當一個有錢花的退休族　　◎文／林奇芬（Money錢雜誌顧問）

　　我從事理財雜誌十幾年的經驗，每次封面故事談退休議題，雜誌往往賣的不太好。除非標題是：「40歲就退休」，也就是重點不在退休，而在如何年紀輕輕賺大錢。

　　這件事總是令我們深感納悶，明明台灣的社會福利制度不夠完善，明明台灣生育率很低，將來沒有子女可以靠，年紀大了只能靠自己。為什麼大家對退休議題還漠不關心呢？

　　後來，我終於搞懂了。因為，退休的危機要二十年、三十年後才會來臨，距離現在的生活還很遙遠，沒有人想為一件二十年後才發生的事情傷腦筋，眼前更關心的是：今天晚上去哪裡吃飯，孩子要補習哪幾科，下個月房貸利息又要調高了……。

　　但是，如果我們永遠只想著解決眼前的問題，其實，我們距離「四十歲退休、五十歲快樂生活」就更遙遠了。因為，退休是人生旅程中的一環，年輕時的每一個金錢決策，不僅影響著當時的生活，也影響著二十年後的未來。這就像蝴蝶效應一樣，只是你要經過二十年才知道它的威力。

　　本書二位作者都是財經專家。勞倫斯．克里寇夫（Laurence J. Kotlikoff）是哈佛經濟學博士，曾任職於美國總統的經濟顧問委員會，目前為大學經濟學教授，並曾開發一套個人理財規劃軟體。另一位作者史考特．柏恩斯（Scott Burns），麻省理工學院畢業，是一個理財專欄作家，並擔任過一家網路資產管理公司的投資策略師。他們不僅財經專業紮實，還有眾多實務經驗，對一般民眾理財的盲點更是一針見血。

　　他們在書中提出一些頗為有趣、又值得民眾思考的觀念，例如結婚與離婚會花多少錢？養一個孩子跟養兩個孩子會差多少錢？住市區與住郊區對於財務的影響是多少？買更多理財商品是否會有更多退休金？兼差賺二份收入，一定會累積更多財富嗎？

　　作者藉著一個又一個的問題，要讀者好好省思自己的各種消費與理財行為，同時也提出許多打破陳規的看法。雖然美國的法規跟台灣有些不同，不過其中仍有許多放諸四海皆準的觀點值得參考。

　　台灣目前出生率排名全球最低，老年化的問題在台灣來得又快又急，再過十五年，台灣六十五歲以上老人人口將超過百分之二十，每五個人中就有一個老人。特別是現代人壽命不斷延長，可能退休後還有三十、四十年的人生要度過。所以，我常跟朋友開玩笑說，以後每個人都想搶著不要退休，否則漫長的退休生活到最後將不是美夢、而是一場噩夢。

　　「退休不怕沒錢花」是每個人的夢想，也是必須面對的問題。如果你不想成為「退休沒錢花」或是「錢花光了人還活著」的窘境，好好讀完這本書，趕快行動吧！