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錢進加密貨幣:掌握金融變局,彎道超車搶先機!
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內容簡介

橡樹資本創辦人Howard Marks:感謝兒子為家族買進比特幣 德蘭西財富管理創始人Ivory Johnson:加密貨幣將顛覆傳統貨幣 財經作家Frederick Kaufman:所有的錢都是一種加密形式 ★★★「加密貨幣」大解密★★★ 傳統投資人看不懂,獲利者不會教你的致富祕密 如何買?怎麼防詐騙?哪些投資策略?詳細實戰教學 -翻轉舊有獲利邏輯,加密貨幣帶你飛- 加密貨幣究竟是一場豪賭、還是一樁好投資? 得先了解, 錢如何從一枚貝殼、變成數位網絡的一串密碼。 比爾帶你看懂New Money,實現彎道超車的夢想! 13萬投資人的金融教練~比爾,進入金融圈20年,親身經歷了2017年比特幣泡沫事件,集結雙實戰經驗,發現加密貨幣的真正價值。 跟隨比爾腳步,重溯銀行百年歷史,本質極其脆弱的銀行,如何在政府保護下「大到不能倒」?加密貨幣又會如何從技術端改變金融生態,甚至打倒銀行巨獸?身處於世紀變局中的你我,該如何看懂局勢,搶得彎道超車的先機? →比特幣不是貨幣,是無限期存在的邪教? →去中心化金融,會取代銀行嗎? →加密貨幣遲早泡沫化? →炒股可以,炒幣為什麼不行? 房子炒不起、股票玩不動、連ETF都買不下手? 馬斯克說:「火星人都用加密貨幣!」 請將地球腦袋轉換火星思維,跟著加密貨幣一飛衝天。 很多人自以為買不起比特幣,其實是犯了用地球思考火星的錯誤,比特幣的最小單位是「Satoshi(億分之一枚)」,不用花百萬買一枚比特幣,一百元也可以入場。比爾曾經半年累積千萬資產,也曾一個月內蒸發2台特斯拉,「幣圈一天、人間一年」的經歷,快速成長為火星思維,掌握全新的獲利邏輯! →如何挑選安全的數位交易所? →加密貨幣詐騙多,怎樣才能不踩坑? →幣圈只有短炒和長抱兩種玩法? →穩紮穩打的交易策略,存在嗎? →要準備多少錢,才能開始加密貨幣交易? 【用科技突破old money的資金門檻】 ◆去中心化,突破跨國交易的開戶障礙 ◆極低手續費,不怕內扣,利潤全漏光 ◆切割再切割,資金門檻降到最低 【加密貨幣泡沫化?】 貨幣是一種共識的信仰,貨幣資產會隨著其需求的增長而升值,而只要貨幣具資產價值,就會有更多的人有需求。 【新興數位平台有風險?】 不懂不要買,但搞懂就不用怕!經歷十年競爭,站穩腳步的數位交易所成為領頭羊,銀行信託、實名登記,風險大幅降低。 【比特幣合法嗎?】 加密貨幣是一個「資產」,非法定貨幣,但在財產保護方面,業界普遍認爲,法律將承認它的歸屬性及繼承性。 【幣圈不法情事多?】 根據Chainalysis 的數據顯示,與非法活動相關的比特幣交易數量還不足總交易量的1%,由於比特幣網路透明,任何用戶都可以在網路上查看交易的完整歷史記錄。 【本書特色】 2021蓋洛普民意調查顯示,年輕男性持有比特幣者激增,18~49歲的年輕人過半認為「比特幣不算非常冒險」;相對於此,50 歲以上「無幣者」居多。 當人們口耳相傳:「加密貨幣很危險!」你的姿態是防守或進擊?用知識取代人云亦云,才不會一再錯過先機。 ———第一本從傳統金融切入加密貨幣的理財專書——— 1. 從金融歷史看懂加密貨幣的未來 2. 面對變局,該準備好的起跑姿勢 3. 全新的獲利邏輯,搞懂才能贏 【超車推薦】 知名加密貨幣律師 | 林紘宇(果殼) FTX社群合夥人 | 孫彬盛 Benson 財經直播主 | 游庭皓 知名理財Youtuber | 蕾咪 (依姓氏筆畫排序) 「跟比爾因為NFT相遇,發現比爾對於加密貨幣與銀行的關係有著獨到見解,雖然與我《尋找黑天鵝》一書闡述的想法略有不同,但確是市面上值得一讀的投資好書。」 ——知名加密貨幣律師 林紘宇(果殼) 「加密貨幣有沒有泡沫,一直是市場討論度極高的話題。但說實話,泡沫,是人性對價格的信仰,要不要參與泡沫,取決你的風險承受能力,很多人只看到別人躺著賺錢,卻不知道他承受多大的壓力,如果你對加密貨幣有興趣,這本書能讓你清楚的解析自我風險屬性。」 ——財經直播主 游庭皓

目錄

作者序 銀行的起源,也將是銀行的終局 【第1章.起點】 金融變局將至 ◆國家VS.銀行,如何影響我們的生活? 金融的核心——銀行 ◆金融與貪婪 當危機成為風暴 ◆打響金融警鐘的關鍵一年 為何金融注定不穩定?/危機是怎麼發生的?/危機來臨時,該怎麼辦?/狂印鈔,會不會通貨膨脹? 錢印多了,連利息都變成負的/當財主不如當「債」主/印鈔救市有效嗎? ◆新世界降臨 【第2章.彎道】新資產崛起 ◆什麼是新資產? 新價值世代的覺醒/醒醒吧!「加密貨幣」不是貨幣/從貨幣的本質看加密貨幣/貨幣永遠是政府才能做的事 國家發行的加密貨幣/「加密貨幣」非貨幣,卻是資產/加密貨幣將成為新資產? ◆揭開加密貨幣的面紗 比特幣/狗狗幣/NFT ◆比特幣是「無限期存在的邪教」 比特幣泡沫化的那一天/區塊鏈下的生活/泡沫會消失,技術不會 【第3章.實作】走入加密貨幣的世界 ◆「炒股可以,炒幣不行」,世代差異如何影響投資? 從舊資產到新資產/世代差異影響了什麼? ◆加密貨幣如何重塑我的投資觀? 學會長期投資的奧義/一開始,我只是短炒/定期定額的魔力/我如何投資一籃子的加密貨幣?/一堂風起雲湧的投資課 ◆開通你的數位交易所 加密貨幣交易所的誕生/交易所的起源/邁向去中心化/台灣的數位交易所/進入數位交易所/ 我的數位交易所安全嗎?/下一步,搞懂股權通證/謹防詐騙手法 ◆開始第一次的加密貨幣交易 加密貨幣的稅賦疑慮 ◆加密貨幣投資策略:G.O.D Grid網格交易法/HODL囤幣法/DCA平均成本法/必學密技:交易機器人 【第4章.心態】用對方法,實現彎道超車 ◆當理財小白踏入投資大門 認識理財/完成簡單的理財動作/明確理財偏好,精準學習 ◆第1步:你「為什麼」要投資? 白日夢帶動了經濟成長/複利是一碗雞湯 ◆第2步:找到人生的「痛點」和「爽點」 賺到錢的人,都在面對自己的恐懼/樂在其中才能引領成功 ◆第3步:找到投資的聖杯 遵循自己獨特的方法/了解人性的弱點/長期穩定進行規律交易 ◆不靠運氣,靠勝率 美夢成真的祕訣/靠運氣,不如找到高勝率系統 ◆加密貨幣避險法門:資產配置 不要重視錢而輕視信息/誤判信息的巨大損失/資產配置是為了避免損失/投資大盤,永遠是最佳策略 後記 如何在彎道取勝?

序跋

銀行的起源,也將是銀行的終局
你想像中的數位金融是什麼模樣?充滿科技感,光鮮亮麗,拿著iPhone透過軟體就可以投資全世界或盡情購物嗎?然而,這並非數位金融的核心目的。金融應該是為了讓人們生活更好而存在,數位金融不更是如此嗎? 疫情期間,各行各業都遭受了嚴重衝擊,尤其中小企業、小商販、小吃店等等支撐人們基礎生活的產業,受傷最為慘重,不僅來客數大減,租金、薪資仍得照付,真的是無以為繼。然而,此時金融業在幹嘛呢?據媒體報導,2020年3月央行總裁楊金龍,為了2,000億中小企業的資金融通機制,親自打電話給公民營銀行董事長拜託協助。這讓我聯想起泰國一支廣告,是位賣麵老闆在疫情期間為了籌措員工薪資,拿著房地契找銀行協助,卻頻頻碰壁的故事,看得我眼眶泛淚。一個無法實現普惠大眾的金融業,到底存在的價值是什麼? 自十七世紀英格蘭銀行成立之後,現代商業銀行不斷聚攏各類業務,逐漸形成當今的龐然大物。然而銀行巨大並非體質強壯,相反的,銀行極其脆弱,只要大家去領出存款,銀行就倒了;銀行的強大來自政府支持,這是銀行不斷壯大的根基。而為什麼政府要持續支持銀行呢?白話說,就是一雙白手套,政府需要透過銀行傳導他的政策目標,放出資金,或是收攏資金。 然而銀行作為中介機構的能力正在弱化,由於超低利率,考量到自身利益與風險評估,銀行收下了政府給的錢,卻不會再往下放,因為報酬太低,風險太高。舉例來說:2020年第一波勞工紓困貸款放款917億,一年過後,已經變成呆帳的金額就超過1億,有逾期還款情事的比率將近2%,如果不是勞動部的補貼,銀行絕對不可能願意承擔這些風險。 而數位貨幣將打破金融中介機構的壟斷地位。現在央行的貨幣政策,用升息或降息達到目的,就像開刀剖腹,把你弄得死去活來,又不一定治得好。中國已經在實驗數位人民幣,可以直接看到每一塊從央行出去的錢,最終用在誰的手上。 當技術持續發展,當央行能夠做到「定向」投放貨幣,就像是「達文西」手術 ,只開一個小洞便能進行治療。對於銀行的依賴度將逐步降低,得不到政府支持,銀行自身又是不穩定的來源、金融風暴的起點,明斯基(Hyman P. Minsky)在「金融不穩定假說」當中已經論證過,金融海嘯更讓大家不得不正視這個問題。 因此,要降低金融不穩定,下一步就是要拆解銀行。你知道三千年前,希臘文的Bank是什麼意思嗎?「一張算錢的桌子。」這是銀行的起源,也將會是銀行的終局。

內文試閱

加密貨幣如何重塑我的投資觀? —————————————————————————————— 很多人會問我,為什麼要投資加密貨幣?投資的獲利當然是箇中關鍵,但更重要的是我對加密貨幣的好奇,並且相信區塊鏈技術將會改變未來10年、20年的生活樣貌。這個現在很多人當作「投機」的技術,將會讓我們習以為常的一切,轉換為一個嶄新的底層操作系統。而投資效益則是隨之而來的必然結果。 但當時我也沒想到,這段投資加密貨幣的過程,竟然重塑了我的整個投資觀念。幣圈內有一句話「幣圈一天,人間十年」,加密貨幣的週期循環清晰,波動激烈,所有投資時會遇到的坑,在這裡不需要花上10年、20年,幾個月之內都會經歷一次。也因此,我過去的三觀不斷被它打破,快速鍛鍊、打造出全新的投資體質。 ◆學會長期投資的奧義 「長期投資」這個概念大家都耳熟能詳,我們在金融機構裡面,也把這句話當作金科玉律。然而,掛在嘴邊講跟實際體會長期投資是兩碼子事。我常開玩笑說,很多人是「套牢之後,才開始決定長期投資」。在幣圈,「短炒操作」跟「長期投資」更加涇渭分明,為什麼呢?因為加密貨幣的波動極大,多空轉換的時候,短炒需要無情的變臉,如果心理素質不夠,稍一遲疑,便會產生巨大虧損。另外一個虧損主因,則是「短炒」玩家大多是加了十倍以上的槓桿。 但幣圈最後會留下來的人,只有短炒跟長期投資兩端,沒有中間值。在傳統金融操作上,有所謂的區間操作、波段操作,或是投顧老師說的「高出低進」。然而,在加密貨幣操作上,套用這個思維是很危險的。 為什麼呢?首先是加密貨幣的波動性遠高於傳統金融商品。其次,過去在股票的高出低進,通常有一個基本面可以研判,股票已經存在了近百年,知道公司的某些基本資訊將反映未來股價的表現;然而,加密貨幣儘管同樣有基本分析,卻沒有足夠的歷史資料可以證明分析是否有效。 那麼技術分析呢?你不妨留意在YouTube或是部落格撰寫加密貨幣技術分析的交易者,很難有人能長期經營下去。為什麼呢?因為實在太不準了,連猜個正確的大方向都非常困難。這絕不是因為進行加密貨幣分析的交易者比較笨,或是預測傳統股票股價的交易者比較聰明,單純是加密貨幣打臉的速度太快而已。我曾經在歷史高點賣掉一半的狗狗幣,獲利高達100倍,但我心中明白只是運氣好,並不是做了什麼厲害的預測分析。 因此,我被訓練成了真正的HODLer(長期持有者),不再被短期的波動影響,當手上有資金時,不論當時價位是高或低,都會進場買一些部位。原因是什麼?除了我真的很不準之外(哈),更重要的是體認到手上的部位不夠多,即使比特幣漲到10萬美元又如何?能依靠這些部位提早退休嗎?不久前,我的總投資還有6倍報酬率,現在只剩下3倍,心情亦無太多波動,因為我的部位還不夠大,比起渴望比特幣迅速飆漲,更希望它能給我多一點時間,好買進更多的單位。 ◆一開始,我只是短炒 然而,我並不是一開始就以技術演進的角度來看待加密貨幣,和大家一樣,其實也是以投機的角度進場。2017年,比特幣有一波狂飆,但我覺得一枚比特幣就要1萬美金實在太貴了,於是選擇了以太幣(ETH)投入。 當時要交易加密貨幣並不容易,我註冊了MaiCoin(數位資產交易平台),在網路下單後,需要在指定時間之內去便利商店繳款,以太幣才會匯到帳戶裡。我也搜尋了一些可以接受信用卡扣款的交易所,但服務並不穩定,有時候會原因不明地扣款失敗。更好笑的是,我可以透過信用卡購買加密貨幣,但是將加密貨幣賣掉之後的錢卻回不來,只能用信用卡刷退,或轉到自己的數位錢包。也因此,能操作的部位不大,只能算是實驗性投資。 當時看著比特幣、以太幣狂飆的漲幅,自以為跟過去炒股一樣,只要看線圖就好了。很快地,達到了超過50%的報酬,我心想:「只打算做短炒,現在漲太多了,先出場吧!」跟著看到以太幣出現了明顯的回落,便自以為掌握到了一些「技巧」。但開心沒幾天,以太幣又開始飆漲,不論如何畫線做分析都無法解釋怎麼會漲這麼多?2018年1月,以太幣突破了1,000美金,我又追了進去,一下子以太幣達到了歷史高點1,400美金。此時,我覺得不能只賺40%了,說不定會漲到2,000美金。 但加密貨幣真的不會照劇本演出,3天之內,最低點就只剩700多美金,然後再反彈到1,200美金。我不想被洗掉,因此還是沒有離場。僅僅一個禮拜之後,只剩下600美金了。這時我心想,既然輸了40%,那就擺著吧。那時是2月吧!但一路走到2018年底,以太幣只剩下81美金,我輸掉了90%。 然而,這還不是輸最多的一次。2017年加密貨幣市場ICO(Initial Coin Offering)風潮席捲,概念上類似IPO(Initial Public Offering)首次公開募股,只是ICO發行的是加密貨幣,IPO發行的是股票。當時有很多新團隊希望籌集資金來創建一個新的加密貨幣,開放給有興趣的投資人買進。每一個項目都寫了洋洋灑灑的白皮書,每一個團隊看起來無不風生水起,其實我也搞不清楚內容,總之故事看起來很棒,便投了一個叫IOTA的項目,這是一個訴求跟傳統區塊鏈不同,更加進化的系統,希望成為物聯網的支付體系。但在這個項目,我輸掉了97%。 ◆定期定額的魔力 以太幣我不算真的輸掉了,因為我始終沒賣;但是IOTA我真心認賠,只剩幾百塊美金回來,後來通通換成以太幣。從此,我深刻理解到在傳統金融市場所學到的一切,在幣圈能派得上用處的很少,只有一些少數真理不會改變,比如說——定期定額。2019年台灣MAX交易所成立,終於可以簡單安全地將新台幣兌換成加密資產,定期定額投資加密貨幣,變得很容易。面對波動不可測的市場,其實答案一直擺在那裡,只是看不上眼而已。 選擇定期定額以外,投資IOTA的慘敗也讓我知道,別妄想自己是股神,能夠神準投中一支狂飆幣。降低不確定最好的方式,就是效法ETF,投資一籃子的加密貨幣。2019年,我開始選擇市值前8大的加密貨幣做定期定額投資,同時採用市值加權,也就是計算前8大幣種的市值,然後按照市值的比率來安排投資金額。舉例來說:比特幣當時市值在這8支幣當中占65%,以太幣占15%,其餘的占20%,就以這個概略的比率分散去投資。同時如果有些幣的市值跌出榜外,就賣掉跌出去的,相同的資金買回新進榜的。仿製ETF的操作效果很好,過程中,我陸續丟掉了EOS、ETC、BCH,這些是當年的前幾大市值,但後來被ADA、DOT、BNB給取代了。我不再賭哪一支加密貨幣有希望,反正有市場認同的幣,自然在市值上升的過程中,會進到我的視線。 ◆一堂風起雲湧的投資課 2018年加密貨幣近入熊市之後,我開始花更多心思去瞭解加密貨幣,也很慶幸當時所投資進去的錢,只是很小一部分。我太小看加密貨幣這個市場了,它的深度、廣度、未來的延伸,根本看不到邊界。 我很希望能跟家人分享研究心得,2020年春節,比特幣迎來多頭行情,我想再怎麼說明,也不如讓我的侄子們實際參與加密貨幣來得有趣、深刻。因此,我用USDT 發這一年的紅包,請他們(最小的是國小六年級,最大的是高三)上網去數位交易所開戶,一開完戶我就打進100美金,讓他們可以任意選擇想投資的方案。由於他們是正港的理財小白,所以推薦他們用「幣安寶」,可以每天領利息;若想知道自己的投資是否增加,只要打開手機登入就可以了,慢慢培養出看盤習慣。 高一的侄子最積極,不甘於幣安寶年化6%利息,做起了短炒,而且是用十倍的槓桿,在一個BNB 的多頭當中,100美金迅速滾成了3,000美金,達到他不曾見過的數字。即使我再三叮囑不要做槓桿,他嘴上說好,不過我知道,他不會停手的,這是必經的過程。然後他把從國小到現在的所有壓歲錢,請媽媽一併押了進去。然而,在一波空頭中,他失去全部財產,爆倉了。雖然對成年人來說,那只是一筆很小的錢,但對他而言卻是一切。 一開始我便告誡他:「在任何時候,不管多有把握,切記,不要輸光所有的賭注。」他卻踩破所有界線,失去一切,等失落了好幾天後,我才重新把等值於壓歲錢的BNB再次存入,告訴他:「你可以轉成台幣領走,也可以換成美金去領利息,或者是重新回到市場投資,但只有一個條件,不能做槓桿。」這次他說好,我相信是真的。 在我自己成長的過程中,雖然念商學院,但是時空環境讓我完全錯過了網路科技泡沫的投資啟發,甚至不知道自己正身處在一個機會崛起的時代,認識投資的起步太晚。藉由這幾個數位紅包,我希望可以讓小朋友們提前感受,在他們的世代可能發生的變局,同時也將理財與投資的種子,儘早種在他們心中,因為他們擁有投資中最稀缺的資源——「時間」,也是這群年輕人未來彎道超車的最大資本。

作者資料

比爾的財經廚房(楊書銘)

Podcast《比爾的財經廚房》主持人,投入金融業20年,是銀行理專、投資者們的金融教練,培訓超過13萬人。事業遍及證券、銀行、保險業,熟稔Old Money的歷史與體質;隨著加密貨幣興起,意識New Money的可能性。親身經歷了2017年的比特幣泡沫事件,曾經半年累積千萬資產,也曾一個月內蒸發2台特斯拉,集結雙實戰經驗,發現加密貨幣的真正價值。 ★2020年Himalaya最佳人氣財經類節目 ★累積播放量超過百萬次 臉書粉絲專頁:比爾的財經廚房

基本資料

作者:比爾的財經廚房(楊書銘) 出版社:三采文化 書系:iRICH 出版日期:2021-10-01 ISBN:9789576586439 城邦書號:A2001479 規格:平裝 / 單色 / 240頁 / 14.8cm×21cm
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