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小資向錢衝!:樂活大叔的投資問答室,6步驟穩穩賺,賺久久!
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  • 小資向錢衝!:樂活大叔的投資問答室,6步驟穩穩賺,賺久久!

  • 作者:施昇輝
  • 出版社:今周刊
  • 出版日期:2023-01-17
  • 定價:360元
  • 優惠價:79折 284元
  • 優惠截止日:2024年11月26日止
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內容簡介

★月存6,000元解鎖人生財富自由的理財生活提案★ 樂活大叔施昇輝最新力作,為小資族拆解常見6大投資難題 特邀人氣插畫家工作日誌daily-logbook,繪出小資族的投資情境 知名美妝kol・丹妮婊姐、樂活網美・宅女小紅──好評激賞 省吃儉用卻越存越窮?當沖投機卻越沖越窮? 明明已經努力學投資,怎麼還是兩手空空? 別怕,讓樂活大叔施昇輝幫你一把! 走進投資問答室,讓小錢也能獲得大回報! 投資最佛系的樂活大叔施昇輝,最早也是以投資小白之姿闖入股市。你現在有的投資疑惑與苦水,他當年都碰過。 投資可以很簡單,0050及0056買起來就對了,但理財豈能只有買股票?真正的理財智慧,存在於生活裡、隱藏在習慣裡。為了讓小資族養成理財體質,少走一點他當年的那些冤枉路與坎坷路,特地在本書裡拆解分析常有的6大投資疑問。 年輕的小資族們在追逐財富的路上,唯有具備正確的金錢觀念,才能做自己金錢的主人。越早投資,越早達成財富自由,穩穩賺、賺久久! Q1:「投資到底是什麼?」 工作是主餐,投資是附餐。「薪水」能保障你的生活,投資則像「獎金」,是額外的收入。情願慢慢累積,也不要冒險躁進,才不會讓你離「財富自由」的目標越來越遠。 Q2:「為什麼我不該外帶咖啡?」 千萬不要再以為外帶一杯咖啡只是一件小事,也千萬要記得任何財富都是從身邊的一塊錢開始累積起來的。你其實沒有花任何努力,就賺到這些投資收益。你唯一要做的事,就是每天省一點小錢。 Q3:「錢都存起來,竟然很危險?」 很多人只敢存定存,因為他們完全不能忍受股票價格分分秒秒在波動,也聽多了股票投資讓人傾家蕩產的故事。但定存利率現在遠低於通貨膨脹率,所以它的風險是讓你的實質購買力不斷下降,換句話說,你會越存越窮。 Q4:「資金這麼少,該怎麼投資?」 避免選股的焦慮,最佳的應對策略就是買ETF,因為它們是一籃子股票的組合,不可能發生同一天出事,甚至同一天倒閉的情形,可以做到風險完全分散。資金不多的年輕人,還是該先想到「能承受的風險程度」,而不是「能期待的報酬率」。 Q5:「大跌大漲,該如何挺過波瀾萬丈的市場?」 股市一路走高時,應該將賺到的價差獲利了結,然後慢慢增加穩定領息的股票,這樣就可以相對有效地規避股災時所面臨的風險。只要買的是與大盤高度連動或穩定配息的台股ETF,就可以相對容易安心度過股災。 Q6:「存到第一桶金後,怎麼做最聰明?」 買一間自己住的房子,賺到的不是「漲幅」,而是「安心」。買了之後,不必急著還貸款。因為貸款利率大約2%,你卻能從投資上確定賺到5%,不就是零風險的套利嗎?

目錄

作者序:我們面對金錢的正確態度 前 言:樂活大叔的投資養成之路 1/從0學起 請問樂活大叔:「投資到底是什麼?」 1-1 買股票,就是靠漲跌賺價差嗎? 1-2 「個人」理財和「工作」理財不同 1-3 買股票不要用加法,要用減法! 1-4 小資男女,你們沒有投機的本錢 1-5 有工作,才能對抗投資的風險 2/致富習慣 請問樂活大叔:「為什麼我不該外帶咖啡?」 2-1 你可能只有25年來準備退休 2-2 請拿時間來換錢,才有可能開始投資 2-3 富人買的是資產,窮人買的是支出 2-4 別丟領口泛黃的襯衫 2-5不同的人生階段,該有不同的理財策略 3/保守必賠 請問樂活大叔:「錢都存起來,竟然很危險?」 3-1錢存銀行,註定賠錢 3-2致,只敢存定存的你 3-3向定存和儲蓄險說:「不!」 4/極簡投資 請問樂活大叔:「資金這麼少,該怎麼投資?」 4-1看《魷魚遊戲》,啟發投資腦 4-2小資族投資,該追求成長還是安心? 4-3該買定存股,還是成長股? 4-4你買個股,是因為「知道」,還是只因為「聽說」? 4-5年輕人該買0050?還是0056? 4-6現在還可以買嗎? 4-7買股票基金有可能穩賺不賠嗎? 4-8到底該買0056、00878,還是00900? 4-9投資理財千萬不要「見樹不見林」 4-10指數化投資是萬靈丹嗎? 5/面對股災 請問樂活大叔:「大跌大漲,該如何挺過波瀾萬丈的市場?」 5-1股災造成資產減損後,你還敢碰股票嗎? 5-2投資絕對不是「是非題」 5-3不要妄想早日財富自由 5-4躲過股災的5種方法 6/好好樂活 請問樂活大叔:「存到第1桶金後,怎麼做最聰明?」 6-1 30歲有2,000萬元,就可以退休嗎? 6-2怎麼存到第1桶金呢? 6-3以後透過繼承就不必買房子,真的可以嗎? 6-4股票是「想像」的,但房子是「確定」的 6-5有必要用債券來平衡股票的風險嗎? 結 語:財富=工作+房地產+投資

序跋

【前言】 我們面對金錢的正確態度 坊間幾乎所有投資理財的書都在教你如何靠買賣股票來賺錢,然後讓讀者有了「可以提早財富自由」的想像,甚至認為未來個人的財富,一定是來自於股票投資。 這本書雖然很多篇章還是和股票投資有關,但我更想與讀者分享的是「面對金錢的正確態度」,而且該在人生不同階段,讓錢用不同的形式來呈現。 有些小資族非常保守,不敢進行股票投資,因為深怕省吃儉用存下來的錢有可能會賠光。在這個薪資不漲,物價飛漲,定存利率永遠追不上通貨膨脹率的時代,這樣做只會讓你未來注定成為「下流老人」。 有些小資族正好相反,非常積極,就算錢不多,也要趕緊進入股市,期待未來還有「航海王」與「鋼鐵人」的出現,甚至想用當沖來賺無本的利潤。這種人最危險,做了幾次投機交易後,可能又回到兩手空空的階段,未來還是有可能成為「下流老人」。 小資族面對金錢的第一個重要態度是,你花出去的錢到底是「資產」,還是「支出」?有些無謂的花費(如書中所提到的「外帶咖啡」),就是讓你平白失去了投資的機會。但是,你節省了支出,有把這筆錢有效運用在投資上嗎?報酬率至少要打敗通貨膨脹率。如果只是拿去銀行存定存,這就不是我所謂的「有效運用在投資上」。 有些支出不得不花,我稱之為「需要」,但你有必要買最好、最貴的嗎?我稱後者為「想要」。如果你在花費之前,都想清楚是「需要」,還是「想要」,你就一定能存下很多錢。 誰說拿來投資的錢,都是靠「省下來」的呢?也可以靠「找錢」喔!你有沒有想過把家裡很多無用的東西變成錢呢?你的無用東西,或許是別人的有用東西,如書中有寫到,我曾將5 件領口、袖口都泛黃的白襯衫成功賣掉。 在工作之餘,不要只想追劇,或是花時間排隊去吃美食,應該把這些時間拿來增加業外收入。想想看自己的專長或興趣,有沒有可能轉換成錢?換一個現在最夯的說法:你有沒有能力開拓一些斜槓收入?這也是另一種「找錢」的方法。 存到了,或是找到了這些錢,你就不該讓它還是「錢」的模樣,該把它變成「股票」,才是有效的運用。 誰說買股票,就一定要賣股票? 或許你身邊有很多在股市賠了很多錢的親友,他們甚至再三告誡你不可以碰股票。他們為什麼會賠錢?因為他們都想靠一買一賣來賺價差,因為他們都心存僥倖,希望迅速致富。 只要你不想「賺價差」,只想「領股息」,也就是只買不賣,是不是就變得很簡單?誰說「買股票」,一定要「賣股票」呢? 因為你買的都是「幾十年每年都有穩定配息,而且公司大到不會倒」的股票,當然就不是「心存僥倖」了。 或許你仍有疑慮,股價如果跌了,真的可以不賣就不賠嗎?如果你買的股票符合前述的條件,真的可以不賣,但前提是你沒有賣股變現的急迫性。 如果你沒有工作,就要被迫賣股票才能生活下去。這時候,當然有可能賠錢。 如果你沒有留下足夠的生活緊急預備金,卻臨時需要一筆較龐大的資金,而薪水恐怕無法負擔,也必須被迫賣股票。這時候,當然有可能賠錢。 如果你還是用借錢來買股票,還款的壓力也讓你必須被迫賣股票。這時候,當然有可能賠錢。 有穩定的工作收入、有準備生活緊急預備金,然後不要借錢買股票,就能對抗股價的波動。這也是我所謂的「面對金錢的正確態度」。 就算你在2021 年投資股票異常順利,也希望你沒有把工作辭掉,因為到了2022 年台股一路下跌,你就會後悔了。 有穩定的工作收入,加上穩健的投資獲利,之後你該再把「錢」從「股票」的形式,換成更保值的標的來持有,也就是該去買「保險」和「房地產」。 天有不測風雲,人有旦夕禍福,買保險可以讓你免於突然生重病和出意外的恐懼。買自有的房子,就是讓你免於老後租不到房子的風險。 我和很多投資達人最大的差異,在於他們認為用他們的方法去買股票,才會賺更多。但是,請捫心自問,8、9成的投資人都賠錢,你為什麼認為自己一定會賺錢?我的道理非常簡單,因為「股票」是「想像」的,「房子」是「確定」的。 我很喜歡把人生比喻成一片森林。其他投資達人的那棵「股票」樹或許非常粗壯,但他們其他的樹可能都幾乎要枯萎了,這是你要的人生嗎?我希望幫你打造一座每一棵樹都欣欣向榮的美好森林,裡面有「工作」、有「生活緊急預備金」、有「可以一直領股息的股票」、有「保險」、還有「房子」。 我在40 年前,也是小資族、也是投資小白,甚至在20年前被迫離開職場。現在,養大了3 個小孩,我和太太合計擁有4 間房子。 平凡如我,都做得到,你一定也可以。

內文試閱

1-4小資男女,你們沒有投機的本錢 德國投機大師柯斯托蘭尼(André Kostolany)曾說過一段經典名言:「有錢的人可以投機,錢少的人不可以投機,沒錢的人一定要投機。」 我發現時下很多小資男女都期望能夠早日財富自由,也都認定自己是「沒錢的人」,再加上許多金融商品用「以小搏大」為訴求,就開始從事風險很高的投機行為,這是非常危險的,因為小資族根本沒有投機的本錢! 2020年有個很勁爆的投機故事:一位年輕人用0.025美元買了10口小輕原油期貨,一夜慘賠550萬元。他以為他的風險就只有0.025美元,絕對是一個本輕利重的超划算交易,沒想到期貨價格居然出現負值,而且收盤價更是誇張的-37.63美元。新冠肺炎疫情當時在全球蔓延,導致石油需求大幅下降,也造成油價崩跌,但期貨價格轉負,還是令人匪夷所思。這當然是極端的個案,但這位小資男女的一生,恐怕就此再也無法翻身。 投機,當然伴隨高風險,有可能大賺,也可能大賠。大家雖然都懂這個道理,但總是高估了自己的能力和運氣,而低估了風險可能帶來的災難。 期貨就是一翻兩瞪眼 屬於投機性的金融商品,諸如期貨、選擇權、權證,有2個最主要的特點:一是糖衣,二是毒藥。 「糖衣」是什麼?就是它們都只要付出少許的保證金或權利金,只要你對未來大盤或個股的漲跌判斷正確,你的報酬率都有機會翻倍,怎不吸引人?假設你是一位只有1萬元的年輕人,在震盪激烈的行情中,只要你判斷正確,你的萬元很有可能變成2萬元,然後你下次又判斷正確,2萬元就變成4萬元,依此類推,只要你連續對10次,你的財富就變成1,024萬元。但是,重點是你要「一直判斷正確」,你真的以為自己可以這麼厲害? 萬一你第一次就錯,賠了50%,1萬元變成了5,000元,第二次又錯,還是賠50%,這時就會只剩下2,500元。你辛辛苦苦、省吃儉用存下來的一點點錢,很可能就這樣從你指尖溜走了。 「糖衣」讓你以為有甜頭可以嘗,但也有可能成為難以下嚥的苦頭。 「毒藥」又是什麼?就是這些投機性的金融商品都有結算日或到期日。假設大盤或個股的「長期」走勢是一路上漲,但總有「短期」下跌的時候。結算日或到期日的規定,就讓你對「短期」走勢的判斷完全不能出錯。有的時候,在還沒到結算日之前,因為行情震盪劇烈,你的保證金已經不足,而且不能及時補足時,期貨公司是有權直接給你斷頭,讓你立刻產生虧損。 這是它們和股票最大的不同。股票可以「長期」持有,就算套牢,只要公司不倒閉,永遠都存在解套的機會,如果每年還有股息可領,至少能視為長期投資。這些投機性的金融商品根本不讓你「長期」持有,而且絕對沒有股息可領,你對漲跌判斷正確與否,真的就如賭博一樣「一翻兩瞪眼」。 只想賺價差,也是一種投機 難道買股票就不是投機行為嗎?那也不盡然。如果你只想賺價差,根本不在乎這家公司的經營體質,這也是另一種「投機」,只是自以為是「投資」行為。 絕大部分買股票的人都只想賺價差,因為有可能一天賺10%,如果當天從跌停板拉到漲停板,還有可能賺20% 呢!但是,如果這家公司連年虧損,就算短期有漲,但長期必然會反應基本面,甚至最終還有可能下市。這種股票萬一套牢,可能再也沒有解套的一天了。如果這不是投機,什麼才是投機? 買ETF 總該不是投機行為了吧?這也不一定。所有衍生性的ETF,也就是名稱中有「正2」或「反1」的ETF,其實也是期貨的一種,只是它們沒有到期日罷了!因為它們都有可能因為大幅波動而導致淨值嚴重縮水,最終必須依規定下市。 除了淨值太低外,ETF 如果因為成交量太少,導致資產規模太小時,也是會下市的,大家當然不可不慎。 小資男女薪水不高、存錢不易,投資真的要格外謹慎,請一定要買「幾十年來都有穩定配息,而且公司規模大到不可能倒閉下市」的股票。情願慢慢累積,也不要冒險躁進,才不會讓你離「財富自由」的目標越來越遠。 4-5 年輕人該買0050 ?還是0056 ? 現在有非常多的ETF達人,大家的共識是「這是最適合沒有時間選股的人的最好標的」,但歧異處也很多,例如該買國內ETF ?還是該買美國、甚至全球的ETF ?或是該賺價差?還是該領股息?抑或是除了大家最熟悉的0050、0056 之外,還有沒有別的台股ETF 可以買?以及到底該買0050?還是0056? 這一次,我將聚焦在資金較少的年輕人,以及這2檔有「國民ETF」稱號的0050和0056身上。因為有非常多達人都說:「不可以買0056!」但我常對年輕人的建議則是:「好好工作,傻傻存錢,然後就買0056。」所以我有必要提出我的論點,來為各位年輕人解惑。 很多人常說在面對選舉時,我們是在「一堆爛蘋果中挑一個比較不爛的」,但面對0050和0056的選擇時,我們其實是在「兩個超甜的蘋果中挑一個最甜的」。我認為,這2檔ETF絕對是目前國內投資人最好的投資標的前2名,雖然類似的ETF 也很好,但論成立時間、資產規模,或成交量,都還難以撼動它們在投資人心目中的地位,所以本文討論的焦點仍將放在0050 和0056身上。 這檔股讓你好好工作,不須考慮何時該進場 我認為年輕人「都可以」買這2檔,但絕不該說「不可以」買其中一檔。我之所以鼓勵年輕人以買0056為優先,都是因為希望年輕人一定要以「好好工作」為優先。 其他達人詬病0056的缺點,其實正好就是可以讓年輕人好好工作的最重要理由。 他們說0056的股價成長性不如0050。沒錯!再怎麼看,該買的都是0050,但2022 年絕對是台股的歷史相對高點,如果你此刻才要進場,0050的股價已超過百元,碰到未來大盤走跌,股價的波動一定比0056劇烈,你的心情因此產生焦慮的機率也比較大,可能就會影響到你的工作情緒,就很難「好好工作」。 在股市大漲時,0056確實會出現漲幅落後的情形,但大跌時,它因為股息殖利率會逐漸走高,反而比較抗跌。資金不多的年輕人,還是該先想到「能承受的風險程度」,而不是「能期待的報酬率」。畢竟這些年買0056,都還是賺錢的,不是嗎? 股價成長性不高,所以股價波動不大。曾有人說「30元就是它的天花板,22元就是它的地板。」這句話在很長的一段時間確實沒錯!但它在2021年也曾來到36元以上。 但換個角度看,什麼時候進場,價格都差不多,不是比較不焦慮嗎?以2016 年到2022年來看,0050最低60元,最高來到150元以上,股價波動這麼大,不是更讓人不敢進場嗎? 「達人」在「事後」分析各項數據,都太過「客觀」,但「每個人」「當下」進場的情緒卻是非常「主觀」的。經常掙扎在「該不該進場」的情緒中,恐怕對「好好工作」也是有影響的。 定期定額,打造成就感 現在很多證券公司都有提供投資人定期定額的服務,可以讓年輕人不必一次拿出10萬多元來買一張0050,讓投資的門檻可以降低,這也沒錯!但我認為定期定額扣0056比較有成就感,更能鼓勵年輕人開始投資。假設你每個月扣1萬元,扣0050要1 年左右才能買到一整張,但扣0056,大概3個月就能買到一整張,不是嗎? 他們又說, 0056的成分股因為配發較高比例的股息,所以成長性就不如0050 的成分股,這當然還是正確的看法。但這該看投資人的需求而定,不能武斷地說追求「穩定的現金流」就不如追求「價差帶來的資本利得」。投資方法和標的,沒有誰對誰錯的問題,只看適不適合自己而已。 還有人在2020年提出警告,0056「可能不配息」或是「今年填息不樂觀」,曾讓投資人因擔心而卻步。我絕不能說0056 一定會配息,或一定會填息,但你因為這樣杞人憂天,而去買個股,風險不是更大嗎?而且你買個股時,就真的有考慮過它會不會配息或填息的問題嗎? 還有人質疑0056的成分股有一些比較投機的股票,所以要大家小心。買ETF,就是不要再因選股而焦慮了,如果你還花這麼多時間去研究每一檔ETF的成分股,那就已經不是買ETF的原始目的了,別自尋煩惱吧! 我認為年輕人都可以買0050或0056,但絕不會說一定不能買其中的某一支!這要由年輕人衡量自己的個性和需求來決定。

作者資料

施昇輝

1960年生,台大商學系畢業。2003年,離開職場,成為專職投資人。在2012年底將他那套超簡單的佛系投資心法,寫成《只買一支股,勝過18%》一書後,華麗轉身成為最受歡迎的暢銷理財作家,自此展開寫作生涯,迄今已出版19本書,涵蓋理財、人生、旅遊,和電影。他從不以「理財專家」自居,喜歡大家以「樂活大叔」來稱呼他。除了因為他的「投資技巧」簡單易行外,他正向的「人生態度」更讓大家得到很多啟發,而吸引眾多粉絲長年追隨。想要更認識作者,歡迎上臉書粉絲專頁「樂活分享人生」:www.facebook.com/wherewillispeak/,或是訂閱他在「方格子」網站的專欄文章「小資幸福講堂」:https://vocus.cc/5a12025beceaed97b40205ac/home 相關著作:《ETF實戰週記:樂活大叔的52個叮嚀》《只買4支股,年賺18%(全新加強版)》

基本資料

作者:施昇輝 出版社:今周刊 書系:投資贏家 出版日期:2023-01-17 ISBN:9786267014851 城邦書號:A2470110 規格:平裝 / 單色 / 216頁 / 15cm×21cm
注意事項
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