絕對不是要教你把喜歡花錢的小孩變得節儉。父母該做的是認清你家獨特小孩的天性為何,並教育他如何理財。如果孩子是花錢者,就教導他怎麼花才明智(這樣就讓他學到怎麼存錢);如果他是存錢者,就教導他怎麼存才聰明(這樣就讓他學習如何花錢)。   就讓我們實際面對它吧!這兩種性格各有優缺點。花錢者通常非常大方,因為他們不那麼在意要守著錢不放,但可能會做出衝動的決定,導致辛勤工作卻沒存到錢的下場。另一方面,存錢者天生有耐心和責任感,但也可能會變成吝嗇鬼,捨不得花錢或捐出一分一毫,這也不是太好的生活方式。所以關鍵並不在於你的孩子是花錢者或存錢者,兩者並沒有優劣之分,重點是你必須了解自己小孩的類型,並引導他學會做出明智決定,建立起合適的理財習慣。   父親說   每個人都有與生俱來的長處與弱點,在金錢方面的性向亦然。請試著找出你的孩子有哪些與生俱來的長處,並幫他們加以強化。不過千萬別矯枉過正,否則最大的長處反而會變成弱點。天性節儉很好,但如果他從來捨不得花錢,也吝於給予或付出,這樣就不太好了;性喜花錢很好,但如果花到債臺高築、一點錢也付不起的時候,那就不太好了。樂善好施也很好,但如果遇到困難卻沒積蓄,或連一點錢都沒留給自己享受,那樣也不太好。因此,請你仔細觀察子女在金錢方面的強項,並協助他們維持平衡。   每個人生來都有弱點。父母很容易就能看出自己的小孩有什麼缺點,也習慣去加以改正。但請你務必注意「孩子的獨特性」,並從這角度來協助改正。如果你本身是存錢者,而小孩是花錢者,請小心別讓他們認為自己必須按照你的方式才是正確的。我屬於天生的花錢者,而我之所以學習自律儲蓄,並不是為了變成天性節儉的人,反而是為了能有更多錢去花用或奉獻。你很可能需要逼著小孩努力改善用錢習慣,就像你逼著他們去刷牙一樣;而你若能在要求他們行為的同時也給予教導,將能為孩子帶來長久的影響。

延伸內容

推薦序 揮別「孩子理財教育焦慮症」!
◎文/夏韻芬(理財專家)   我常常碰到慌亂的媽媽問我:「做家事給酬勞好不好?」「跟孩子談錢會不會太現實?」或是問:「孩子進入社會了,到底要讓他們自己理財,還是要幫忙操作?」「孩子畢業之後,繼續住在家裡,零用錢要給到幾歲?」其實,目前很多父母都有類似的「孩子理財教育焦慮症」,如果問我,我的答案是「預防勝於治療」,愈早跟孩子溝通,愈早執行愈好!   孩子的金錢教育是理財力的開端,但是不管在學校或家庭,都很難展開一套標準作業程序或遵循法則,因為孩子都有先天的個性,很多有二個以上孩子的父母都知道,即使在同樣血緣、生長環境下,孩子的個性差異仍大,而父母對於金錢的財力與價值觀也不盡相同。在這樣的前提之下,怎樣學習逐漸引導孩子建立理財觀念與方法,不但因人而異,也的確是為人父母者的難題。   我在多年前提出「家務有給職」的概念,訓練孩子可以用協助家務工作來換取酬勞,同時也開放「假日加班」,讓想要買腳踏車的孩子賺錢,之後我們家中出現「三百元」粉刷的牆壁,也多了乾淨的廁所空間。當時我鼓勵孩子要付出勞力,後來也開放哥哥教弟弟數學,讓哥哥發現:「用腦袋賺錢比清理廁所好賺多了。」當時有些教育專家或父母對此不以為然,我發現他們沒有看完我的書或跟我討論,完全就是「談錢色變」。如今我看到本書實在是心中戚戚焉,並從中得到很多共鳴。   書中透過特別的編寫方式,拉出父母、兒女的角色對話,對於溝通觀念甚有助益,因為教理財力的重點不是變出巨富,而是溝通跟引導。舉例來說,當孩子有學貸要繳的時候,還想要買車,這時衡量的不是:「學貸利息低,不用急著還。」因為這不是利息高低的問題,而是理財的觀念錯誤。如果車貸比較貴,或者還沒有能力還清學貸,那麼孩子就不應該買車,這與利息高低無關,而與債務有關。   再舉孩子的消費能力來說,除非家族的財力驚人,對於一般小康家庭而言,若沒有引導,每個孩子都以父母的消費習慣當成模範或學習榜樣,可能就會出現危機。畢竟,父母工作了二、三十年才有這樣的消費實力,剛出社會的晚輩如果跟父母有一樣的食衣住行消費,就是災難了,當金錢每個月都花光光,甚至要借錢來花,那就表示他們永遠要工作,並且完全沒有結餘去儲蓄未來。   除了大戶人家期待能富過三代、傳子傳孫,更多人其實是期待孩子能及早建立對金錢的支配態度,而這就是《理財力,從小就要教》出版的最大目的。誠心跟天下父母推薦這本容易閱讀並能做到的親子理財書。
推薦序 理財力,不僅止於錢
◎文/王陽明(《窮得只剩下錢》作者)   本書是其中一位作者大衛.藍西年輕時,遭遇破產後重新建立家庭財務的寶貴經驗。他從孩子小時候就教導理財智慧的經驗,得到許多大眾的認同與接受。然而,大衛的制高點不僅止於理財,更帶入了建造優質家庭的心靈妙方,是一本經營幸福家庭與造福下一代的好書。   作者是一對父女檔,這是本書的另一個特點。也就是,全書不只是從父親的角度來談理財主題,還有從目前已經成家立業的女兒,從她自小一路成長、領受教導的角度,藉此交叉印證本書提出的多項重要原則與做法。這是非常重要的一點,因為它代表本書提出的種種方法並不是憑空杜撰出來,要丟給大家去當白老鼠,而是經過實踐、確認有效的智慧。   談到理財,當然不免會談到錢。錢是大家的需要,是人類生活的共同分母,因為有錢好辦事,並且可以做為生活的潤滑劑。但錢的誘惑力極大,讓人多還要更多;有人一生就是為了賺錢,甚至採取不正當的方法,將錢一大口一大口的吞下去,結果卻像是喝鹹水,愈喝愈渴,愈渴愈喝,反受其害;縱觀歷史以及環視今日的商界與政界,真是不乏其例。   其實,人生除了金錢之外,還有更重要的事情要做,還有更有意義、更有價值的目標要達成。這牽涉到人類於心靈層次的存在,其中包括要有一個溫暖的家,要讓子女幸福,並且能好好傳承下去,代代幸福。   本書鼓勵父母讓子女從小就體驗工作的價值,並且教導他們如何分配工作的收入,進而學習助人的價值。本書作者提出理財與家庭經營的方法,不僅能使家庭受益,也將使子女一生受用不盡。父母幫助子女從小耳濡目染、親身學習,從小就有正確的觀念以及賺錢、用錢的方法,這才是真正贏在起跑點上。   書裡有許多智慧的教導,不論是對工作、預算、債務、知足、家庭︙︙都提出了具體、有效的方法,能幫助子女成為自信、慷慨、節儉、能幹的大人,個個成功,尊神為大,並且極蒙祝福。   俗語說:「開卷有益。」當然是指要看好書而非歹書。而《理財力,從小就要教》的確是一本好書,你若盡快開卷,就盡早受益。

作者資料

大衛.藍西(Dave Ramsey)

美國著名的理財企管達人。著作包括四本紐約時報排行榜暢銷書:《安樂享富的人生》(Financial Peace)、《富足有餘》(More than Enough)、《財富大改造》(The Total Money Makeover)、《能創業更要會領導》(EntreLeadership),銷量合計超過七百萬本。他所主持的廣播節目《大衛.藍西秀》擁有六百萬以上的聽眾,每週於超過五百個電台及知名線上音樂頻道iHeartRadio播出。

蕾巧.克魯茲(Rachel Cruze)

閱歷甚豐的溝通及演講專家,至今累積近十年的演講經驗,其中包括多達一萬聽眾的大型場合。身為大衛.藍西的女兒,如今她運用成長過程中學到的知識與經驗,教導美國學生及青年如何正確理財及避免負債。

基本資料

作者:大衛.藍西(Dave Ramsey)蕾巧.克魯茲(Rachel Cruze) 譯者:穆思婕 出版社:天下文化 書系:教育教養 出版日期:2015-01-22 ISBN:9789863200468 城邦書號:A1500569 規格:平裝 / 單色 / 352頁 / 14.8cm×21cm
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