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銀行理專才知道!讓錢變多的43種方法
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  • 銀行理專才知道!讓錢變多的43種方法

  • 作者:長岐隆弘
  • 出版社:布克文化
  • 出版日期:2017-04-13
  • 定價:320元
  • 優惠價:79折 253元
  • 書虫VIP價:253元 (成為VIP?)
  • 書虫VIP紅利價:240元
本書適用活動

內容簡介

★★★日本亞馬遜總榜第一名!★★★ 為什麼銀行理專不存定存、不買股票、不碰基金, 錢還是不斷增加? 日本資深銀行員長岐隆弘, 首度公開銀行理專的賺錢祕密! 銀行理專有著一般人沒有的「金錢嗅覺」,因而產生確切的價值觀。那些的想法與價值觀,隱藏著只有銀行理專能夠悄悄生財的理由。只要理解那些想法與價值觀,任誰都能立刻實行,你的錢自然也會不斷增加。 前言: 你對銀行員的印象是什麼? 「好像很認真。」 「頭腦好、高學歷。」 「薪水高。」 「借錢給我的人。」 或是—— 「經常調職。」 「感覺業績壓力很大。」 「很少說真話。」 「對人有差別待遇。」 「沒個性。」 是這些印象嗎? 感覺似乎很籠統。 事實上,我們通常是為了買房子去辦房貸,才有機會接觸銀行員,有這些印象也很正常。 我曾經是某大銀行的行員。 實際成為銀行員後,因為連一塊錢的誤差都不能有,每天必須認真處理客戶的存款,再將客戶的存款借給企業或個人。 工作的內容,大致上就像各位所想的那樣。 不過,我也了解到各位絕對看不到的那一面。 銀行員不只處理存款、借款,也要販賣股票、債券、基金、保險等各種金融商品。 為了銷售那些商品,每到週末他們會努力唸書,以考取需要的證照。 這就是重點!透過學習,銀行員對所有金融商品的特性瞭若指掌,所以他們很清楚哪種金融商品「對買方(顧客)有利?」、「對賣方(銀行)有利?」。 因此,他們不會把對買方有利的金融商品推薦給顧客,卻會自己私底下悄悄購買,讓自己的錢變多。 銀行員是「生財」高手。 其實,我還是銀行員的時候,也曾利用那些技巧,成功獲得薪水以外「每個月增加一百萬以上的生財計畫」。 多虧那個「生財計畫」,現在的我能夠做到以下這些事: .不用每天去擠客滿的電車; .不必向討厭的上司低聲下氣; .不用對奧客鞠躬哈腰做生意; .不必再無薪加班,可以準時回家; .不用為了賺錢,工作到身心俱疲; .陪伴女兒的時間變多了; .每兩個月一次,可以在平日的時候出國旅遊。 「可是,銀行員本來就很聰明、薪水又高,難道做不了那些事嗎?像我這樣的普通上班族或家庭主婦才沒辦法吧……」 如果你那麼想,那可就大錯特錯!這些技巧,是我仔細觀察平時身處封閉世界的大銀行行員才得到的發現。一般人很難察覺,可說是集結了銀行員獨特的「金錢價值觀」、「對錢的嗅覺」、「省錢術」之大成。 這就好比所謂的「訣竅」,和現在的職業、收入、學歷或聰不聰明無關,任何人都能簡單實行。只要了解這些,你的人生就能如你所願改頭換面。

目錄

PART 1為什麼你的錢都不會增加? 1.就是因為這樣,你的錢才「沒增加」 2.揮別「一般的金錢常識」! 3.以前很好賺,現在很困難的股票投資 4.錢不增反減的金融商品是什麼? 5.分散投資無法讓錢變多? 6.銀行員悄悄進行的「生財方法」是這個! PART 2銀行員「拉攏錢靠近」的10種心態 1.你能夠正確說出「自己的存款金額」嗎? 2.無論如何,就是先「謀利」,錢增加有其意義 3.為「重要」的事、「無謂」的事排定優先順序 4.因為「安定」,所以安心,盡力避開「風險」 5.「實質價值」最重要,別被「感情價值」左右 6.總而言之,「外表」占九成 7.「人性本惡」 8.絕不「樹敵」 9.「組織的力量」能用就用 10.不單是賺錢,社會意義的「表面工夫」很重要 PART 3銀行員「吸金」的10種技巧 1.出色的「情報收集能力」,只有掌控情報的人才會贏得勝利 2.調查、調查、調查!工作的90%就是調查! 3.「計算」得比誰都快 4.看懂「決算書」 5.無法自我管理的人,無法理財 6.一定要遵守「約定」,借錢等於是「給予信用」 7.任何事都堅持到底,擁有「爬蟲類般的固執」 8.時間就是「生命」 9.為了獲得金融的知識或證照,別吝惜「自我投資」 10.珍惜生財的源頭——「其他業界的一流人脈」 PART 4向銀行員學習絕對賺錢的「生財術」 銀行員的「生財」行動分為四個階段 準備篇 1.消費者信貸的融資、分期付款要馬上還 2.丟掉手邊所有的集點卡 3.只留一張信用卡,其餘的通通剪掉 4.使用「三個錢包」 5.每天查看存摺 存錢篇 1.創造「金流」,幫助自己輕鬆存錢 2.擁有「三個銀行帳戶」 3.將「收入的10%以上」轉作儲蓄 4.房、車方面的固定開銷,控制在收入的40%以下 5.重新檢視保險公司的「保險」 6.精算支出 生財計畫篇 1.開設海外帳戶,當作儲蓄帳戶 2.整理手上現有的金融商品 3.製作自己的P/L與B/S 4.思考自己的人生規畫 生財投資法篇 1.銀行員式「財產三分法」 2.你知道「平均成本法」嗎? 3.銀行員私下進行的「海外投資」 4.銀行員必做的「副業」是什麼? 5.不動產投資的優點 6.不動產投資的缺點 7.檢視投資用不動產的三大重點 8.賣也好、留也好,銀行員最愛的金融商品是什麼? PART 5成為「守」富的要點 「錢」是什麼? 雖然重要卻沒人知道的金錢習性 成為百萬富翁的能耐 守不住錢的人,「忽略」的三件事 你知道其實錢本身沒有價值嗎? 讓錢去「賺」錢 時間買得到,你知道嗎? 你已經做好20年後的計畫了嗎?

內文試閱

Part 4向銀行員學習絕對賺錢的「生財術」
     1銀行員的「生財」行動分為四個階段      本章將針對核心部分的「生財行動」進行說明。   這個行動分為四個階段:   1.準備   2.存錢   3擬訂生財計畫;   4投資。   接下來為各位依序說明,銀行員根據第2章、第 3章的心態與技巧,實踐的「生財行動」。   全部都是銀行員有採取的具體行動。      準備篇      1.消費者信貸的融資、分期付款要馬上還      銀行員每天都在處理金錢的借貸,接觸過的借款人不計其數。不管手邊的錢多或少,即便是有錢人,因為鉅額的借款走投無路的人其實不少。有人為了還錢拚命工作,也有人為了還錢又去借錢,在那樣的惡性循環下自毀人生。   借款分為「良性」及「惡性」,銀行員絕對不會使用惡性借款的融資、分期貸款、信用卡般有循環利息的分期付款。      因為他們知道,為了買想要的東西借錢、被感情價值左右,或是為了「虛榮心」借錢都是「惡性借款」。      那麼,什麼是「良性借款」呢?   「借錢哪有分什麼良性、惡性?」應該很多人都這麼想。   不少人認為借錢本來就不是好事,可是,「良性借款」確實是存在的。   「良性借款」是指,為了得到還款利息以上的回饋而借的錢。   後文將為各位仔細說明,具體的「良性借款」方法。   因為消費者信貸有融資或借錢的人,請先專注在歸還惡性借款這件事上。若手  邊有未還完的惡性借款,絕對無法讓錢增加。      2丟掉手邊所有的集點卡   現在各式各樣的店家都有集點卡,但銀行員一張都不會辦。   因為,他們知道集點卡最大的受益者,不是消費者而是店家。   近來受到通膨的影響,供過於求的市場充斥著「俗擱大碗」的東西,現代的   日本面臨「東西賣不好」、「很難賣」的狀況。   這個問題使零售業煩惱了很長一段時間。      後來,出現了一個解決方法,就是「集點卡」。   集點卡除了能獲得顧客的個資,打著「來店消費、儲存點數就有好康喔!」的誘因,又能招攬顧客。   如今,各家企業「想賣東西或服務」時,幾乎都把希望寄託在集點卡。      當然,集點卡對消費者也有好處。儲存的點數可以享有折扣,而且各店家也經常舉辦集點卡優惠特賣之類的活動,確實給人很划算的感覺。      「現在趕快辦,今天買的東西就能儲存點數。」   結帳時一被推銷就馬上辦,於是錢包裡塞滿集點卡,這樣的人應該很多。      不過,請等一等!稍微冷靜想一想。   集點卡只能在那家店使用,就算不只一家,能用的店還是有限。      為了儲存點數,必須到那家店消費才行。   這麼一來,買東西就失去了選擇的自由,不是嗎?      購買真正需要的東西、儲存點數,那倒無妨。   可是,多數的情況都不是這樣。      例如:   「再兩百塊,點數就會增加,再買點什麼吧!」   「今天是點數三倍日,多買一點比較划算!」   「雖然有點繞路,還是去可以用點數的店吧!」   「既然都來到附近了,順便去買點東西好了……」   通常會變成這樣。   完全就是第2章提過的「機會損失」。各位還有印象嗎?      這兒所說的機會損失是指,行動被集點卡控制住,無法做其他選擇的損失。   銀行員會徹底排除這種無形中產生花費的「機會損失」,因此,他們不會辦極有可能造成機會損失的集點卡。      其實一點都不難。   如果被問到:「您要不要辦集點卡?」只要笑著回答:「不用,謝謝!」就好了。      現在,請打開錢包,只留下真的是每天常會用到的卡,其他的全部丟進垃圾桶。   「可是已經存了不少點數……」      這種想法是「沉沒成本」,第2章也有提過對吧!      「累積到現在的點數」這個沉沒成本,不能當作判斷依據!請別忘了這點。      3只留一張信用卡,其餘的通通剪掉   基本上,銀行員不會辦信用卡。   對他們而言,信用卡是商品之一。   也就是說,信用卡的定義是「推銷給顧客的商品」。      顧客辦了信用卡,   「就算沒帶現金,刷卡也能購物,所以消費額度會增加。」   「高利息的融資使用額度也會增加。」   所以對信用卡公司來說,這是「好處多多」的商品。   因此,即便要付高額的介紹費,信用卡公司仍會委託銀行幫忙推銷。   對銀行來說,信用卡零風險又能賺手續費,是「有賺頭」的金融商品之一。   可是,有信用卡真的很方便。      銀行員為什麼不辦呢?   理由就在於便利性。   他們注意到,方便的背後隱藏著「陷阱」。   而且,還是三個。      (1).不清楚每個月究竟花了多少錢?   刷卡消費,錢包的錢不會減少。   卡費到了下個月才支付。   於是,買東西經常買到刷卡上限額度。收到帳單後,付不出卡費只好借錢   ……像這樣陷入惡性循環。      (2.)每筆刷卡的消費記錄會被資料化,儲存為情報。   何時、在哪裡、買了什麼?花了多少錢?   在哪家店吃了什麼?   掌握許多情報的信用卡公司,會根據這些情報展開促銷活動。      經常外食的人,會收到新開幕的餐廳宣傳。   在百貨公司買化妝品的人,會收到彩妝展示會的DM。   買過葡萄酒的人,會收到薄酒萊新酒的預購通知。   你的行動被企業做了市調,所以會收到各種有吸引力的邀請函DM或簡訊、電話。看到那些內容,讓你忍不住一買再買,形成一連串的消費。   買的是真正想要或需要的東西倒還好,被DM吸引而衝動購物的話,完全是   被信用卡公司牽著鼻子走。      想存錢、想讓錢變多的人,絕對要避免這樣的消費行為。      (3)不自覺的借款   借錢不是件小事,請各位務必謹慎以待。   信用卡的借款利息,和消費者信貸一樣都很高。到超商或ATM就能借到錢,      很多人會利用這種方式預借現金,但千萬別忘記,這是「高利息的借款」。   「就算借十萬,每個月只要還一萬就可以……」   別被這樣的話給騙了。      帳單分期通常要付手續費,利息也很高,就算每個月還款,減少的只有利息的部分。   還完總額之前,必須經歷很長一段時間的還款。   雖稱不上是萬惡的根源,不過信用卡真的很危險。   所以,只留一張常用的卡就好,其他的通通剪掉吧!只留一張信用卡,點數也能集中儲存,花了多少錢,每個月只要一張明細就能管理      「每家百貨公司都有不同的折扣,沒卡就不能享受優惠。」   也許有人會這麼想,可是比起有卡的風險,這點好處算不上什麼。   看到這兒,各位有何想法?   是不是能夠認同銀行員不辦信用卡的理由了?      4使用「三個錢包」   關於錢包的傳聞很多。   我想各位應該也覺得,錢包具有某種力量。   「鈔票不能摺,所以要用長皮夾。」   「黃色錢包會招財。」   「鈔票要朝相同的方向擺,上下顛倒放,錢不容易花掉。」   諸如此類的傳聞,各位至少聽過一個吧!   但,這類的迷信,銀行員一概不信。      那麼,銀行員是用怎樣的錢包呢?   總共有三個:   「紙鈔用」、   「零錢用」、   「收據、發票用」。      他們用這三個錢包理財。      「用三個?太麻煩了吧!」   也許你會這麼想,不過他們這麼做是有道理的。   前文中有提到,少了一塊錢在銀行裡是相當嚴重的事,大家會翻箱倒櫃就連垃圾桶也不放過,仔細尋找。      反之,多出一塊錢也是大事,為了查明那一塊錢是哪兒來的,必須確認所有的交易記錄,找出原因。      身處那樣的職場,哪怕只是零錢,把自己的錢擺在辦公桌上,或是放進口袋走在辦公室裡都非常危險。      假如讓自己的錢和銀行的錢混在一起,考績會被大扣分,甚至得寫悔過書。      在那種工作環境中,為了避免不必要的麻煩,除了鈔票,就連零錢也要仔細收好,這已成為銀行員的習慣。      把錢收好,經常確認錢包裡的金額,鈔票和零錢分開放比較方便。      至於收據、發票用的錢包,任何款式都可以。   主要目的是用來保管收據和發票。   因為要和錢包一起隨身攜帶,把用過的舊錢包或卡片夾(裡面已經沒有卡片)   重新拿來用也無妨。      每次付錢時就確認一下:   「已經用了幾張鈔票?(還剩幾張?)」   「用了多少零錢?(還剩多少?)」   然後,「把發票收好,當天做記錄。」      如此一來,三個錢包隨時都能處於整齊的狀態,進而達到支出的控管。      錢包裡掏出的錢有三種用途:「投資」、「消費」、「浪費」。   浪費就是亂花錢,不如轉為投資。   儘管消費是購買生活必需品,還是努力一下,拿一些去做投資。   為了實踐這樣的控管,請開始使用三個錢包。      5每天查看存摺   「每天!有必要那麼誇張嗎?」   或許有人會這麼想。但,這是控管金錢的重點之一。      銀行員因為工作的關係,刷存摺很方便,每天早上進銀行馬上刷存摺,確認餘額的人非常多。   有些人甚至會說:「我超愛存摺!」而且還不少。      如今,網路銀行相當普及。   使用起來也不難,只要上網就能每天確認收支及餘額記錄。   這種「做記錄」的習慣是很棒的存錢祕訣。      幾年前引發大流行的記錄減重法,《別為多出來的體重抓狂 ─絕不復胖!筆記瘦身法》的作者岡田斗司夫,靠著這個方法成功減掉五十公斤。   「每天記錄體重」是記錄減重法不可或缺的事。   換句話說,這是一種只要每天記錄就能減重的瘦身方法。   同樣的,想達成某種數字的目標時,「做記錄」很重要。   例如,馬拉松跑者每天記錄跑了多少距離或心跳數,再將那些數據活用在讓自己跑得更快的戰略上。數字會激勵人心,也會帶來新發現。      存錢也是如此。   開始存錢後,哪怕只增加一點點,也會覺得很開心。   開始變瘦的人會期許自己「我要變得更瘦」,並且把那樣的期望轉化為行動。   錢也是這樣,開始變多就想增加更多,使日常生活的行動往「生財」的方向改變。而且,每天查看存摺就會知道用了多少錢,應該省多少錢,有具體的數字概念。      還能發現自己每周、每月、每年的用錢模式。   「每到星期五就會花很多錢。」   「月底的聚餐花費很大。」   「比起其他月份,十二月花的錢多了將近一倍。」   從存摺中了解諸如此類的事。      所以,請各位試著開始每天查看存摺。      存錢篇   1創造「金流」,幫助自己輕鬆存錢   「來存錢吧!」,即便有這樣的想法,要持之以恆並不容易。   減重也是如此,老是說「從明天開始」,如果沒什麼成果就會想「還是算了」,   萌生放棄的念頭。      我要存很多錢,突然間立下太高的目標,很快就會遭遇瓶頸,這和減重一樣。   減重時經常遇到的「復胖」如果出現在存錢的情況,這可就糟了。   所以,剛開始還是一點一點慢慢存,別勉強自己。      想要輕鬆存錢,創造自動存錢的金流很重要。      舉個常用的例子,用水桶裝水時,如果水桶有洞,就算水龍頭一直有水流出來,   水桶裡的水永遠也裝不滿。      換作存錢的情況,水龍頭的水是收入,水桶的洞是花費(支出),就算收入增加,支出很多還是存不了錢。   假如「花錢如流水」,不管過了多久,錢絕對不會增加。   以下是銀行員實際擬訂的「存錢計畫」。內容是:   1.一有收入,先將固定的金額轉到別的銀行帳戶;   2.不動用那個帳戶的錢,逐漸累積存款;   3.存到一定程度的金額,再用那筆錢做為獲得新收入的資金。   其中「一有收入,先將固定的金額轉到別的銀行帳戶」,這點很重要。   後文會有詳細的說明。      2擁有「三個銀行帳戶」   「我存不了錢」,常有人為了這樣的問題來找我諮詢,我問對方有幾個帳戶,   各自的目的是什麼,大部分的人都答不出來。   在相同的銀行有好幾本存摺的人倒是不少。   你是否也這樣?      銀行員不會隨便開沒必要的帳戶。   他們只會依照目的開三個帳戶。   分別是   1.薪資帳戶   2.付款帳戶   3.儲蓄帳戶。   是的,只有這三個。   這兒的重點在於,薪資帳戶與付款帳戶要分開。      基本上,銀行員不但會把這兩個帳戶分開,甚至連開戶的銀行都不一樣。   因為如果都在同一家銀行,一切的收支會被任職的銀行掌握。銀行員以外的人,不必連銀行都分開,但帳戶還是分開比較好。   銀行員會用這三個帳戶創造「金流」。   首先,當每個月的薪水匯入薪資帳戶,「當天」就會把固定的金額轉到儲蓄帳戶。      「自動存錢的計畫」中,最重要就是創造「金流」。市面上關於省錢術的書,   也經常用河川或浴缸的比喻來說明金流。   把金流比喻為河川,上流的水越多,河川就會變得大。   不過,就算河川變大,流掉的水量越多,河裡的水還是留不住。   反之,如果上流的水很少,流掉的水量也多,河川就會乾涸。   所以,想留住河裡的水,另外製造水流很重要。      存錢也是如此,將獲得的收入一部分「立刻」轉為儲蓄是重點。因此,需要分立帳戶做管理。      儲蓄帳戶其實不需要另外開戶,用財形儲蓄(註)也可以。財形的利息多半比普通存款來得好,請務必多多活用。      許多銀行員把存錢當興趣,除了把錢存在儲蓄帳戶,有些人還會使用從薪水提撥的財形預備金等。      我還是銀行員的時候,遇過這樣的事。   某位女性行員入行後,一直將近六成的薪水轉作財形預備金與存款。她和父母(註)財形儲蓄:財形=「財產形成」。為促進勞動階級存錢購屋,公司每月從員工薪水直接扣掉一定比率的錢存進銀行,或是在資金市場投資。在日本,中大型的公司都採取「財形儲蓄」制度,幫員工存買房子的費用,或是存到退休後做養老金的補助。      同住且通勤,所以不太需要花生活費。      後來她結了婚,為了生產向銀行請產假,但產假結束後她沒有再請育嬰假,隨即回到銀行上班。      因為多數的女性行員都會盡量請久一點的育嬰假,我好奇的問她這麼做的理由。她說,休產假時的薪水還可以繼續存錢,休育嬰假的薪水就沒辦法了。      她的回答令我無言以對。不過,那位女性行員竟然存了三千萬以上的存款,真是太驚人了!      至於自營業者或是想更有效率建立資產的人,請參考後面介紹的海外帳戶。      3將「收入的10%以上」轉作儲蓄      有收入,先儲蓄。   如果可以,最好設定成每個月自動轉帳。      自己去銀行提款再轉存,每個月都這樣會很累,假如有其他的事要處理,或是工作忙走不開,就會覺得很麻煩,於是半途而廢。      有些銀行可以自動轉帳,若是網路銀行,設定起來更方便。      儲蓄的最低金額設定為收入的10 %。      假設薪水是三十萬日圓,撥出三萬以上轉作儲蓄。   起初幹勁十足,常會想要存多一點,但金額過高反而會讓自己吃不消,導致失敗的結果。   所以,請從 10%開始就好。   「這樣應該OK吧?」用那樣的金額,持之以恆存下去是成功的訣竅。

作者資料

長岐隆弘

曾為日本資深銀行理財專員,為了給家人更好的生活品質,投入不動產投資產業,並開設了「ASSET LIFE管理股份有限公司」。現為不動產估價師、財務戰略企劃、ASSET LIFE管理股份有限公司代表理事。 以銀行理專的知識與經驗為基礎,透過不動產投資等資產運用,創造月入百萬日圓以上的生財計畫,實現了財務自由的目標。現以日本少數精通金融、稅務的不動產估價師身分,每年在日本各地舉辦演講,參與人數超過千人,是相當活躍的財務戰略顧問。 著有《便宜買下「超優良物件」的不動產投資法》、《聰明留住你的錢!房東的節稅對策》(以上皆為PAL出版)。

基本資料

作者:長岐隆弘 譯者:鄭世彬 出版社:布克文化 書系:學習館 出版日期:2017-04-13 ISBN:9789869428170 城邦書號:1BE071 規格:平裝 / 單色 / 240頁 / 14.8cm×21cm
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